Het leven – de lange en kronkelige weg, vol spannende mogelijkheden, omwegen en soms zelfs grote en onverwachte tegenslagen.
Maar in welk stadium van het leven u zich ook bevindt, wij staan voor u klaar met deskundig advies. Om u op weg te helpen, kunt u even onze checklist voor successieplanning bekijken
Hebt u alle juiste vragen gesteld?
Klik hieronder om onze Slide Share te downloaden.
We begrijpen het. Plannen voor de toekomst kan overweldigen en emotioneel belastend zijn.
“Hoe kan ik weten op welk punt mijn familie zal staan binnen 10 jaar? Hoeveel geld zal ik nodig hebben? Zal ik nog even gezond zijn? Zal mijn partner beschermd zijn als ik als eerste overlijd?”
U moet met heel wat factoren rekening houden – maar wij bij OneLife zijn er trots op dat we uw planning voor vermogensoverdracht veiliger, makkelijker en, geloof het of niet, inspirerender kunnen maken.
Bekijk even onze checklist voor successieplanning om meer te weten te komen over de factoren waar u rekening mee moet houden wanneer u met een adviseur over uw erfenis praat : (Klik hieronder om onze Slide Share te downloaden.)
Levensverzekering – dit woord was niet altijd een grote bron van enthousiasme of opwinding.
Maar wij zijn er vast van overtuigd dat we dit kunnen veranderen. Wij bij OneLife hebben genoeg van de ingewikkelde voorwaarden en de verwarring tussen verschillende rechtsgebieden – daarom hebben we enkele casestudies samengesteld om u een visueel beeld te bezorgen van wat een levensverzekering voor u en uw gezin kan betekenen.
Deze studies laten u meekijken bij drie internationale families en hun ervaringen met Luxemburgse levensverzekeringscontracten.
>>> Klik hieronder om onze e-book te downloaden.
Het gezegde gaat: “Leg niet al uw eieren in één mand.” De persoon die dit gezegde voor het eerst gebruikte, had duidelijk geen Luxemburgs levensverzekeringscontract.
Waarom zijn we daar zo zeker van?
Omdat deze contracten zo robuust zijn dat ze u voorbereiden voor elke mijlpaal in uw leven – of dat nu het overlijden van een geliefd familielid is, een spaarplan voor een belangrijke verhuizing, of het plannen van de toekomst van uw kleinkinderen. OneLife heeft de verhalen gebundeld van drie families in Europa. Elk van hen heeft de talloze voordelen van een Luxemburgse levensverzekering aan den lijve mogen ondervinden.
De familie Blanchet bijvoorbeeld, wou ervoor zorgen dat hun kinderen uit hun vorige huwelijken een gepaste erfenis zouden ontvangen indien hun vader en moeder iets zou overkomen.
De familie Peeters is zo’n typische internationale familie uit de 21° eeuw – verspreid over heel Europa, met verschillende voertalen en elk met een erg uiteenlopende, interessante levenswandel. Hun voornaamste zorg in het aangaan van een levensverzekeringscontract was een oplossing te vinden om dubbele belasting in de internationale context van de successie te vermijden.
De familie Tuominen getuigde dat hun contract hen hielp om hun situatie financieel te beheren, zelfs als ze emotioneel gezien niet in staat zouden zijn om het overlijden van een familielid te verwerken.
Klinken deze bezorgdheden u vertrouwd? Dan bent u aan het juiste adres.
Grasduin door ons e-boek rond Successie om de vele manieren waarop een levensverzekeringscontract voor u een hulp kan zijn.
Klik hieronder om onze e-book te downloaden!
