OneLife partner van de 20° editie van het Colloque Fidroit in Parijs

OneLife was sponsor van het Colloque Fidroit in Parijs op 27 juni.

Met meer dan 700 deelnemers op deze editie, ging het diverse programmadieper in op de uitdagingen op het vlak van vermogensbeheer en advies. Analyse, trends, inzicht en oplossingen van toonaangevende experts uit de sector… Het was een eer voor OneLife om dit evenement, dat gericht was op de toekomst vanvermogen en de strategieën rond het beheer ervan, alsook de bescherming en de overdracht ervan naar de volgende generatie, te ondersteunen.

Als gespecialiseerde evensverzekeringsmaatschappij ontwikkelt OneLife spitsvondige, grensoverschrijdende oplossingen voor vermogensplanning, dat haar partners en cliënten in staat stelt om vermogen te beschermen en over te dragen via Luxemburgse evensverzekeringsoplossingen.

De stand van OneLife kreeg bezoek van heel wat partners, hetgeen voor onze experts op de Franse markt de ideale gelegenheid was om contacten te leggen en ideeën uit te wisselen over onderwerpen rond vermogensbeheer en -bescherming en de voordelen die luxemburgs levensverzekeringen te bieden hebben.

Bastien Perrine, Regional Sales Director van OneLife, werd geïnterviewd door BFM over de behoefte omoplossingen aan te bieden, niet enkel producten:

“Vandaag zien we dat onze cliënten vooral willen weten wat OneLife te bieden heeft om hen te helpen bij het beheer van hun eigen grensoverschrijdende levensstijl, omdat zij en hun families steeds mobieler worden. Een levensverzekering biedt robuuste oplossingen om deze complexe situaties te helpen beheren en daarbij vermogen op een efficiënte manier te beschermen en over te dragen.”

Voor het volledige interview, klikken hier.

Afspraak voor de 21° editie van het Colloque Fidroit in 2018!

Pitch Time !

De HR-afdeling stelde de medewerkers onder begeleiding van Nicolas Palau op de proef: ze moesten in groep de verschillende ervaringen van de dag in een schema weergeven, waarbij ze niet alleen hun favoriete ervaringen voorstelden, maar vooral de impact van de digitale omwenteling op de activiteiten van een levensverzekeraar. En ten slotte volgden tien teams elkaar op om de toekomstige uitdagingen van OneLife te omschrijven voor een jury van leden van het Uitvoerend Comité (Marc Stevens, Laurence Parison, Wim Dieryck, Eric Lippert, Cédric Lootvoet, Antonio Corpas), in de vorm pitches van 2 minuten. Hoewel sommige teams het belang van communicatie en informatie benadrukten, maar ook de komst van de elektronische handtekening of de toegevoegde waarde toepassingen en virtual reality, was het toch het menselijke aspect en de klantengerichtheid van het team van Nathalie Calabrese dat de jury wist te overtuigen.

Het digitale element om de ervaring van en service voor cliënten, partners en medewerkers te verbeteren

De dag na hun overwinning mochten de leden van het winnende team van de pitchsessie hun verhaal doen over de impact van het digitale element op de activiteiten van OneLife en de uitdagingen van de toekomst. Het team was samengesteld uit Nathalie Calabrese, Anna Bertini, Liana Aghabekyan, Steven Cooney, Judith Hooker, Valérie Harm, Pierre Derupty, Melissa Fety, Philippe Polydore en Michael Hodges.

“In het geval van OneLife zal het digitale element het ons vooral mogelijk maken om sneller – of zelfs bijna onmiddellijk – en doeltreffender in te spelen op de verzoeken van cliënten. Onze verzekeringsmaatschappij is duidelijk klantengericht,” stak Nathalie Calabrese van wal. Want hoewel deze Digital Days tot doel hadden alle werknemers van OneLife in te wijden in de nieuwe digitale trends en praktijken, hebben we al een lange weg afgelegd. Dat bevestigde ook Liana Aghabekyan: “onze maatschappij is nu al bezig met het invoeren van de digitale handtekening en werkt samen met Luxemburgse RegTech KYCTech, hand in hand met de afdeling Compliance & Risk, om het registratieproces van intekenaars te vergemakkelijken.” “Vorig jaar lanceerden we ook een mobiele toepassing. En Yoya gebruiken we al 25 jaar,” legde ze uit om te illustreren dat OneLife al heel lang meedraait tussen de pioniers van innovatie in het Groothertogdom Luxemburg.

