OneLife-wealth-manager-HNWI

De stijlvoste moderne vermogensbeheerders !

Zij zeggen dat je veel verschillende petten moet kunnen dragen om succes te hebben. Wie vele rollen kan opnemen, is vaak ook het best voorbereid op onverwachte situaties.

Het verslagDe vele petten van de moderne vermogensbeheerder’, dat we binnenkort zullen publiceren, onderzoekt precies dat concept. Eerst vroegen we 604 vermogende Europeanen uit zes verschillende landen in welke mate ze op vermogensbeheerders vertrouwen voor financiële beslissingen. Voor bijna de helft van deze vermogende particulieren is hun vermogensbeheerder de opinie die ze het meest vertrouwen – meer nog dan die van hun eigen partner. Daarom moeten vermogensbeheeradviseurs ervoor zorgen dat ze een gids zijn voor hun klanten, dat ze advies aanbieden dat echt past bij de persoon die klant is.

En de sleutel tot succesvol vermogensbeheer dan? De moderne vermogensadviseur moet vijf specifieke ‘petten’ hebben – de pet van consulent, leraar, architect, navigator en technicus. 

OneLife-wealth-manager-HNWI

 

Blijf op de hoogte! Volgende week vertellen we u alles over de petten van de vermogensbeheerder in ons nieuw verslag.

 

UPDATE : download ons pas gepubliceerde rapport  ‘De vele petten van de moderne vermogensbeheerder’ !

 

 

 

Als u staat te popelen om u in dat onderzoek te verdiepen zodra we het publiceren, lees dan ondertussen alvast ons laatste rapport “Succes bij successie: levensverzekering in de context van vermogensoverdracht”.

 

 

onelife-HNWI-succss

Wat zijn de succesformules van vermogende particulieren ?

Vermogende klanten verschillen allemaal heel erg van elkaar: hun behoeften veranderen voortdurend en hun financiële complexiteit groeit doorgaans mee met hun vermogen. Wie vermogensbeheeroplossingen voor de rijksten op deze wereld wilt aanbieden, komt er niet met eenheidsworst. Adviseurs die zulke enorme sommen beheren, moeten meer dan één troef achter de hand houden.

Om de manieren te begrijpen waarop klanten hun opinies en houding tegenover geld en hun financiële verwezenlijkingen uitdrukken, vroegen wij 604 vermogende Europeanen naar hun succesformules. Het werd ons duidelijk dat deze vermogende particulieren hun succes niet in de schoot geworpen krijgen: hun formules zijn zonder enige twijfel complex. Een stevige arbeidsethos wordt gezien als de factor die het meeste bijdraagt aan hun huidige rijkdom, maar hun karakter en opleidingsniveaus komen meteen daarna.

onelife-HNWI-succss

 

Wilt u er graag meer over weten? Hou u klaar voor de lancering volgende week op deze blog.

 

UPDATE : download ons pas gepubliceerde rapport ‘De vele petten van de moderne vermogensbeheerder’,

 

 

OneLife-BastienPerrine-Luxemburgse-levensverzekeringen

Bastien Perrine spreekt tijdens de Ronde Tafel van Gestion de Fortune

Bastien Perrine

Bastien Perrine, regional sales director van OneLife voor de Franse markt, werd door Gestion de Fortune geïnterviewd voor hun speciale Ronde Tafel over “De nieuwe opportuniteiten van de Luxemburgse levensverzekeringen”.

De volgende onderwerpen werden besproken: De Franse wet-Sapin 2, klantenprofiel, voordelen voor expats of niet-inwoners, brexit, bescherming van activa, Gespecialiseerde Verzekeringsfondsen, private equity en digitalisering.

Table Ronde

Andere experts naast Bastien Perrine waren onder meer Sabrina Riviere (La Mondiale Europartner) en Jean-Baptiste Pleynet (Périclès Group).

De verschillende meningen van de Ronde Tafel vindt u in een speciaal document dat bij hun maandelijkse magazine van maart werd gevoegd en ook werd meegestuurd met hun nieuwsbrief (+/- 50.000 abonnees).

Geïnteresseerd? Bekijk hier de digitale Franse versie.

