De slapende reus van Latijns-Amerika

In Latijns-Amerika is Brazilië de reus van de regio. Dit land valt op door een combinatie van factoren, zoals zijn enorme oppervlakte, diverse natuurlijke rijkdommen, een gigantische consumptiemarkt – en de lijst is nog lang. In de jaren 2000 kon de economie gebruik maken van de wereldwijde groei en een sterke vraag naar zijn basisproducten. Deze voorspoed kwam in 2008 onder druk te staan door de globale financiële crisis, hoewel het land er deels in slaagde om de effecten van de crisis in te tomen. Jammer genoeg heeft Brazilië deze grote toename in de vraag naar grondstoffen niet aangewend als een opportuniteit om belangrijke kwesties aan te pakken, die een duurzame economische groei al jaren onder druk zetten. In de plaats daarvan bleef het dezelfde ondermaatse beleidsregels toepassen. Het heeft geen werk gemaakt van de noodzakelijke fiscale en politieke hervormingen en het heeft ook niet de essentiële investeringen gedaan in infrastructuur.

Bovendien zit het land sinds begin 2015 verwikkeld in een endemisch corruptieschandaal, dat wereldwijd de krantenkoppen haalde en ook personen raakte op de hoogste zakelijke en politieke niveaus, onder andere voormalige presidenten Lula en Dilma. Dit steeds groter wordende corruptieschandaal stelt sindsdien de institutionele en democratische limieten van Brazilië op de proef. Daardoor vinden velen dat het land zijn ergste recessie heeft ondergaan. Hoewel wordt geopperd dat herstel op komst is, gaat de levenskwaliteit van de Brazilianen er niet op vooruit. De werkloosheidscijfers liggen hoog en de geweldcriminaliteit neemt toe door drugsgerelateerde activiteiten en wijdverspreide corruptie bij de politie. Toegang tot kwaliteitsvolle openbare diensten, zoals onderwijs en gezondheidszorg, is nog steeds een enorme uitdaging. Ondanks het potentieel en de grootsheid van het land, is Brazilië een slapende reus, die vergiftigd wordt door zijn socio-economische uitdagingen en corruptiezaken.

Portugal als veilige haven voor vermogende Brazilianen

Te midden van de politieke en economische onzekerheid beginnen Brazilianen sinds een paar jaar andere regionen op te zoeken, en Portugal is hierbij een van hun favoriete bestemmingen. Ze worden aangetrokken door een fantastische levenskwaliteit, het feit dat er geen taalbarrière is, dat de cultuur dicht bij die van hen aanleunt en door de lage levenskost. Bovendien is Portugal tegenwoordig heel “en vogue”: zelfs Madonna vertelt enthousiast hoe mooi het leven is in de zonnehoofdstad van Europa! Bovendien heeft de regering de inkomende mobiliteit gestimuleerd door het Gouden Visum-programma op te starten, naast het stelsel van niet-habituele ingezetene, dat vooral vermogende Brazilianen heeft weten aan te trekken.

Na hun verhuizing naar Portugal gaan vermogende Brazilianen na wat het beste instrument is om hun vermogen te structureren, dat traditioneel in Luxemburg, Panama en de Caraïben aangehouden wordt. Vaak hebben de belangrijkste doelstellingen van cliënten in deze niche te maken met beleggingsflexibiliteit, fiscale optimalisatie en erfenisplanning over de grenzen heen. Daarom is er heel wat te doen rond levensverzekeringen als de populairste structuur om dergelijke doelstellingen te verwezenlijken.

De belangrijkste voordelen van een buitenlandse unit-linked levensverzekering voor begunstigden die in Brazilië wonen

Een levensverzekering is een structuur die in Portugal volledig erkend en rechtsgeldig is, die heel wat beleggingsflexibiliteit biedt, in combinatie met een erg aantrekkelijk fiscaal stelsel voor polishouders en begunstigden die op het Portugese grondgebied wonen. Toch is het, omdat Braziliaanse vermogende personen gewoonlijk familieleden in hun thuisland achterlaten nadat ze naar Portugal verhuizen, belangrijk om de voordelen van levensverzekeringen te belichten, vanuit een successieregeling over de grenzen heen. Dit type cliënten is vaak op zoek naar een oplossing die beleggingen consolideert en de internationale erfenisprocedures vereenvoudigt, waar vaak verschillende rechtsgebieden bij betrokken zijn, en die dus vrij duur en tijdrovend kan zijn. Gezien hun internationale status hebben ze nood aan een structuur die niet alleen efficiënt en rechtsgeldig is voor familieleden die in Portugal wonen, maar ook voor de achterblijvers in Brazilië.