Nathalie Calabrese benadrukte ook het belang van het menselijke aspect, wat overigens de juryleden had weten te verleiden: “Dankzij deze technologieën is er nog meer interactie en communicatie mogelijk met onze partners, cliënten, maar ook intern onder de collega’s. Ze bieden een onmiskenbare meerwaarde en vergemakkelijken het werk van alle medewerkers. Er is echter een menselijke visie nodig om ze te integreren en optimaal te gebruiken.” Mensen en technologie vullen elkaar aan, zoals ook Liana Aghabekyan aangaf. “Deze tools creëren nieuwe opties op het vlak van interactie en overleg,” voegde een overtuigde Steven Cooney daar nog aan toe. Philippe Polydore legde de nadruk dan weer op het feit dat deze technologieën die hun weg naar het bedrijfsleven vinden, de betrouwbaarheid van OneLife zullen vergroten, en benadrukte ook nog het “papierloze” aspect van de elektronische handtekening.

Alle leden van dit Digital Days-team waren het erover eens dat de transformatie in het bedrijfsleven snel verloopt en dat het daarom een noodzaak is om op de trein van de digitalisering te springen. “Deze twee dagen hebben voor een mooie impuls gezorgd en hebben het ons mogelijk gemaakt om concreet te zien hoe het mogelijk is om deze technologieën te koppelen aan de activiteiten van OneLife”, besloten ze unaniem.

Hervormingen VK RND-status uitgesteld door VK-overheid tot na de verkiezingen

Britse Minister van Financiën kondigde op 25 april aan dat een reeks “significante clausules” van de Financiële wet werd uitgesteld.

In de aanloop naar de verkiezingen van 8 juni kondigde de Britse Minister van Financiën een uitstel van de verwachte hervormingen van de Britse Financiële wet (nr. 2) 2017 aan. Deze omvatten de invoering van een maximumperiode waarin een niet-gedomicilieerde persoon een VK-inwoner kan zijn voordat hij fiscaal gezien als een in de VK gedomicilieerde persoon kan worden beschouwd. Hoewel de hervormingen grotendeels worden verwacht in een derde Financiële wet na de algemene verkiezingen, houdt deze aankondiging nog meer onzekerheid in voor niet-gedomicilieerde inwoners, en zullen ze nu mogelijk hun planning van vermogensstrategie zorgvuldig onder de loep moeten nemen.

>>> Omgaan met de uitdagingen van een harde of een zachte brexit.

Compliance & Risk, sleutel van de digitale revolutie in levensverzekeringen

In een context van steeds grotere digitalisering en de strengere regels in de financiële sector gaan een aantal pioniersbedrijven voortaan mee met de RegTech-golf. Op dezelfde manier als de FinTech, InsurTech of nog FundTech brengen deze technologieën voortaan een revolutie teweeg in de processen rond compliance & risk, met als doel een nieuwe toegevoegde waarde te bieden aan bedrijven die ook op de RegTech-trein stappen. Dit is het geval van de Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij OneLife en de Luxemburgse start-up KYCTech. Een gesprek met Marc Stevens, CEO van OneLife, Thierry André en Luc Maquil, medeoprichters van KYCTech, voor een terugblik op een samenwerking onder de vlag van innovatie.