 

OneLife – IT Team of the Year

Op 1 december werden Eric Lippert en zijn team beloond voor hun projecten en beste praktijken, met hun nominatie van ICT Team of the Year. Ons team ontmoette de CIO van OneLife om de belangrijkste uitdagingen waar hij in 2016 mee geconfronteerd werd te bespreken, maar ook de belangrijkste prestaties en de topprioriteiten voor 2017.

 

12.22.2016-Gala_ITOne_2016  (c) Dominique Gaul

Eric Lippert, CIO, Jean-Philippe Quin, IT Operations Department Manager, Christophe Risse, IT Development Department Manager, Marc Leoka, IT Achitect, die hun trofee in ontvangst nemen. © Dominique Gaul

 

Twee belangrijkste uitdagingen 

De eerste belangrijke uitdaging was het simultaan leiden van de rationalisering van onze traditionele systemen en de ontwikkeling van innoverende digitale oplossingensolutions.  Enerzijds zorgde ons uitstekende beheer van de projectportefeuille ervoor dat we stevige funderingen konden leggen op het vlak van IT-infrastructuur. Anderzijds werkten we in kleine groepen met handige methodes aan digitale initiatieven, om zowel snel opportuniteiten op te sporen als beslissingen te nemen en eventueel toegevoegde waarde te creëren.  

De tweede grote uitdaging was eerder het beheer dat samenging met alle veranderingen in de manier van werken, die voortvloeide uit de nieuwe IT-/digitale omgeving voor onze verschillende gebruikers.  We pakten dit aan door de eindgebruikers snel bij het proces te betrekken.  Eerst organiseerden we workshop rond digitaal bewustzijn, waarin we de mensen het “waarom” ervan deden inzien.  Daarna betrokken we de gebruikers bij onze handige werkgroepen om hun betrokkenheid bij de transformatie te triggeren.  Ten slotte ontwierpen we het nieuwe werkproces om in elke stap van onze digitale transformatie voorbereid te zijn.

 

Belangrijkste verwezenlijkingen van het IT-team: 

Met betrekking tot de softwarearchitectuur: de set-up van een nieuwe SOA-architectuur.

Met betrekking tot regelgeving: de laatste hand aan IT-tools om onze financiële afdeling te helpen bij het samenstellen van de Solvency II-rapportering.

Met betrekking tot operations: eerst het nieuwe administratieve beleidsplatform, waardoor we erin slaagden om 11 nieuwe levensverzekeringsproducten voor onze markten te ontwikkelen.  Dit is een belangrijk resultaat, want we hebben er minder dan 9 maanden over gedaan, terwijl de gemiddelde tijd om één nieuw product in het IT-systeem te automatiseren vroeger 2 jaar in beslag nam. Daarna de set-up van een nieuw workflowsysteem, gekoppeld aan een nieuw systeem voor documentenbeheer.  Al onze transactieprocessen zijn voortaan geharmoniseerd en ze worden gestuurd door deze nieuwe tools, wat een belangrijke winst oplevert qua efficiëntie en datakwaliteit voor ons klantenserviceteam.

Met betrekking tot verkoop: de invoering van een nieuwe CRM met aanvullende tools voor online marketing en prospectie.  Zo kwamen onze marketing- en verkoopsteams helemaal in het digitale tijdperk terecht.

De kers op de taart is de mobiele app die we lanceerden tijdens de InsurTech Summit van oktober en november bij onze partners introduceerden.  Labels Awards-ITOne_ICTTeam2016-08

Meer lezen:

LUXEMBOURG ICT AWARDS 2016: AND THE WINNERS ARE… >>> Here.

ERIC LIPPERT: “DEVELOPING AND OFFERING NEW SERVICES TO OUR PARTNERS” (Nieuwe diensten ontwikkelen en aan onze partners aanbieden) >>> Here.

 

OneLife – Digital Personality of the Year

Voor het eerst sinds meer dan 8 jaar verkoos de jury van het Marketers Gala de Digital Personality of the Year. De eer viel te beurt aan Christophe Regnault, Digital Marketing Manager van de firma OneLife op 24 november 2016. 