Vanuit een juridisch standpunt stelt het Braziliaanse Burgerlijk Wetboek dat winsten uit een levensverzekeringscontract bij overlijden niet als een deel van het vermogen van de overledene worden beschouwd. Daarom zouden Braziliaanse begunstigden de toegekende opbrengst kort na het overlijden van de verzekerde van het contract kunnen ontvangen, zonder dat hiervoor een internationale erfenisprocedure moet gestart worden. De uitbetalingsperiode zou niet langer dan een maand mogen duren, te rekenen vanaf de dag dat de verzekeringsmaatschappij over alle documenten voor de uitbetaling beschikt.

Vanuit fiscaal standpunt zouden deze opbrengsten niet onderworpen worden aan erfenis- of schenkingsbelasting, omdat de aanzet daarvoor de overdracht van eigendom of rechten is, die voortvloeit uit successie of schenking, maar niet uit levensverzekeringsvergoedingen. Bovendien bepaalt de Braziliaanse Inkomstenbelasting dat het toegewezen kapitaal van een levensverzekeringpolis, dat aan een Braziliaanse ingezetene wordt uitbetaald als begunstigde, vrijgesteld is van inkomstenbelasting. De Braziliaanse belastingdienst heeft al erkend dat deze vrijstelling ook van toepassing is op levensverzekeringspolissen die in het buitenland werden aangegaan, op voorwaarde dat de verplichte kenmerken voor Braziliaanse verzekeringen in het kader van de wettelijke voorschriften gerespecteerd werden. Indien het contract echter correct is opgesteld, kunnen opbrengsten die naar aanleiding van het overlijden van een verzekerde persoon in Portugal aan Braziliaanse begunstigden worden uitbetaald, vrijgesteld worden van zowel inkomstenbelasting als erfenis- of schenkingsbelasting.

We moeten echter benadrukken dat er een stevige structuur moet worden ontworpen om te vermijden dat de polis in Brazilië als typische buitenlandse financiële belegging wordt beschouwd, met een fiscale herkwalificatie tot gevolg. Om als levensverzekering te worden beschouwd, moet de oplossing de betaling van een vergoeding voor toekomstige en onvoorspelbare evenementen garanderen, en een redelijke dekking van het overlijdensrisico bevatten. OneLife heeft ervaring met het ondersteunen van onze Braziliaanse vermogende cliënten bij hun verhuizingstraject naar Portugal, met sterke op maat gemaakte oplossingen die zowel hun persoonlijke behoeften als hun doelstellingen vervullen. Aarzel niet om contact met ons op te nemen indien u hulp nodig hebt bij uw eigen traject.

Artikel geschreven door Taiza Ferreira, Senior Wealth Planner bij OneLife

#Succesvol #Verhuizen: Hoge verwachtingen van een verhuizende vermogende persoon

Wist u dat vermogende personen onder de 35 jaar degenen zijn die het vaakst verwachten dat levensverzekeringen beschikbaar zijn via een internationaal voorstel voor vermogensbeheer?

Levensverzekeringen zijn een van de belangrijkste diensten waarvan Europese beleggers verwachten dat ze beschikbaar zijn via een internationaal voorstel voor vermogensbeheer.

Online bankieren staat bovenaan op het verlanglijstje van verhuizers die hun vermogen willen kunnen beheren vanuit meerdere locaties. Fiscaal advies is ook belangrijk voor internationaal mobiele vermogende personen, die vaak geconfronteerd worden met verwarrende en vaak tegenstrijdige fiscale vereisten op verschillende plaatsen. Vermogensbeheerders moeten advies verstrekken dat verschillen tussen rechtsgebieden en de fiscale prioriteiten van hun cliënten op elkaar afstemt.

Klik door voor meer informatie: hier.

Spaanse burgers hebben het op één na krachtigste paspoort om in het buitenland te verblijven en te beleggen

Volgens de Global Passport Ranking van 2017, die onlangs werd gepubliceerd door Arton Capital – een erkend wereldwijd financieel advies- en wereldranglijstbedrijf – heeft Spanje het op één na krachtigste paspoort om in het buitenland te verblijven en te beleggen – net na Singapore en beter dan het Verenigd Koninkrijk.

https://www.passportindex.org/byIndividualRank.php

De Paspoortindex werd ontwikkeld door adviesbedrijf Arton Capital voor internationaal verblijf en burgerschap, en is een gratis interactieve online tool die de paspoorten van heel de wereld klasseert en rangschikt volgens grensoverschrijdende toegang; de index toont hoeveel landen een houder van een paspoort kan bezoeken, ofwel zonder visum of door het aanvragen van een visum bij aankomst.