“Deze integratie van RegTech past in het digitaliseringsproces dat we bijna twee jaar geleden gestart zijn,” gaat Marc Stevens van start. Hij voegt eraan toe: “We hebben er nu voor gekozen de nadruk te leggen op twee zeer precieze assen rond RegTech: de integratie van KYC/AML-filtering voor de new business, en de KYC/AML-check voor rechtspersonen.” De jongste reglementeringen van de CSSF en de CAA leggen ook nieuwe verplichte controles op bij het aanvaarden van cliënten. RegTech is zowat een vereiste geworden voor een digitale pionier zoals de Luxemburgse levensverzekeringmaatschappij. De teams van OneLife en KYCTech zijn het erover eens dat deze samenwerking bijzonder vanzelfsprekend was, aangezien de Luxemburgse start-up zich positioneerde als facilitator om de regels te vereenvoudigen door er technologieën aan toe te voegen om er beter op in te spelen. “Een gedigitaliseerde compliance & risk draagt voortaan duidelijk bij tot de business en de toegevoegde waarde ervan is onmiskenbaar,” benadrukt Thierry André.

“Een gedigitaliseerde compliance & risk draagt voortaan duidelijk bij tot de business en de toegevoegde waarde ervan is onmiskenbaar”

Een unieke samenwerking

Dankzij tal van uitwisselingen en werkvergaderingen op het einde van 2016 konden we vanaf het begin van het proces de teams Compliance & Risk, Commercieel, IT & Digital en daarna Klantenservice betrekken. “Daarom kozen we voor een echte samenwerking op een behendige manier, door een werkgroep samen te stellen met medewerkers die elke afdeling vertegenwoordigen en betrokken partij zijn, om het welslagen van het project te kunnen garanderen,” legt Luc Maquil uit. Marc Stevens benadrukt dan weer het belang van de workshops die werden georganiseerd door KYCTech, waardoor we met name een visie op middellange termijn konden geven, maar vooral de huidige praktijken in vraag te stellen om de processen, de digitalisering ervan, maar ook het creëren van toegevoegde waarde te optimaliseren. “Dergelijke oplossingen zijn bedoeld om heel wat tijd te besparen voor de teams van Compliance & Risk, maar ook van Customer Service, om nog te zwijgen van de snelle reactietijd en de service die dit teweeg breng,” benadrukt de CEO van OneLife.

RegTech, een ware facilitator

“API analyseert de gegevens en geeft een – groen, geel of oranje – signaal voordat het indien nodig doorverwijst naar de nalevingsafdeling of een aanvullend detail vraagt,” leggen Thierry André en Luc Maquil uit. Dankzij dit proces kan binnen de 10 seconden een verslag worden opgemaakt, voordat het bij het dossier van de cliënt wordt gevoegd. Een werknemer besteedt soms heel wat tijd aan het controleren van deze informatie, die cruciaal is om nieuwe levensverzekeringscontracten op te maken. Dit manuele werk kan worden geautomatiseerd en tijd vrij maken voor een meer gedetailleerde focus op de echte problemen rond AML/KYC. Naast het verloop van een Proof of Concept in de maanden april en mei 2017, werd een volledig integratieprogramma gecreëerd en goedgekeurd voor levering, dat vervolgens half september zal worden geïntegreerd. “Een perfecte timing, die overeenkomt met de laatste hand aan meerdere andere projecten rond de eindfase van ons digitaliseringsproces,” voegt Marc Stevens toe. Bij OneLife is de komst van deze talloze projecten en nieuwe digitale instrumenten bedoeld om de vaardigheden van de medewerkers uit te breiden en zo de toegevoegde waarde te verbeteren, zodat we beter kunnen inspelen op de behoeften van onze partners en cliënten.

Met dergelijke oplossingen is OneLife gewapend om het hoofd te bieden aan de toenemende regels en versterken we het “tailor-made” imago van onze activiteiten, waardoor we ons onderscheiden van onze concurrenten. Met deze toenadering bewijzen de twee Luxemburgse spelers overigens dat de dynamiek van RegTech duidelijk in opmars is in het Groothertogdom en dat het land eens te meer een voorloper is in de digitale wereld, tot groot plezier van de regering en haar initiatief Digital Lëtzebuerg.

