avril 21, 2020
Le paysage des services financiers au Royaume-Uni a radicalement changé au cours des dernières décennies.
En particulier, la montée en puissance de l’industrie des plateformes au cours des vingt dernières années a conduit, comme les dinosaures, les compagnies d’assurance-vie à devoir s’adapter ou mourir alors que les allégements fiscaux, les réglementations restrictives et la distribution innovante ont conduit à une séparation distincte de l’assurance vie – l’engagement de fournir une somme en cas de décès du titulaire de la police – et de la gestion des investissements.
Les conseillers financiers britanniques hautement qualifiés et strictement réglementés pourraient penser que l’accent mis par les fournisseurs sur les solutions d’investissement ignore la valeur réelle du conseil – la planification financière. Alors que les clients britanniques plus mobiles et plus fortunés choisissent de plus en plus de travailler en dehors du Royaume-Uni, OneLife estime que la relation moderne entre le conseiller et le fournisseur est un partenariat, plutôt qu’un arrangement de distribution. Avec le conseiller, le client est l’élément le plus important de cette « relation tripartite ».
Les accords de partenariat modernes comprennent l’importance d’une « adaptation culturelle » entre les entreprises. Cependant, une tendance à traiter avec une marque britannique reconnue ou une base administrative perçue comme étant plus proche de chez elle, par exemple sur l’île de Man ou à Dublin, peut simplement maintenir des approches commerciales qui sont plus héritées de l’histoire ancienne que de 2020.
Dès sa naissance il y a 30 ans, OneLife a développé son activité basée au Luxembourg dans ce paysage moderne du conseil financier au service complet. Nous sommes passionnés par notre approche résolument orientée client en matière de planification fiscale pour les besoins uniques des expatriés britanniques, tout particulièrement en reconnaissant non seulement les énormes avantages que le transfert de richesse entre les familles peut générer, mais surtout la préservation et la valorisation de l’argent des clients pour les générations suivantes.
Graham Bentley, Managing Director de l’un des plus importants cabinets de conseil britanniques en services financiers gbi2, travaille depuis plus de 40 ans avec des sociétés britanniques et internationales de conseil, de gestion d’actifs et de plateformes, et est sans équivoque dans son point de vue quant aux responsabilités de due diligence des conseillers « nouveaux modèles » opérant sur le marché offshore :
« S’il n’est peut-être pas surprenant que certains conseillers britanniques aient eu tendance à s’en tenir aux » marques « qu’ils pensaient connaître, compte tenu de l’expérience de la Retail Distribution Review, il est plutôt déconcertant de les voir se connecter à des fournisseurs britanniques qui semblent à l’aise avec des centres aux atouts commerciaux certes mais aux réglementations cependant plus légères « comme l’île de Man et les îles Anglo-Normandes… ».
Dublin s’est bien entendu fait une place importante en tant que centre administratif dynamique au sein de l’UE, et M. Bentley ajoute à ce sujet :
« Les entreprises modernes, qui favorisent raisonnablement le cadre réglementaire plus solide de l’UE, pourraient percevoir que » l’anglais en tant que première langue « est d’une importance capitale et donc choisir Dublin, sans réaliser qu’il existe un éventail plus large d’opportunités pour le développement des entreprises en profitant de l’expertise unique du
Luxembourg et des remarquables capacités multilingues… »
On dit parfois que l’application de la TVA est une question lorsqu’on considère un fournisseur, mais M. Bentley pense qu’il y a un « tableau d’ensemble » :
« Le Luxembourg a le taux de TVA le plus bas en Europe, mais la réalité des coûts relatifs dépend du produit sélectionné et de la juridiction. Il existe des structures qui seraient tout à fait familières aux conseillers britanniques et qui sont très rentables – et aucune TVA ne s’applique. Même là où elle est présente, son champ d’application est réduit simplement à certains frais de transaction sur actifs…
Le « Triangle de Sécurité » luxembourgeois offre aux clients des conseillers un niveau de protection juridique unique en Europe. De plus, le Luxembourg accorde également aux assurés un « super-privilège » leur donnant la priorité sur les actifs utilisés pour l’exécution de leurs contrats, devant tous les autres créanciers de l’assureur, y compris le gouvernement, les salariés et les organismes de sécurité sociale.
OneLife est fière de son approche innovante et stratégique en matière de partenariat avec les conseillers financiers au Royaume-Uni et en Europe. Nous sommes également conscients qu’il existe des éléments clés que nous devons voir inclure dans notre gamme de produits : une terminologie reconnaissable, des listes de vérification des exigences en matière de documents, la fourniture de solutions rentables dans un nombre croissant de juridictions et la portabilité des contrats sont les exigences les plus évidentes.
Les planificateurs financiers nous disent qu’ils ne veulent pas d’une relation distributeur/fournisseur. La culture et l’approche stratégique en termes de partenariat proposées par OneLife devraient être parfaitement adaptées à leurs attentes.
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