Dit visumcriterium wordt gecombineerd met 2 andere relevante parameters:

– het Ontwikkelingsprogramma van de Verenigde Naties Human Development Index die de gemiddelde prestaties in menselijke ontwikkeling meet, bijvoorbeeld lang en gezond leven, kennis hebben en een behoorlijke levensstandaard hebben.

Residentie door investering is het proces waarbij men een permanente verblijfskaart in een ander land toegewezen krijgt, door in de economie van dat land te investeren. De permanente verblijfsstatus wordt dan versneld toegepast, in vergelijking met traditionele aanvragen.

Hier blijkt dat Spanje zijn burgers het krachtigste paspoort biedt voor het verkrijgen van de status van Permanente residentie door investering in het buitenland, wat op zijn beurt dan weer toegang kan verschaffen tot de beste plaatselijke onderwijsinstellingen of een status van geoptimaliseerde plaatselijke belasting. Dit kan ook hun wereldwijde mobiliteit vergroten, doordat hen toegang verleend wordt tot aanvullende visumvrije programma’s.

Bij OneLife bieden we al meer dan 25 jaar een gepersonaliseerde service met cross border oplossingen, ontworpen om de doelstellingen van onze cliënten te verwezenlijken, waar ook ter wereld ze zich bevinden. Met onze vermogensoplossingen ondersteunen we onze cliënten die mogelijk in het buitenland beleggen en wonen.

Artikel geschreven door Antonio Corpas, Head of Wealth Structuring & Private Equity bij OneLife

#Succesvol #Verhuizen: de weg naar de realiteit van verhuizing

De weg naar de realiteit van de verhuizing kan lang en vol obstakels zijn, maar mensen die van plan zijn te verhuizen, voelen zich vaak goed voorbereid voordat ze aan hun internationale avontuur beginnen.

Hun verwachtingen zijn gelijk afgestemd op de werkelijke ervaringen van mensen die hen zijn voorgegaan en daadwerkelijk al verhuisd zijn.

Negenenveertig procent van de toekomstige verhuizers verwacht dat ze zouden bijleren over andere culturen en 45% van de verhuizers bevestigt ook dat de verhuizing hun ogen heeft geopend voor een compleet nieuwe wereld van culturele ervaringen!

De harmonie tussen de verwachtingen en de realiteit van vermogende personen die verhuisd zijn, illustreert dat het verhuizingsavontuur bijzonder bevredigend kan zijn voor de persoonlijke ontwikkeling en algemene levenskwaliteit.

Om meer te lezen over hoe het vermogende personen vergaat tijdens hun verhuizingsavontuur (of hoe ze verwachten dat het zal lopen!), klik hier.

Onafhankelijkheidsstreven in Europa en bescherming van spaarders; interessante antwoorden rond levensverzekering volgens vrijheid van diensten (VVD)

Terwijl Schotland een populair overlegproces in een grondwettelijke structuur heeft geïmplementeerd, met instemming van de historische lidstaat, zijn andere bewegingen zoals deze in Catalonië gericht op initiatieven van politieke aard, buiten een grondwettelijke structuur om, die indruisen tegen nationale en Europese standpunten, wat juridische onzekerheid en financiële instabiliteit in de hand werkt.

De historische context, de juridische structuur en de voortgangsstatus van elk van deze bewegingen verschillen heel sterk; Het is zo goed als onmogelijk om te voorspellen welke scenario’s van toepassing zouden kunnen zijn op deze politiek gefingeerde situaties. In deze fase lijkt het onwaarschijnlijk dat de huidige onafhankelijkheidsbewegingen levensvatbaar zijn buiten een grondwettelijk proces dat door de Europese Unie wordt ondersteund en bovenal een oplossing waarover onderhandeld is met de historische lidstaat, wat toetreding tot de Europese Unie in de nasleep van de onafhankelijkheid zou inhouden.

Het is echter interessant te bekijken wat de toepasselijke normen zouden zijn en welke mechanismen zouden kunnen afgedwongen worden om de instabiliteit en juridische onzekerheid door deze fenomenen van onafhankelijkheid te beperken.