OneLife en KYCTech zullen met name de vooruitgang van dit project voorstellen tijdens ICT Spring, dat plaatsvindt op 9 en 10 mei. Tijdens de RegTech Summit in oktober zullen er dan nieuwe innovaties worden aangekondigd in een verzekeringssector die voortaan ver afstaat van het traditionele label dat het nog al te vaak opgekleefd krijgt.

Meer weten over de stappen in het digitale tijdperk van OneLife:

>> De ambitieuze strategie van OneLife: “van de digitale ontwikkelingen een katalysator maken”

>> OneLife zet zijn digitale transformatie in met een nieuwe app, die samen met Ainos werd ontwikkeld

>> OneLife & Talkwalker: Social Media Intelligence optimaal gebruiken

Article of Alexandre Kielmann, first published in Beast Magazine, 2017/04/21

Weldra op de markt

OneLife lanceert weldra zijn kapitalisatiecontract ontwikkeld voor Finse rechtspersonen. Door de impact van de regels over successierechten worden kapitalisatiecontracten over het algemeen enkel aanbevolen aan rechtspersonen, terwijl overlijdensverzekeringsproducten, zoals Wealth Finland, geschikt zijn voor particulieren.

Capitalisation Finland voldoet aan de Finse wetgeving, maar biedt ook de voordelen van Luxemburg op het vlak van flexibiliteit en bescherming. Het is een unit-linked kapitalisatiecontract dat onderliggende beleggingen mogelijk maakt in verscheidene vermogenscategorieën met zowel beursgenoteerde als niet-beursgenoteerde aandelen en obligaties. Het nieuwe product maakt een open architectuur mogelijk met meerdere depothoudendebanken en vermogensbeheerders evenals eigenbeheer. De verzekeringnemer mag evenwel niet betrokken zijn bij het beheer of de bedrijfsactiviteiten van de onderliggende beleggingen. De polis kan in pand worden gegeven en worden overgedragen aan een nieuwe verzekeringnemer die wordt aanvaard door OneLife. De premies kunnen cash worden betaald of in natura door een bestaande beleggingsportefeuille over te dragen naar de polis.

Capitalisation Finland geeft rechtspersonen de mogelijkheid beleggingen te consolideren en belastingen op inkomsten uit beleggingsactiviteiten uit te stellen. Het product kan ook worden gebruikt om het management te belonen (Management Incentive Schemes of MIPs). Het maakt passieve beleggingen mogelijk in zowel beursgenoteerde als niet-beursgenoteerde activa, bijvoorbeeld aandelen, obligaties en verschillende types fondsen, zolang de activa vrij overdraagbaar zijn en aan alle andere juridische en interne vereisten is voldaan.

De fiscale behandeling van kapitalisatiecontracten werd in Finland verduidelijkt door een schriftelijk advies van de belastingautoriteiten. Er zijn ook diverse nieuwe belastingsregelingen en vonnissen die in Luxemburg gebaseerde verzekeringsproducten aantrekkelijk maken, zoals private-equity- en vastgoedfondsen in de vorm van commanditaire vennootschappen. Volgens een recente beslissing van de hoogste administratieve rechtbank van Finland is het bovendien mogelijk een vrijstelling van de roerende voorheffing te krijgen op dividenden die in Finland worden uitgekeerd in een polis Capitalisation Finland.

Juridische update – Wijzigingen in het Finse successie- en schenkingsrecht

Op 1 januari 2017 werd het Finse successie- en schenkingsrecht gewijzigd met de volgende belangrijke wijzigingen voor levensverzekeringspolissen als gevolg:

De tarieven van de successie- en schenkingsrechten zijn verlaagd (voor de eerste categorie van erfgenamen/begunstigden werd het hoogste tarief van de successierechten verlaagd van 20% naar 19% en de schenkingsrechten van 20% naar 17%)
De algemene belastingvrije schijf voor huwelijkspartners werd verhoogd van € 60.000 tot € 90.000 en de belastingvrije schijf voor minderjarige kinderen van € 40.000 naar € 60.000
De specifieke belastingvrije schijf van € 35.000 op overlijdensuitkeringen voor naaste verwanten wordt met ingang van 1 januari 2018 afgeschaft
De belastingvrije schijf van 50% op overlijdensuitkeringen voor overlevende huwelijkspartners wordt met ingang van 1 januari 2018 afgeschaft