12.21.2016-Awards Pictires (c) Lorene Paquier

Christophe Regnault, Digital Marketing Manager, die de prijs in ontvangst neemt. © Lorène Paquier

 

De echte uitdaging bij zijn aankomst was het lanceren van een digitale dynamiek. Daarom ontwikkelde hij een actieplan in drie stappen, dat geheel gericht was op de MENS: workshops om de impact van digitale toepassingen aan de teams uit te leggen, een digitaal, gebruikersgericht (intern en extern) ecosysteem met een toegankelijke en pertinente inhoud en ten slotte de creatie van een mobiele applicatie.

12.21.2016-Digital Personnality of the Year-Logo

 

Stap 1:

Het eerste grote deel is de organisatie van twaalf workshops om aan al onze medewerk(st)ers te kunnen uitleggen wat digitale toepassingen inhouden en hoe dit zich zou vertalen naar hun dagelijkse niveau en daar een impact op hebben, zowel op persoonlijk als professioneel vlak. Alles werd overgoten met een nodige dosis fun terwijl de deelnemers samen aan de animatie werkten! Dat is belangrijk. Uiteindelijk heeft OneLife de beste SSI (Social Selling Index) binnen onze sector op LinkedIn.

En dat is dankzij alle mensen die in sommige gevallen voorheen zelfs geen profiel hadden, er een aangemaakt hebben en/of bijgewerkt hebben, maar ook dankzij de inhoud die onze medewerkers delen en overbrengen.

 

Stap 2:

Het tweede grote project is onze rebranding. We hebben van de gelegenheid gebruik gemaakt om van dit project een platform te maken en alle nodige instrumenten te ontwikkelen en te integreren, zodat onze teams alles hadden wat ze nodig hadden om vooruitgang te beginnen boeken. De rol van onze partners was ook cruciaal, vooral omdat we alle elementen op hetzelfde moment hebben gecombineerd: een CRM gekoppeld aan een campaigning-dynamiek (samen met de firma Néréa (Link) ), een nieuwe website (met de firma e-Proseed(Link)), met alle inhoud, het SEO-gedeelte (met het agentschap Vanksen(Link)), de sociale netwerken enz., het geheel met een nieuw imago en een toon die zich leende tot de integratie van een veel uitgesprokener digitaal ritme.

 

Stap 3:

Het derde grote deel van het plan is onze mobiele applicatie die in oktober van dit jaar officieel werd gelanceerd op de InsurTech Summit (Link).

Ook hier ging OneLife erg handig te werk, namelijk met drie interne medewerkers, met een permanente link naar onze partner (Ainos (Link)) om in zo’n 3 maanden een mobiele applicatie te kunnen leveren. Daarna besteedden we veel tijd aan het betrekken van onze collega’s om het instrument in samenwerking met al onze teams verfijnen. Zo kon iedereen de app testen en becommentariëren. Het team van Customer Services heeft enorm veel inspanningen geleverd en heeft zelfs zijn werkwijzen aangepast om de toegevoegde waarde die we voor onze brokers nastreefden, te kunnen integreren. En dit is nog maar het begin… Want zoals we al aankondigden, hebben we nu al nieuwe ideeën voor de volgende versies. Bovendien krijgen we er ook nog van onze collega’s!

 Uiteindelijk zijn we erin geslaagd de nagestreefde dynamiek te verwezenlijken: een diepgaande verandering die zelfs zo ver ging dat sommige teams hun werkwijze aanpasten, wat toch weer een vorm van toegevoegde waarde is! Dankzij al deze acties en het teamwerk hebben we de test (digitaal) omgegooid!

 

 

Meer lezen:

“LUXEMBOURG MARKETING & COMMUNICATION AWARDS: ONTDEK HIER DE LAUREATEN ” >>> Here.

C. REGNAULT: “CRÉER L’IMPULSION ET LA DYNAMIQUE AUTOUR DU DIGITAL” (Impuls en dynamiek creëren rond digitale toepassingen) >>> Here.

OneLife – Finance Team of the Year

Op 15 november 2016 kreeg OneLife de prijs Finance Team of the Year toegekend, voor de handigheid in het projectbeheer, de ontwikkeling en de lancering van haar nieuwe app.