We kunnen opmerken dat hoewel de Europese Unie zogezegd geen rol kan spelen in deze processen van onafhankelijkheidsstreven, de volledige set Europese regels van toepassing zullen blijven, ook na de eventuele afscheiding(en); bovendien kunnen een aantal bestaande principes en mechanismen volgens de toepasselijke Europese regels helpen om spaarders die te maken krijgen met de onzekerheid van afscheiding, te beschermen. Dit wordt geïllustreerd door bestaande regels rond levensverzekeringen binnen de vrijheid om diensten te verstrekken, waarvoor Luxemburg in de Europese Unie de onbetwiste specialist is geworden.

Europese regels die naar verwachting van toepassing zullen blijven, ook na de mogelijke exits

(a) Vanwege het neutraliteitsprincipe (2), is als deze onafhankelijke staten het goed zouden doen binnen de Europese Unie, geen tussenkomst voorzien en moet ze:

(i) volledige neutraliteit behouden met betrekking tot de interne politieke relaties van elke Lidstaat,

(ii) zich ervan vergewissen dat de Rechtsstaat gerespecteerd wordt – de kernwaarde van de Europese Unie: ze mag dus geen initiatieven bekrachtigen of uitvoeren als zij indruisen tegen de constitutionele orde van een Lidstaat.

(b) Een andere paradox is dat de effectieve onafhankelijkheid van een grondgebied niet automatisch zou betekenen dat de nieuwe staat zou opgenomen worden in de Europese Unie (alle Lidstaten moeten unaniem stemmen om een nieuwe staatsentiteit in de Unie op te nemen). In sommige Europese Lidstaten (en bijgevolg ook de regio’s die zich willen afscheiden) is echter bijna 85% van de wetgeving geworteld in de Europese wetgeving.

Bijgevolg zouden deze nieuwe entiteiten, ook al zouden ze onafhankelijk worden, ongetwijfeld deze wetgeving uit vrije wil of uit noodzaak blijven toepassen, terwijl er geen garanties bestaan dat ze deel zullen uitmaken van de Europese Unie (of de Europese Economische Ruimte), vooral voor staten die zouden opteren voor afscheiding. Een optie zou toetreding tot de Europese Vrijhandelsassociatie (EVA) kunnen zijn, wiens leden ook de Europese wetgeving (voor de vier hoofdvrijheden) toepassen – maar opnieuw, zonder garanties.

De beschermingsmechanismen voor spaarders voor contracten aangegaan onder het stelsel van de vrije dienstverlening

Het is interessant op te merken dat de Europese wet relevante principes en mechanismen bevat, die de financiële destabilisering en de juridische onzekerheid die door deze onafhankelijkheden ontstaan, behandelen, in het bijzonder in de bescherming van beleggers-spaarders.

Dit klopt vooral voor spaarders die kozen voor levensverzekeringscontracten onder de vrijheid van dienstverlening, waarin Luxemburg de ontegensprekelijke specialist is geworden binnen de Europese Unie.

Hoewel deze mechanismen werden gecreëerd met het oog op andere doelstellingen dan het aanpakken van instabiliteit, die gepaard gaat met de gevolgen van onafhankelijkheid, blijven ze toch relevant in de toestand van instabiliteit en juridische onzekerheid in het kader van onafhankelijkheid, die zonder twijfel niet alleen gevolgen zullen hebben voor de afscheidende regio, maar ook voor de historische sta(a)t(en) en misschien zelfs een nog ruimer geografisch gebied.

De risico’s die beleggers-spaarders die in de afscheidende regio’s wonen, lopen, bestaan hoofdzakelijk uit twee luiken:

(i) het risico van financiële destabilisering van de bankinstellingen in de onafhankelijke regio of in de historische sta(a)t(en), die leidt tot beperkende maatregelen – van korte of langere duur – in hun toegang tot hun spaargeld; dit noemen we “corralito”, verwijzend naar de ernstige beperkende maatregelen in de toegang tot liquiditeit die in 2002 werden uitgevaardigd in Argentinië – in 2015 werd een gelijkaardige maatregel toegepast in Griekenland. Dit risico, samen met een risico van gedwongen conversie van tegoeden naar een gedevalueerde munt, waarvan de waarde ongetwijfeld sterk zou gedaald zijn.

In dit verband zijn de beschermende oplossingen die volgens de vrijheid van diensten worden aangebracht door levensverzekeringen, zeker opmerkelijk:

Een van de basistroeven van levensverzekeringscontracten in dit verband, is dat deze beleggingen in levensverzekeringscontracten minder vatbaar zijn voor maatregelen van beperking van toegang, in vergelijking met tegoeden op lopende of effectenrekeningen van bankinstellingen.