De nakende afschaffing van de belastingvrije schijf van € 35.000 voor naaste verwanten alleen al zal de fiscale impact voor begunstigden vergroten. De globale vermindering van de successierechten zal dat in veel gevallen echter compenseren en de belastingdruk voor begunstigden zelfs verminderen.

De afschaffing van de belastingvrije 50% voor overlevende huwelijkspartners zal een invloed hebben op polissen waarin de huwelijkspartner als begunstigde is aangeduid. In het bijzonder voor deze polissen is het aanbevolen met een lokale adviseur te bekijken of de bestaande aangeduide begunstigden nog steeds in leven zijn. Merk op dat de bestaande aangeduide begunstigde kan worden gewijzigd door een schriftelijk verzoek ondertekend door de verzekeringnemer, hoewel het wijzigen van een aangeduide aanvaardende begunstigde ook de toestemming van de aanvaardende begunstigde vereist

Wanneer millennials hun pet afnemen voor levensverzekeringen.

Wist u dat 66% van de vermogende personen jonger dan 35 j. een levensverzekeringsovereenkomst heeft afgesloten ?

Van de 604 vermogende personen die wij in onze recentste studie ‘De vele petten van de moderne vermogensadviseur’ spraken, heeft meer dan de helft een levensverzekering. Deze respondenten noemden dit beleggingsinstrument bijzonder relevant in het kader van strategieën voor vermogensoverdracht.

Heel interessant is echter dat het de millenniumgeneratie is die de ontelbare voordelen van levensverzekeringen het snelst is beginnen te benutten: 66% van de respondenten jonger dan 35 j. zegt dat zij een levensverzekering hebben die hen gemoedsrust biedt.

Doordat levensverzekeringen over de grenzen heen kunnen reiken, bieden ze hun gebruikers mogelijkheden op het vlak van fiscale optimalisatie, vermogensplanning en erfenisplanning.

Leer meer over wat vermogende particulieren verwachten van de relatie met hun vermogensbeheerder. Download het verslag ‘De vele petten van de moderne vermogensbeheerder’.

België: nieuw decreet voor het Vlaams gewest (VLABEL)

Naar aanleiding van de overdracht van de fiscale bevoegdheden over successierechten en een deel van de registratierechten naar VLABEL op 1 januari 2015, leefden tussenpersonen en verzekeringsmaatschappijen, advocaten en financiële planners en uiteraard ook de Vlaamse burgers die hun vermogen wilden structureren, op het ritme van de beslissingen die de Vlaamse fiscale administratie publiceerde. Hoewel die adviezen als verdienste hebben dat ze de positie van de Vlaamse administratie ter zake verduidelijken, waren de standpunten van VLABEL toch verrassend en hebben ze heel wat opschudding veroorzaakt in de sector, in zoverre zelfs dat bepaalde frequent toegepaste en tot dusver federaal toegelaten oplossingen werden bevroren. Hoewel VLABEL zijn nieuwe algemene regels heeft opgesteld door de wetboeken van successie- en registratierechten te consolideren, is er geen enkele wetswijziging doorgevoerd die die tegenstrijdige adviezen kan rechtvaardigen. In maart 2016 sprong Assuralia zelfs in de bres door bij de Raad van State een klacht in te dienen tegen de Vlaamse fiscale administratie. De politieke wereld kon dan ook niet ongevoelig blijven voor dit probleem.

In de aanloop naar Kerstmis 2016 werd een nieuw decreet goedgekeurd. Het decreet werd gepubliceerd op 30 december en de toepassing ervan vanaf 1 januari 2017 heeft sommigen gerustgesteld, waardoor het nieuwe jaar met wat meer optimisme werd ingezet. Er werden ook twee thema’s rond verzekeringscontracten herzien waarop VLABEL het voorzien had.