12.20.2016-LFMS_2016_090 (c) Dominique Gaul

Christophe Regnault, Digital Marketing Manager, en Eric Lippert, CIO, die de trofee in ontvangst nemen. © Dominique Gaul

 

Het begon allemaal bij onze werknemers

Ons Digitale Marketingplan dat vorig jaar werd opgestart met onze werknemers, waarbij ze aangemoedigd werden om naar ons toe te komen met ideeën die we naar een digitaal element konden vertalen en die vooral een economische stimulans zouden kunnen betekenen.

Hoewel de app voor ons een cruciale mijlpaal was, kwam het initiële idee van Valérie Vaes, dankzij een schitterend voorbeeld dat ze tijdens een meeting met een van onze zakenpartners zag. Daarna groeide het snel uit tot teamwork over meerdere afdelingen (vermogensstructurering, belastingen en juridisch, IT, klantenservice enz…).

 “CR: Het digitale element is een boost voor de zakelijke activiteit en creëert toegevoegde waarde, die in het hele bedrijf tastbaar is. De digitalisering zorgt ook voor een nieuwe denkrichting en een dynamiek die bedrijven zoals het onze stimuleren om qua innovatie vooruitgang te boeken. »

 

Een digitale dynamiek…

Bij het kiezen voor een digitale aanpak was de eerste cruciale uitdaging de snelheid van de levering. Uiteindelijk werd de business case binnen een week goedgekeurd door onze bestuursraad. En onze app was binnen de 3 maanden klaar.

De tweede uitdaging was het vinden van de juiste partner. En we vonden er een om u tegen te zeggen! We kozen voor Ainos (koppeling), omwille van hun betrokkenheid en engagement. Het voelde aan alsof we deel uitmaakten van een en hetzelfde team tijdens heel dit project. Ik denk dat dit nog maar het begin is van een erg interessante samenwerking. Moesten ook het ontwikkelingsplatform kiezen.  Xamarin, dat onlangs werd overgenomen door Microsoft, slaagde erin ons te overtuigen. Zo konden we een originele app ontwikkelen voor elk besturingssysteem dat we wensten (iOS & Android).

Een bijkomende cruciale factor was de manier waarop we de workflows in de app integreerden. Voor dit cruciale gedeelte speelden onze architect, Marc Leoka en onze interne teams een belangrijke rol. 

“EL: De app is het perfecte voorbeeld om aan te tonen hoe we samen hebben gewerkt om de workflows en webdiensten aan elkaar te koppelen, om de app te voorzien van de informatie die wij aan onze zakenpartners wensten te bieden.”

12.20.2016-Label_Warren_2016_Fiance_Team-Logo

 

… werkte in een gefaseerde aanpak

OneLife koos voor een gefaseerde aanpak, waarbij intern impuls werd opgebouwd door onze werknemers te betrekken bij het digitale element en de dynamiek van sociale media.  Daarna gingen we over naar het implementeren van de CRM en campaigning-software, telkens gekoppeld aan een splinternieuwe, volledig veranderde website, die gelanceerd werd bij onze rebranding van juni dit jaar. Daarna was het de beurt aan het mobiele gedeelte, dat gericht was op het ondersteunen van onze relatie met en het creëren van waarde voor onze zakenpartners.

Twee jaar geleden startten we met een gigantisch project dat leidde tot een complete ommezwaai in onze infrastructuur en de implementatie van nieuwe SOA-softwarearchitectuur. De basis was klaar om onze digitale strategie verder uit te werken, uitgaande van uitstekende fundamenten. De app is het perfecte voorbeeld om aan te tonen hoe we samen hebben gewerkt om de workflows en webdiensten aan elkaar te koppelen, om de app te voorzien van de informatie die wij aan onze zakenpartners wensten te bieden.

 

 

Meer lezen :

“A TEAM IN THE RACE FOR INNOVATION AND ENGAGEMENT OF OUR EVER-CHANGING CLIENTS” (Een team in de race naar innovatie en engagement van onze steeds veranderende cliënten) >>> Hier.

“AVEC AINOS, ONELIFE ENCLENCHE UNE NOUVELLE ÉTAPE DÉCISIVE DE SA TRANSFORMATION DIGITALE” (Met Ainos start OneLife met een nieuwe, beslissende stap in haar digitale transformatie) >>> Hier.