Bovendien bevinden deze activa zich, in geval van contracten in het kader van de vrijheid van dienstverlening, niet in het land waar dergelijke maatregelen worden getroffen, en zijn zij eigendom geworden van verzekeraars die buiten de onafhankelijke regio of de historische lidstaat gevestigd zijn. Dit is een dubbel schild dat de kwetsbaarheid van contracten voor dergelijke beperkende maatregelen, vermindert.

Daarnaast kan ervoor geopteerd worden om de betaling van gedeeltelijke afkopen van levensverzekeringscontracten uit te voeren op depositorekeningen van de polishouder binnen de Europese Unie, maar wel buiten het geografische gebied dat te lijden heeft onder de afscheiding (en bij voorkeur bij banken die geen handel drijven met of licentiehouder zijn in de afscheidingsregio).

Bovendien geldt voor Luxemburgse levensverzekeringen dat ze:

voordeel halen uit de stabiliteit en betrouwbaarheid van verzekeraars die in Luxemburg gevestigd zijn
een bewaarnemende bank aanduiden in een land dat niet de woonplaats van de polishouder is (of het land van oorsprong of het omliggende geografische gebied waar instabiliteit zou kunnen zijn), wat garanties van stabiliteit en robuustheid inhoudt
voordeel halen uit de scheiding/kantonnering van activa die buiten de balans van de bank worden geregistreerd
voordeel halen uit bescherming van middelen waarop in principe geen beslag, gedwongen inpandgeving… kan uitgevoerd worden

(ii) de ernstige juridische onzekerheid die voortvloeit uit een afscheiding in die zin dat de nieuw toegepaste normenstructuur ofwel van nul moet opgebouwd worden of meer waarschijnlijk moet afgeleid worden van een hybride samenstelling op basis van Europese regels en nieuwe maatregelen die door de nieuwe onafhankelijke entiteit worden ingevoerd.

Ook hier bieden levensverzekeringen volgens de vrijheid van dienstverlening betrouwbare oplossingen:

In het geval van levensverzekeringscontracten die werden aangegaan volgens de vrijheid om diensten te verstrekken, zou de onzekerheid kunnen gecounterd worden door de mogelijkheid die de Europese wet biedt om de wet van de nationaliteit van de polishouder te kiezen als toepasselijke wet; deze werd aanvankelijk geschreven om migrerende Europese werknemers te beschermen – door voor deze optie te kiezen (van bij het begin ofwel in geval van afscheiding) zouden de ingezetenen van de lidstaat die in de nieuwe onafhankelijke entiteit blijven wonen ongetwijfeld de mogelijkheid krijgen om een reeks vertrouwde normen te laten toepassen (de optie uitoefening van het contract bij leven moet mogelijk zijn, op voorwaarde dat de rechten van derden niet onder druk komen te staan, wat normaal niet het geval zou moeten zijn als wordt teruggegrepen naar de aanvankelijk toepasselijke wet of gelijkaardig).

Bovendien blijft de levensverzekeraar die volgens de vrijheid van dienstverlening handelt, onderworpen aan het toezicht van zijn plaatselijke regulator en de regels die van toepassing zijn op het in aanmerking komen van activa volgens de wetten van de verzekeraar. Hierdoor valt ook een belangrijk deel van de juridische onzekerheid weg, die door onafhankelijkheid wordt veroorzaakt.

De onafhankelijke entiteit kan uiteraard ook de bescherming van zijn openbare beleid (ordre public) inroepen om meer beperkende maatregelen te treffen (bevriezing van activa, inbeslagnemingen enz.) die de activa, contracten of rekeningen van spaarders kunnen beïnvloeden: maar omdat er geen internationale erkenning zou zijn, is het onwaarschijnlijk dat een dergelijk openbaar beleid werkelijk ten uitvoer wordt gebracht; bovendien zou dit ongetwijfeld leiden tot geschillen, vooral indien de maatregelen op lange termijn gelden en indruisen tegen de belangenbescherming van de spaarders.