Schenking van het levens-verzekeringscontract door overdracht van alle rechten

De beslissing van VLABEL om de schenking van een verzekeringscontract te belasten, ondanks de betaling van de schenkingsrechten, had in november 2015 de vijandelijkheden doen beginnen. Er werden verscheidene aanpassingen aan het initiële standpunt gepubliceerd, zonder dat de overnemer kan vermijden dat er successierechten verschuldigd zijn op de uitkeringen die hij op het moment van de beëindiging van het contract zou ontvangen. Het decreet van 23 december 2016 heeft een einde gemaakt aan deze praktijk door enkel de meerwaarde van het contract te onderwerpen aan successierechten. Met meerwaarde wordt het verschil bedoeld tussen de waarde van het verzekeringscontract op het moment van de schenking en de waarde van het contract bij de beëindiging door het overlijden van de schenker. De geldende fiscaliteit werd met dit nieuwe decreet dus verlicht voor de burgers in vergelijking met het eerdere standpunt van de Vlaamse administratie. Toch betekent dit niet dat deze Vlaamse fiscaliteit overeenstemt met de onderliggende juridische principes van de schenking van het verzekeringscontract. De coherentie tussen de juridische redenering en fiscaliteit blijft in de andere gewesten van het land daarentegen wel goed verankerd.

Gezamenlijke verzekeringnemers

Het standpunt van VLABEL inzake contracten die gezamenlijk worden afgesloten door twee verzekeringnemers die ook verzekerde zijn met een beëindiging bij het tweede overlijden, heeft een enorme ophef veroorzaakt die niet nog is gaan liggen, omdat sommige zaken nog altijd niet opgelost zijn.

De beslissing wilde de begunstigden onderwerpen aan successierechten, terwijl zij geen enkele uitkering hadden ontvangen en overigens niet zeker waren dat ze die ooit zouden ontvangen (ter herinnering, de verzekeringnemer heeft het recht de niet-aanvaardende begunstigden op elk ogenblik te wijzigen en krachtens een beding van aanwas tussen de verzekeringnemers in voormelde contractstructuur komt dat herroepingsrecht bij overlijden van de eerste verzekeringnemer toe aan de overlevende verzekeringnemer).

Volgens het momenteel geldende decreet zal de belasting worden geheven bij de betaling van een uitkering, die kan voortvloeien uit een afkoop of de beëindiging van het contract. Met andere woorden, de gehele of gedeeltelijke afkoop van het contract door de overlevende verzekeringnemer zal een belasting op basis van successierechten genereren, en daarvan kan pas sprake zijn na een aanvullende aangifte van nalatenschap. De inning van successierechten bij afloop van het contract in hoofde van de begunstigden blijft onveranderd.

Het decreet is echter geen wondermiddeltje dat alle zwaar bekritiseerde beslissingen van VLABEL van de voorbije twee jaren oplost. Hoewel het de begiftigden-overnemers van bestaande contracten opluchting biedt, alsook de begunstigden van gezamenlijk afgesloten contracten, verschaft het geen oplossing voor verzekeringnemers die de onderlinge overdracht van vermogens fiscaal wilden optimaliseren. Het maakt ook komaf met alle discussies over verzekeringnemers die getrouwd zijn onder het stelsel van volledige gemeenschap. Het decreet heeft het daarnaast nog over andere punten die wij in dit artikel bewust niet behandelen en waar uiteraard ook rekening mee moet worden gehouden bij de opbouw van een oplossing voor vermogensstructurering. We adviseren onze klanten contact op te nemen met hun adviseur vóór ze in dit domein een beslissing nemen, en wij staan ter beschikking van al wie graag meer informatie zou wensen te ontvangen.

Een analyse van de diverse juridische posities in Europa

Wat gebeurt er met de rechten van verzekeringnemers indien het contract door hun overlijden niet wordt beëindigd ?