 

De ambitieuze strategie van OneLife: “van de digitale ontwikkelingen een katalysator maken”

Omdat het zijn stempel op de Europese markt wil vergroten, wegens de noodzaak om zich aan te passen aan de eisen van de nieuwe generaties en gezien de ambitie om de platgetreden paden op het vlak van levensverzekeringen te verlaten, heeft OneLife de strategische keuze gemaakt om de oplossing eProseed FSIP te implementeren, een integratie-, automatiserings- en toezichtplatform waarmee organisaties hun modellen en hun manier van werken kunnen aanpassen aan de vereisten van de nieuwe digitale ecosystemen.

12.15.2016-OneLifes-ambition-onelife-eproseed

Eric Lippert is de CIO van OneLife, een Europese speler op het vlak van levensverzekeringen die worden ingezet voor vermogensbeheerdoeleinden. Als specialist in de transformatie van IT-systemen lichten hij en Laurent Pulinckx, COO van eProseed, ons toe waarom deze keuze werd gemaakt en welke voordelen die oplevert.

“Op basis van de nieuwe opportuniteiten die de digitale wereld ons biedt en onze wens om daar een echte groeikatalysator van te maken, hebben wij een kleine twee jaar geleden besloten onze IT-systemen volledig te hervormen en zo de ideale basis te schappen voor een optimale overgang naar de digitale technologie,” legt Eric Lippert uit. “Daarom hebben we de bestaande systemen gerationaliseerd, nieuwe infrastructuurelementen geïmplementeerd waar nodig – servers, opslagcapaciteit, netwerk, veiligheid – en nieuwe tools geïnstalleerd qua softwarearchitectuur. Het is dankzij die fundamenten dat we vandaag innovatieve digitale oplossingen kunnen aanbieden, zowel aan onze klanten als aan ons partnernetwerk en onze gebruikers. Zo hebben wij onlangs een nieuwe mobiele app voor onze partners gelanceerd, die nu overal en altijd de status van hun verzekeringstransacties kunnen opvolgen. Voor onze sector in Luxemburg is dat een primeur,” merkt hij nog op.

 

De IT-systemen rationaliseren

“Toen ik begin 2015 CIO werd, steunden de IT-systemen van OneLife op een zwaar, complex en verouderd machinepark. De reden is dat OneLife werd gevormd uit de overname van verschillende ondernemingen, zonder dat de IT-systemen ooit echt werden gerationaliseerd. Naast verouderde infrastructuur moesten we bijvoorbeeld ook nog acht printsystemen, evenveel polisbeheersystemen, drie boekhoudsystemen, vier extranetten, twee datawarehousesystemen enzovoort beheren. Een van de belangrijkste dingen die we wilden realiseren, was gemeenschappelijke processen implementeren voor al onze verzekeringsportefeuilles,” legt Eric Lippert uit. Om daartoe te komen, heeft OneLife samen met eProseed een servicegerichte architectuur uitgewerkt met nieuwe workflow- en casemanagementtools, evenals een nieuwe oplossing voor documentenbeheer. Het FSIP-platform heeft OneLife technische en architecturale oplossingen aangereikt voor al zijn integratie- en automatiseringsbehoeften. “Al onze beheersprocessen voor verzekeringstransacties zijn nu geharmoniseerd en worden aangestuurd door de tools van de eProseed FSIP-oplossing,” bevestigt Eric Lippert. “De vernieuwing van ons datawarehousesysteem is gepland voor 2018.”

“Ik ben ervan overtuigd dat de rationalisering van de IT-systemen die eProseed FSIP mogelijk maakt, een waardevolle troef is voor een geslaagde en vlotte, efficiënte en economische digitale transformatie.” – Eric Lippert

 

Een vlotte en coherente softwarearchitectuur

Gezien de omvang van het herstructureringsplan van de onderneming wilde de CIO van OneLife geen oplossingen kiezen die ervoor zorgden dat het proces van elk van de te implementeren elementen herhaald moest worden en dat hij zich elke keer opnieuw moest afvragen of ze onderling met elkaar konden worden gecombineerd: “Onze strategie bestond eruit eenzelfde platform te kiezen dat een antwoord kon bieden op al onze huidige en toekomstige behoeften. Deze strategie van de totaaloplossing biedt het voordeel van een vlotte, coherente en harmonieuze softwarearchitectuur waarmee de inspanningen kunnen worden gefocust op de oplossingen die wij kunnen bieden in plaats van op technologische kwesties. Ook al hebben we een aantal partijen moeten overtuigen van de relevantie van deze aanpak, deze strategie is daarna absoluut de juiste keuze gebleken.” En eProseed FSIP heeft het beste antwoord geboden op de aldus vooropgestelde selectiecriteria. “Bij geen enkele van de andere leveranciers vond ik het integratieniveau en de consistentie tussen alle elementen van de architectuur die ik in de oplossing van eProseed FSIP wel terugvond,” benadrukt Eric Lippert.

