mai 25, 2020
Covid-19
Les investisseurs ont traversé des périodes difficiles ces dernières semaines en raison de l’effet de la crise du coronavirus. Après tant d’années de marchés haussiers et de volatilité relativement faible, nous avons tous été surpris par les changements rapides survenus.
De nombreuses questions se posent à ce sujet, notamment : Quelle est la meilleure façon de réagir à l’extrême volatilité des marchés ? Comment traiter l’afflux quotidien de nouvelles en provenance des médias ? Quel impact pour les investissements de mes clients, maintenant et à l’avenir ?
Les turbulences financières ont conduit les investisseurs à adopter des stratégies différentes pour faire face au ralentissement de la croissance. Il peut s’agir de ventes anticipées d’actions, de détention jusqu’à ce que le marché ait touché le fond ou d’achat dans l’incertitude.
C’est la nature humaine…
Nos réactions et nos comportements sont normaux dans des moments comme ceux-ci. C’est la nature humaine de vouloir voir notre capital croître régulièrement au fil du temps, de chercher à se rassurer dans une économie mondiale favorable, de se sentir nerveux lorsque l’instabilité s’installe. Malgré les fluctuations, la crise présente généralement des opportunités ainsi que des pertes. C’est savoir comment les reconnaître et les saisir au bon moment qui peut faire la différence. Personne n’a de boule de cristal, alors quel est le secret pour prendre les bonnes décisions ?
Retour aux fondamentaux
Il est difficile de savoir ce qu’il faut faire, mais prendre du recul et mener une réflexion sensée, détachée de l’émotionnel peut aider. Penser rationnellement et chercher des solutions qui assurent protection et sécurité sur le long terme sont essentiels pour gérer un patrimoine efficacement à travers les périodes favorables autant que difficiles.
Il convient donc de revenir à trois principes fondamentaux d’investissement:
- un cadre de protection global ;
- une allocation d’actifs diversifiée, en fonction du profil de l’investisseur ;
- une approche par étapes pour réinvestir dans le temps.
La protection est la pierre angulaire d’une performance durable pour toute entreprise et tout investissement. Assurer la solidité financière de votre partenaire ainsi que le régime de protection de la juridiction sont essentiels pour protéger tout le monde des impacts de défaillance.
La diversification à tous les niveaux permet aux investisseurs de limiter le risque spécifique lié à chaque actif en le répartissant sur un certain nombre de types d’actifs et de devises sous-jacentes différents.
Le troisième principe visant à adopter une approche progressive des investissements peut contribuer à réduire la dépendance au fait de deviner le moment idéal pour entrer sur le marché. Investir progressivement est un bon moyen de lisser le risque lié aux mouvements de marché à court terme. A long terme, en suivant ces principes dans le cadre d’une relation de confiance avec votre client et une revue régulière de leur allocation d’actifs en fonction de l’évolution de leurs besoins, vos investisseurs auront très probablement la possibilité de voir leur capital croître, sans trop se soucier des mouvements à court terme et des crises individuelles qui sont un fait de la vie et qui continueront de se produire à l’avenir.
Une approche partenaire offrant de la flexibilité
Dans ce contexte, l’assurance vie reste un outil efficace de planification financière et patrimoniale, permettant aux investisseurs en partenariat avec leurs conseillers, de mettre en œuvre leurs plans financiers à moyen et long terme de manière sécurisée, soit pour eux-mêmes (achat de biens immobiliers, planification de la retraite et autres besoins), soit pour leurs héritiers (planification de la succession).
Au Luxembourg, en particulier, les contrats d’assurance vie peuvent être investis dans une grande variété d’investissements sous-jacents, ce qui donne l’opportunité de prendre en compte un large éventail de profils d’investisseurs et de patrimoines. Outre la gamme de fonds d’investissement classiques proposés par OneLife, il est également possible d’investir dans des fonds d’assurance dédiés ou spécialisés, ainsi que dans des investissements multi-devises. Nos politiques sont entièrement adaptées au client et suffisamment flexibles pour s’adapter à ses besoins aux différentes étapes de sa vie.
Par ailleurs, le Luxembourg bénéficie d’un régime solide de protection des investisseurs, ce qu’on appelle le Triangle de Sécurité, qui permet le cantonnement et la ségrégation des actifs liés aux polices d’assurance auprès des banques dépositaires agréées par le régulateur. Et OneLife peut compter sur la solidité financière de son actionnaire, Groupe APICIL, avec plus de 18 milliards d’EUR d’actifs sous gestion et 4è sur le marché français de la protection sociale.
La solution à l’incertitude pourrait-elle alors être aussi simple qu’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, offrant diversification, protection et tranquillité d’esprit, pour aujourd’hui et demain ? Oui, elle le peut.