In een levensverzekeringscontract kunnen de verzekeringnemer en de verzekerde verschillende personen zijn. Hoewel deze configuratie vreemd kan lijken en in bepaalde rechtsgebieden zelfs onbekend is, is deze structuur in theorie mogelijk en kan hij efficiënt blijken in het kader van vermogensoverdracht.

Het vooroverlijden van de verzekerde veroorzaakt geen enkele discussie. De situatie ligt echter heel anders als de verzekeringnemer als eerste overlijdt. Wat met de rechten die de verzekeringnemer had en wie zal die nu uitoefenen? Wie zal het contract voortaan beheren, afkopen doen of de begunstigingsclausule wijzigen?

In het kader van grensoverschrijdende structurering hebben we onze belangrijkste markten geanalyseerd.

België en het Groothertogdom Luxemburg hebben een identiek, maar zeer complex standpunt ingenomen. Hoewel de rechten van de verzekeringnemer niet uitdoven met zijn overlijden, erven de rechthebbenden van de verzekeringnemer niet het recht om de begunstigingsclausule te herzien, een grondprincipe in het contract dat de verzekeringnemer toebehoort. Bijgevolg kan de uitoefening van andere rechten het door de overleden verzekeringnemer bedoelde derdenbeding niet schaden. Daaruit volgt dat de rechthebbenden het contract wel kunnen beheren, maar er op geen enkele manier over kunnen beschikken tot het contract wordt ontbonden. De verzekeringnemer heeft daarentegen de mogelijkheid om een gehele of gedeeltelijke overdracht van zijn rechten aan een persoon naar keuze te voorzien, die alle overgedragen rechten vervolgens onbeperkt kan uitoefenen. Merk op dat deze overdracht in Luxemburg moet worden aanvaard door de verzekerde.

In Frankrijk is de juridische behandeling onzeker, bij gebrek aan expliciete wettelijke bepalingen. Twee doctrines staan tegenover elkaar. De ene beschouwt de rechten van het contract als persoonlijk en onoverdraagbaar. Als de verzekeringnemer overlijdt vóór de verzekerde, doven de rechten van de verzekeringnemer samen met hem uit en wordt het contract geblokkeerd tot de verzekerde overlijdt. Anderen beschouwen de vordering van de verzekeringnemer als een gewone vordering die overdraagbaar is aan de erfgenamen in het kader van de erfenis, net als alle andere activa in de nalatenschap. Bij gebrek aan duidelijke positie ter zake gebeurt de afsluiting van het contract voornamelijk of zelfs uitsluitend in hoofde van de verzekeringnemer(s).

In Portugal zit het contract ergens tussen wat wordt toegepast in Frankrijk enerzijds, België en in het Groothertogdom Luxemburg anderzijds. De rechten van de overleden verzekeringnemer worden niet overgedragen naar de erfgenamen en het contract wordt bevroren, tenzij de verzekeringnemer in een overdracht na zijn overlijden heeft voorzien.

Finland, Denemarken en Zweden hebben in deze configuratie gekozen voor een overdracht van de rechten aan de begunstigden, die zelf de nieuwe verzekeringnemers worden.

In het Verenigd Koninkrijk zijn het de erfgenamen van de verzekeringnemer die de rechten erven in geval van vooroverlijden van de verzekeringnemer, en die op hun beurt de nieuwe.

Bastien Perrine spreekt tijdens de Ronde Tafel van Gestion de Fortune

Bastien Perrine, regional sales director van OneLife voor de Franse markt, werd door Gestion de Fortune geïnterviewd voor hun speciale Ronde Tafel over “De nieuwe opportuniteiten van de Luxemburgse levensverzekeringen”.

De volgende onderwerpen werden besproken: De Franse wet-Sapin 2, klantenprofiel, voordelen voor expats of niet-inwoners, brexit, bescherming van activa, Gespecialiseerde Verzekeringsfondsen, private equity en digitalisering.

Andere experts naast Bastien Perrine waren onder meer Sabrina Riviere (La Mondiale Europartner) en Jean-Baptiste Pleynet (Périclès Group).