Zoals in de inleiding aangehaald, is het erg onwaarschijnlijk dat de afscheidingsbewegingen succesvol zijn indien ze niet plaatsvinden binnen een grondwettelijk proces, dat de steun heeft van de plaatselijke overheidsinstanties en de Europese Unie; bij het aangaan van een levensverzekering loont het echter de moeite na te denken over de voordelen die de bestaande Europese regels en mechanismen de polishouder als spaarder kunnen bieden, op het vlak van financiële stabiliteit en juridische zekerheid. Een levensverzekeringscontract dat werd afgesloten volgens de vrijheid van dienstverlening – waarin Luxemburg de onbetwiste leider is – biedt een antwoord op de meeste risico’s die getriggerd worden door afscheidingsactivisme en meer algemeen door plaatselijke financiële onrust, politieke instabiliteit en de bijhorende juridische onzekerheid.

Artikel geschreven door Antonio Corpas, General Counsel bij OneLife

(1) De Deense Faröereilanden maken geen deel uit van de Europese Unie

(2.) Artikel 4 § 2 Verdrag Europese Unie: De Unie respecteert de gelijkheid van de Lidstaten inzake de Verdragen en hun nationale identiteit, die inherent is aan hun fundamentele politieke en grondwettelijke structuren, met inbegrip van plaatselijk en regionaal zelfbestuur. Ze respecteert de essentiële functies van de Staat, in het bijzonder deze die bedoeld zijn om haar territoriale integriteit veilig te stellen, de openbare orde te handhaven en de nationale veiligheid te beschermen. In het bijzonder nationale beveiliging blijft voor elke Lidstaat de eigen verantwoordelijkheid.

#Succesvol #Verhuizen: weg met het oude, tijd voor het nieuwe

De moderne vermogensbeheerder moet meer dan alleen een sterke relatie met zijn/haar cliënten bieden. Om hun verhuizende cliënten te binden, moeten vermogensbeheerders over de juiste kennis beschikken om de internationale eisen en doelstellingen van hun cliënten te vervullen.

We ontdekten meer bepaald dat vermogende personen jonger dan 35 jaar het meest geneigd zijn om naar een andere vermogensbeheerder over te stappen nadat ze naar het buitenland verhuisd zijn.

Niet loyaal genoeg? Onverschillig?

Niet noodzakelijk – heel wat van deze millenniummagnaten hebben gewoonweg het gevoel dat hun primaire adviseur in hun thuisland niet in staat zou zijn de complexe aard van hun internationale doelstellingen ten volle te begrijpen. Een interessante vaststelling is dat 65% van de verhuizende babyboomers niet geneigd is om van vermogensbeheerder te veranderen. Ze zijn bang dat het starten van een nieuwe relatie in het buitenland nooit even goed zal zijn als de relatie die ze momenteel hebben.

Meer weten in ons recente rapport over doordacht leiderschap: “#Succesvol #Verhuizen: verhuizen naar het buitenland.“

Marc Stevens en Wim Dieryck, respectievelijk CEO en CCO van OneLife bespraken de toekomst in de distributie van levensverzekeringen op het Wolters Kluwer evenement.

OneLife was sponsor van de 5de editie van de BIC (Belgian Insurance Conference) georganiseerd door Wolters Kluwer in de Aula Magna te Louvain-la-Neuve in België op 21 november. Bijna 500 mensen hadden zich hierop ingeschreven.

Marc Stevens en Wim Dieryck, respectievelijk Chief Executive Officer en Chief Commercial Officer van OneLife, presenteerden «Digitalisering en persoonlijk advies, de toekomst in de distributie van levensverzekeringen».

De biografiën van de speakers, het volledig programma en de foto’s van het evenement, vindt u op https://belgian-insurance-conference.wolterskluwer.be/nl

#Succesvol #Verhuizen: het scenario voor internationaal vermogen

Europese vermogende personen weten wat ze willen – vooral als het om hun vermogensbeheer gaat. Vertrouwen, veiligheid en stabiliteit zijn een absolute noodzaak. En deze kenmerken worden zelfs nog belangrijker voor vermogende personen die naar het buitenland verhuizen, waar er andere fiscale wetten gelden.

Om meer inzicht te verwerven in hun voorkeuren, vroegen we Europese vermogende personen,ook degenen die niet verhuizen, welke elementen volgens hen noodzakelijk zijn of zouden zijn in een voorstel voor vermogensbeheer. Servicekwaliteit was voor beide groepen de belangrijkste factor in de samenwerking met een vermogensbedrijf.

Het is echter interessant dat vermogende wereldreizigers ook veel vaker op zoek gaan naar digitale aanbiedingen, dan hun collega’s die beslissen om in hun thuisland te blijven wonen. Vermogenden die niet verhuizen willen dan weer samenwerken met bedrijven die sterke diensten rond het monitoren van beleggingsprestaties aanbieden.