 

Van IT een tool maken die waarde creëert

“De transformatie van onze IT-systemen die we momenteel doorvoeren, heeft drie doelstellingen die vele van onze klanten gemeen hebben,” aldus Laurent Pulinckx. “Onze eerste bekommernis is de automatisering van recurrente taken, waardoor meer middelen en capaciteit kunnen worden toegewezen aan taken met een grotere toegevoegde waarde en waardoor de efficiëntie en de kwaliteit van de dienstverlening kunnen worden verbeterd, zodat alle aandacht weer naar de klant kan gaan. Verder is er de geavanceerde en realtime integratie van gegevensbronnen uit een breed scala van formaten en interfacemodellen. Ten slotte maakt een toekomstgericht platform zoals FSIP het mogelijk de geërfde systemen te integreren naarmate de activiteiten evolueren binnen een unieke oplossing die op de marktstandaarden steunt.”

“Deze aanpak volgt uit onze wens om IT tot een tool te maken die waarde creëert voor de onderneming,” vult de CIO van OneLife aan. “Terwijl we ons herstructureringsplan doorvoerden, hebben we altijd voor ogen gehouden dat we uiteraard rationeel moesten omgaan met de kosten en dat we ook innovatief moeten zijn, en dat we misschien zelfs het eerste bedrijf in onze sector zouden zijn dat dergelijke oplossingen zou lanceren.”

 

Wanneer de gebruikers pleitbezorgers worden van de verandering

Zo’n omwenteling in de kernprocessen van OneLife kon alleen maar slagen door een nauwe samenwerking tussen de IT-teams van de onderneming en de experts van eProseed, maar ook tussen deze twee partijen en de gebruikers. “De dialoog tussen de drie partijen speelde echt een grote rol in het welslagen van het project,” getuigt Laurent Pulinckx. “De gebruikers werden niet geraadpleegd aan het einde van de keten, als het moment was aangebroken om te testen, zoals al te vaak het geval is. OneLife heeft onder een uniek leiderschap – dat van zijn CIO – de verschillende operationele en technische partners weten te mobiliseren. Ik onthoud tevens de belangrijke rol van de mensen van de verschillende bedrijfsonderdelen die hebben deelgenomen aan het project: zij zijn tegenover hun collega’s de beste pleitbezorgers geworden voor de nieuwe oplossing.”

 “Van alle projecten voor bedrijfsoplossingen waar ik aan heb meegewerkt, is dit het project waarin de gebruikers zich het meest enthousiast en gemotiveerd hebben getoond, zowel om een pragmatisch antwoord te krijgen op hun behoeften als om de verandering op het terrein te organiseren,” zegt Eric Lippert nog.

 

“OneLife heeft onder een uniek leiderschap – dat van zijn CIO – de verschillende operationele en technische partners weten te mobiliseren.” – Laurent Pulinckx

 

Een platform dat klaar is voor de komende uitdagingen van de digitale economie

Tussen het begin van het project voor de hervorming van de OneLife-processen en de levering van het nieuwe platform aan de gebruikers lagen minder dan acht maanden. Ondertussen werden meer dan drie miljoen onderdelen overgezet naar een nieuw documentenbeheersysteem. Vandaag biedt eProseed FSIP aan OneLife de mogelijkheid om zijn diensten voortdurend te optimaliseren, draagt het bij tot de vermindering van de kosten en helpt het om de portefeuilles en klanten efficiënter te beheren, terwijl het nieuwe mogelijkheden biedt voor toezicht en opvolging, zowel voor IT als voor de bedrijfsonderdelen.