De verschillende meningen van de Ronde Tafel vindt u in een speciaal document dat bij hun maandelijkse magazine van maart werd gevoegd en ook werd meegestuurd met hun nieuwsbrief (+/- 50.000 abonnees).

Geïnteresseerd? Bekijk hier de digitale Franse versie.

OneLife – IT Team of the Year

Op 1 december werden Eric Lippert en zijn team beloond voor hun projecten en beste praktijken, met hun nominatie van ICT Team of the Year. Ons team ontmoette de CIO van OneLife om de belangrijkste uitdagingen waar hij in 2016 mee geconfronteerd werd te bespreken, maar ook de belangrijkste prestaties en de topprioriteiten voor 2017.

Eric Lippert, CIO, Jean-Philippe Quin, IT Operations Department Manager, Christophe Risse, IT Development Department Manager, Marc Leoka, IT Achitect, die hun trofee in ontvangst nemen. © Dominique Gaul

Twee belangrijkste uitdagingen

De eerste belangrijke uitdaging was het simultaan leiden van de rationalisering van onze traditionele systemen en de ontwikkeling van innoverende digitale oplossingensolutions. Enerzijds zorgde ons uitstekende beheer van de projectportefeuille ervoor dat we stevige funderingen konden leggen op het vlak van IT-infrastructuur. Anderzijds werkten we in kleine groepen met handige methodes aan digitale initiatieven, om zowel snel opportuniteiten op te sporen als beslissingen te nemen en eventueel toegevoegde waarde te creëren.

De tweede grote uitdaging was eerder het beheer dat samenging met alle veranderingen in de manier van werken, die voortvloeide uit de nieuwe IT-/digitale omgeving voor onze verschillende gebruikers. We pakten dit aan door de eindgebruikers snel bij het proces te betrekken. Eerst organiseerden we workshop rond digitaal bewustzijn, waarin we de mensen het “waarom” ervan deden inzien. Daarna betrokken we de gebruikers bij onze handige werkgroepen om hun betrokkenheid bij de transformatie te triggeren. Ten slotte ontwierpen we het nieuwe werkproces om in elke stap van onze digitale transformatie voorbereid te zijn.

Belangrijkste verwezenlijkingen van het IT-team:

Met betrekking tot de softwarearchitectuur: de set-up van een nieuwe SOA-architectuur.

Met betrekking tot regelgeving: de laatste hand aan IT-tools om onze financiële afdeling te helpen bij het samenstellen van de Solvency II-rapportering.

Met betrekking tot operations: eerst het nieuwe administratieve beleidsplatform, waardoor we erin slaagden om 11 nieuwe levensverzekeringsproducten voor onze markten te ontwikkelen. Dit is een belangrijk resultaat, want we hebben er minder dan 9 maanden over gedaan, terwijl de gemiddelde tijd om één nieuw product in het IT-systeem te automatiseren vroeger 2 jaar in beslag nam. Daarna de set-up van een nieuw workflowsysteem, gekoppeld aan een nieuw systeem voor documentenbeheer. Al onze transactieprocessen zijn voortaan geharmoniseerd en ze worden gestuurd door deze nieuwe tools, wat een belangrijke winst oplevert qua efficiëntie en datakwaliteit voor ons klantenserviceteam.

Met betrekking tot verkoop: de invoering van een nieuwe CRM met aanvullende tools voor online marketing en prospectie. Zo kwamen onze marketing- en verkoopsteams helemaal in het digitale tijdperk terecht.

De kers op de taart is de mobiele app die we lanceerden tijdens de InsurTech Summit van oktober en november bij onze partners introduceerden.

Meer lezen:

LUXEMBOURG ICT AWARDS 2016: AND THE WINNERS ARE… >>> Here.

ERIC LIPPERT: “DEVELOPING AND OFFERING NEW SERVICES TO OUR PARTNERS” (Nieuwe diensten ontwikkelen en aan onze partners aanbieden) >>> Here.