Grasduin nog dieper in de informatie en klik hier.

Het digitale eindejaarsvuurwerk van OneLife!

In 2016 begon OneLife met zijn digitale transformatie, waarmee het een van de eerste ondernemingen was in een domein dat de klantenervaring probeert te verbeteren door een steeds intensere interactie tussen mens en machine. Sindsdien is er, zoals voorzien in de roadmap, al een aantal initiatieven opgestart en de komende maanden zullen er nog meer volgen. Bovendien zijn er nog een aantal die op dit moment nog in de conceptuele fase zitten, maar begin 2018 zouden moeten worden uitgerold.

De Digitale Dagen, waarbij werknemers volledig worden betrokken in het transformatieproces, werden gelanceerd in juni 2017. Het Digitale-Dagen-Ontbijt op 30 november is de ideale gelegenheid om even stil te staan bij de verwezenlijkingen van dit jaar en de initiatieven die er nog aan zitten te komen. Werknemers van de verschillende afdelingen van OneLife zijn betrokken bij de implementatie van de digitale innovatie om de ervaring van partners en klanten te verbeteren en daarbij de technieken aan te leren waarmee ze zullen kunnen concurreren in de wereld van morgen.

Ook opleiding en ontwikkeling gaan bij OneLife voortaan de digitale toer op. Zo werd in september Lynda.com, het leerplatform van LinkedIn, gelanceerd. Deze tool telt meer dan 10 000 e-cursussen en stimuleert werknemers actief regelmatig te blijven leren, in alle disciplines en inclusief certificatie voor wie een cursus heeft afgewerkt.

Er was eens een Digitaal jaar – wat is er tot nu toe gebeurd?

Samenvoeging van data

OneLife heeft nauw samengewerkt met Harvest, de leider in Frankrijk voor de samenvoeging van data, om deze nieuwe dienst aan te bieden aan zijn onafhankelijke financieel adviseurs in Frankrijk. Het grote voordeel daarvan is dat we op die manier een totaalbeeld kunnen krijgen van de portefeuilleposities voor elk van hun klanten. Dit initiatief maakt deel uit van een uitgebreide digitale benadering, waar nog andere initiatieven voor de samenvoeging van data aan zullen worden toegevoegd. OneLife ondersteunt het Penelop-formaat nu volledig, waardoor we ons partnership in de komende weken kunnen uitbreiden naar andere aggregators. Bovendien heeft OneLife onlangs een B2B-service ingevoerd, waarmee onze partners in realtime kunnen inloggen op ons platform om alle beschikbare informatie over hun respectieve portefeuille te bekijken.

Het project werd in een recordtijd geïmplementeerd, dankzij de bijzonder vruchtbare samenwerking tussen OneLife en Harvest, waardoor de de nieuwe flows kunnen worden gebruikt om de integratie van de Luxemburgse contracten in O2S uit te breiden. De flows beschikbaar maken, maakt deel uit van een juridisch en technisch mechanisme dat de integriteit en vertrouwelijkheid van persoonsgegevens verzekert (gegevens maskeren, protocol voor beveiligde bestandsoverdracht, cryptografische communicatie, authentiseringssleutel enz.).

Automatisering van standaardprocessen

De onderneming focust in het bijzonder op het identificeren van de fases in een goed gedocumenteerd proces die evengoed kunnen worden geautomatiseerd – en zelfs verbeterd qua tijd, nauwkeurigheid en rapportage. De automatisering van onderdelen van de OneLife service workspace is daar maar één voorbeeld van. Er worden automatische e-mails gegenereerd om transacties te bevestigen, ontbrekende documenten op te vragen en levensverzekeringspolissen doeltreffend te beheren, waardoor het klantenserviceteam meer tijd overhoudt om complexere vragen van klanten te behandelen en zo de relaties met hun gewaardeerde partners en klanten beter te beheren.

Er was eens een Digitaal jaar – wat staat er nog op stapel?

Voor de komende weken zit er nog een aantal andere digitale initiatieven aan te komen.

Voor de eindejaarsoverzichten van 2017 implementeert het bedrijf Dematerialisering, een proces waarmee de verzekeringnemer en zijn tussenpersoon overzichten direct op de beveiligde portaalsite van de onderneming, youroffice your assets, kunnen bekijken, zodat ze die niet langer via de post op papier toegestuurd moeten krijgen. De pdf kan worden gedownload en opgeslagen voor het geval de klant die nodig heeft. Het gedematerialiseerde overzicht heeft dezelfde juridische waarde als het papieren document. Efficiëntie, veiligheid en snelheid zijn de kernwoorden van dit nieuwe, papierloze proces.