 “De automatiserings- en integratiecapaciteiten van FSIP en de technische expertise van eProseed hebben ons geholpen om een digitale hervorming te realiseren waardoor we onze gebruikers vandaag een nieuwe ervaring kunnen bieden en een volledig gedematerialiseerde, efficiëntere en snellere service. De oplossing van eProseed verbetert niet alleen onze globale efficiëntie, maar ze biedt ons bovendien ook de mogelijkheid de transactieportefeuilles van onze klanten en partners in realtime op te volgen,” besluit Eric Lippert.

VABF/SAF: het beste van twee werelden

Op 14 juli 2016 werd een nieuwe wet van kracht in Luxemburg, waarmee een nieuw type beleggingsinstrument wordt geïntroduceerd: het RAIF wat staat voor Reserved Alternative Investment Fund of “voorbehouden alternatieve beleggingsfonds”. RAIF’s worden gereglementeerd door Richtlijn 2011/61/EU van 8 juni 2011 op de beheerders van alternatieve beleggingsinstellingen (AIFMD) en staat niet onder toezicht van de Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Om voldoende bescherming en regelgeving te garanderen, worden RAIF’s beheerd door een toegelaten externe AIFM (Alternative Investment Fund Manager of “erkende beheerder van alternatieve beleggingsfondsen“).

Historisch bekeken, is de controle van Luxemburgse fondsen gestructureerd rond het toezicht op fondsen (“productregulering”). Mettertijd werd een heel scala van gereglementeerde beleggingsfondsen ontwikkeld, zoals

  • ICBE‘s, die onder deel I van de wet van 17 december 2010 op de instellingen voor collectieve belegging vallen;
  • ICB’s die onder deel II van de wet van 2010 vallen, d.w.z. particuliere fondsen die geen ICBE zijn;
  • SIF’s (Specialised Investment Funds), die onder de wet van 13 februari 2007 op gespecialiseerde beleggingsfondsen, zoals gewijzigd, vallen; en voorbehouden zijn voor goed geïnformeerde beleggers; en
  • SICAR’s (Sociétés d’Investissement en Capital à Risque), die onder de wet van 15 juni 2004 op de SICAR’s, zoals gewijzigd, vallen en focussen op beleggingen in risicokapitaal.

 

11.24.2016-PIC_NewletterOct2016_RAIF&SAF

Vermogensbeheerders kunnen nu kiezen, afhankelijk van de voorkeuren en het profiel van de belegger, of ze hun alternatieve beleggingsinstellingen opzetten als ICB’s onder Deel II, SIF’s of SICAR’s als zij de voorkeur geven aan direct toezicht op het fonds door de CSSF, of als RAIF, wat het een aantrekkelijk instrument maakt op het vlak van time-to-market.

De Luxemburgse verzekeringsregulator (Commissariat aux Assurances – CAA) staat een breed scala aan beleggingen toe onder Fonds Dédié (intern geïndividualiseerd fonds) en/of onder FAS (Fonds d’Assurances Spécialisé, of gespecialiseerd verzekeringsfonds). Bij OneLife kunnen deze beleggingen met name niet-beursgenoteerde activa omvatten, over het algemeen afhankelijk van de beleggingsstrategie van de levensverzekeringspolis.

Terwijl een Fonds Dédié discretionair beheer met volmachten aanbiedt, biedt een FAS, een recente oplossing geïntroduceerd door de CAA (Circ. 15/3), de verzekeringnemer de mogelijkheid om de onderliggende activa van zijn polis onafhankelijk te selecteren uit een lijst van vermogenscategorieën die de verzekeraar vooraf heeft bepaald. Een FAS is specifiek bedoeld voor een Buy&Hold-strategie.

Deze voordelige oplossing (zonder beleggingsbeheerder) kan worden gebruikt voor beleggers in niet-beursgenoteerde aandelen of andere langetermijnactiva (vastgoed, vertitelingen…).

Terwijl RAIF’s enkel beschikbaar zijn voor goed geïnformeerde beleggers, zal een FAS zich richten naar categorie D-beleggers (categorie C voor specifieke gevallen) zoals gedefinieerd door de CAA. De toegelaten onderliggende activa van een Luxemburgse levensverzekeringspolis worden immers bepaald in overeenstemming met de regulatorische classificatie van de verzekeringnemer. Deze classificatie houdt in principe verband met het bedrag van de initiële premie die de verzekeringnemer betaalt, evenals het bedrag van het totale vermogen en zijn beleggingsprofiel (dat afhangt van het risicoprofiel).