De versnelling van het acceptatieproces voor klanten door de automatisering van KYC- en AML-controles heeft de testfase bij OneLife doorstaan en wordt weldra gelanceerd. RegTech, wat staat voor Regulation Technology, geeft het complianceteam een krachtige technologische tool om de controles uit te voeren en op basis daarvan een aanbeveling te formuleren. Het team kan dan tussenbeide komen voor verdere controles en/of de klanten accepteren, wat het proces aanzienlijk versnelt in vergelijking met de tijd toen alles nog handmatig moest gebeuren. OneLife werkt samen met de Luxemburgse start-up KYCTech aan een ‘proof of concept’ voor het platform. De service wordt geïmplementeerd in februari.

OneLife heeft in 2016 de OneLife OneApp gelanceerd voor zijn partners in België. Vervolgens werd die in augustus 2017 beschikbaar gemaakt voor de rest van zijn partnerbasis. De volgende stap is de openstelling voor alle OneLife-klanten, die voorlopig is voorzien vanaf december. De app biedt realtime toegang tot online portefeuilles in een beveiligde omgeving, evenals de mogelijkheid om transacties en uitstaande items op te volgen. Hij biedt de partners en klanten van OneLife dus heel wat gemoedsrust, aangezien ze hun portefeuilles gewoon meenemen en op ieder moment kunnen raadplegen!

Als laatste onderdeel in het digitaliseringsproces van zijn acceptatie en serviceaanbod zal OneLife in het eerste kwartaal van 2018 de mogelijkheid van elektronische ondertekening introduceren. Dankzij deze nieuwe service zullen partners en klanten met toegang tot youroffice, yourassets documenten digitaal kunnen ondertekenen, waardoor tijdrovende fysieke handtekeningen bij switches en aanvullende betalingen in een eerste fase en in latere fases ook andere transacties niet langer nodig zullen zijn.

Er was eens een Digitaal jaar – en wat mogen we volgend jaar nog verwachten?

OneLife innoveert ook op het vlak van RPA (Robotic Process Automation). Bots werden dit jaar gelanceerd en ondersteunen al het bedrijf. Ze worden verder uitgerold in 2018.

Als digitaal pionier gebruikt OneLife zijn interne FLEXIBELE aanpak om binnen de hele organisatie snel opportuniteiten te identificeren en veranderingen door te voeren. Van concept tot oplevering is de digitale transformatie van de onderneming niet alleen een belofte, maar ook een realiteit. Hou deze pagina in de gaten voor nog meer spannend nieuws!

#Succesvol #Verhuizen: de geest van een verhuizende vermogende persoon

De financiële behoeften van vermogende personen zijn constant in beweging, afhankelijk van hun persoonlijke doelstellingen. Voeg daar nog een verhuizing naar het buitenland aan toe en het kan heel ingewikkeld worden. Vermogensbeheerders moeten ervoor zorgen dat ze goed afgestemd zijn op de doelstellingen van een persoon en vermijden om een “uniforme” aanpak toe te passen als ze hun cliënten oplossingen aanbieden.

Uit ons recentste onderzoek bleek dat er verschillende types vermogende personen bestaan. Door de specifieke gewoonten, gedragskenmerken en financiële behoeften te begrijpen, waardoor de ene vermogende belegger zich onderscheidt van de andere, konden we specifieke manieren herkennen waarop vermogensbeheerders op maat gemaakte oplossingen moeten aanbieden aan hun volledige cliëntenportefeuille.

We vroegen Europese beleggers hoe zij hun recentste verhuizingservaring zouden beschrijven, en dit leverde zowel positieve als negatieve resultaten op.

Europese vermogende personen stelden dat hun verhuizing naar het buitenland spannend, uitdagend en avontuurlijk was geweest. Als we hiermee rekening houden – welke communicatiestijlen en specifieke oplossingen kunnen vermogensbeheerders toepassen en aanbieden om optimaal afgestemd te zijn op de internationale obstakels waar deze verhuizende cliënten mee geconfronteerd werden? Hoe kunnen ze cliënten vasthouden terwijl ze verder weg van hun thuisbasis verhuizen?

Meer lezen in ons artikel over doordacht leiderschap… hier.