De nieuw gecreëerde RAIF combineren met de recente, innovatieve FAS-oplossing verbetert duidelijk de efficiëntie van het beleggingsproject voor beleggers in vastgoed, niet-beursgenoteerde aandelen en vertiteling doordat het een goedkope oplossing is voor de verzekeringnemer (doordat er geen beleggingsbeheerder of andere tussenpersoon is).

Het doel is uiteindelijk een beleggingsoptie op maat te ontwikkelen die is ontworpen voor de specifieke doelstellingen en behoeften van de verzekeringnemer.

 

Update :  Interesse voor RAIF “OneLife” oplossingen sterk gestegen sinds een paar maanden . De alternatieve beleggingsindustrie toont reële en concrete interesse in de Reserved Alternative Investment Funds (“RAIF”) sinds hun lancering in juli 2016.  Eind februari 2017 telden we in totaal 53 RAIF’s op de Europese markt.

 

Anthony Lorrain

Director – Unquoted & Traditional Assets

LinkedIn_logo_Small  https://lu.linkedin.com/in/anthony-lorrain

 

>>> Voor meer informatie over RAIF’s of de andere onderliggende activa binnen onze levensverzekeringscontracten kunt u contact opnemen met onze beleggingsspecialisten op: Users_IFS@onelife.com

>>> Dit artikel maakt deel uit van de september 2016 editie van onze maandelijkse nieuwsbrief Life Insights. Klik hier om in te schrijven

 

 

De vele mogelijke voordelen van een levensverzekeringsovereenkomst

2016.10.14-OneLife-Famillies-Portraits-NL

Eén plan voor vermogensoverdracht. De vier belangrijkste voordelen. U hebt het goed geraden – dat is een OneLife-levensverzekeringsovereenkomst.

Niet alleen kan een levensverzekeringsovereenkomst grensoverschrijdende regels naleven bij een verhuizing naar een ander land en daarbij voor een gunstige fiscale behandeling zorgen, het opent ook de deuren naar een wereld van beleggingsmogelijkheden. En dat is niet alles.

Een levensverzekeringsovereenkomst met OneLife betekent dat u beschermd bent binnen de Veiligheidsdriehoek – die er in een notendop op neerkomt dat u bij wanbetaling voorrechten hebt op alle andere schuldeisers op de hele pool van in verschillende, afzonderlijke rekeningen belegde activa.

 

Dat klinkt goed, maar waarom kijkt u er zelf niet even naar?

 

>>> Klik hier om meer te weten te komen over de manieren waarop een OneLife-levensverzekeringsovereenkomst families zoals de uwe ten goede is gekomen…

(Klik hieronder om onze e-book te downloaden.)

 

OneLifeReportCTA

 

Verplaats u eens in hun positie…

In de consumentencultuur van vandaag worden we voortdurend om de oren geslagen met informatie over ogenschijnlijk boeiende nieuwe producten en diensten. Levensverzekeringen zijn niet voor iedereen ideaal, maar ze vormen wel een flexibele oplossing die kan worden aangepast aan de behoeften van verschillende personen en families. Het e-boek van OneLife over successie beschrijft hoe sommige families de hiaten in hun vermogensoverdrachtplanning hebben gedicht met behulp van dit hulpmiddel.

2016.10.14-OneLife-Famillies-Portraits-NL

Misschien herkent u zich in de ervaring van Martin, een Franse gepensioneerde die er zeker van wil zijn dat hij zijn twee dochters uit zijn eerste huwelijk voldoende geld nalaat… of anders in het verhaal van Timo en Anna Tuominen die zowel de carrière van hun kinderen willen ondersteunen als een erfenis bijeensparen voor hun twee kleinkinderen?

Of u in uw situatie nu de schenker of de begunstigde in het scenario bent, in onze gevalstudies van diverse families leest u hoe overlijdensverzekeringen ook u precies kunnen helpen.

 

Bekijk zelf wat de mogelijkheden zijn… (Klik hieronder om onze e-book te downloaden.)

OneLifeReportCTA