Zoals we allemaal weten wordt risico in portefeuilles door de meeste beleggers niet als symmetrisch beschouwd. Een wetenschappelijke aanpak zal het risico van een portefeuille bekijken in termen van volatiliteit, of anders gezegd van waarschijnlijkheid en grootte van de afwijking van het behaalde resultaat tegenover het verwachte resultaat. Die maatstaf werkt in beide richtingen, naar boven en naar beneden, waardoor ook een portefeuille die een 20% hogere return behaalt dan verwacht als een hoog risico zal bestempeld worden. Dat is dan wel het soort risico dat een belegger met plezier aanvaardt. Als een portefeuille daarentegen een verwacht rendement van pakweg 5% heeft en daar 20% naar beneden van afwijkt zal diezelfde belegger veelal niet meer bereid zijn dit risico te aanvaarden, alhoewel het in sé exact hetzelfde risico betreft.
Daarom werden in de loop der tijden verschillende technieken ontwikkeld die op asymmetrische wijze tussenkomen wanneer het rendement van een portefeuille te veel naar beneden afwijkt.
Eén van de bekendste – en vaak gebruikt door onze klanten – is die van de stop-loss limiet : wanneer de negatieve performance van een bepaalde investering over een bepaalde tijdspanne een vooraf bepaald niveau overschrijdt, dan wordt die belegging verkocht.
Deze aanpak geeft beleggers een gevoel van veiligheid. Ze kunnen immers nooit veel meer verliezen dan de vooraf bepaalde maximale daling van de markt die de stop-loss verkopen in gang zet. Deze perceptie van zekerheid helpt vaak om eerder traditionele beleggers in vastrentende activa, die het zeer moeilijk hebben in de huidige context van negatieve rentes, te overhalen hun horizon wat te verruimen en iets meer (aandelen)risico toe te laten in hun portefeuilles.
Werkt deze aanpak ook echt ? Wel, in het recente verleden zijn er zeker een paar situaties geweest waar het effect had. Laat ons bijvoorbeeld eens kijken naar een investering in de Eurostoxx 50 met een vooraf vastgelegd stop-loss niveau van -15%. Sedert de eeuwwisseling waren er 2 duidelijke periodes waarin een hoop schade werd vermeden door uit te stappen na een daling met 15% : het uiteenspatten van de dotcom bubbel in 2000/2001 en de financiële crisis van de subprime kredieten in 2008/2009. In beide periodes viel de EuroStoxx 50 zwaar terug met respectievelijk -66% en -61%. Duidelijk scenarios waar een verlies van 15% slikken beter was dan de rit uitzitten.
Maar sindsdien zijn de markten fundamenteel veranderd. Crisissen zijn nu “crisettes” geworden, met sinds 2009 niet minder dan 8 periodes waarin de index -15% of slechter deed : -19% in 2010, -37% in 2011, -21% in 2012, -16% in 2014, -22% in 2015, -24% en -16% in 2016. Uitstappen na elke -15% daling – in de veronderstelling dat men überhaupt al terug in de markt zat – zou hier vooral een serie van opeenvolgende -15% verliezen veroorzaakt hebben in plaats van een beschermd rendement, hoewel de markt over de hele periode beschouwd er niet op acheruit ging.
En het grootste probleem blijft hetzelfde in beide gevallen : de timing van het terug instappen. Daarover bestaan verschillende visies. Onmiddellijk na de stop-loss terug gedeeltelijk terug beginnen instappen lijkt een beetje dwaas : als men een rebound verwacht, waarom dan niet blijven zitten ? Maar ook een bepaalde tijd wachten, bijvoorbeeld 12 maanden, en dan terug instappen zou een aantal moeilijke momenten met zich meegebracht hebben, zelfs in de langere crisissen van 2000/2001 en 2008/2009 waar de -15% drempel een tweede maal voor een uitstap en dus een verlies van 15% zou gezorgd hebben. En in het post-2009 tijdperk zouden de meeste herinstappen er voor gezorgd hebben dat men net op tijd was om de volgende “crisette” te ondergaan.
Conclusie : laat u niks wijsmaken, stop-loss limieten zijn niet de oplossing voor alle problemen met volatiliteit. Ze geven zeker een veilig gevoel en zullen bij een zware crisis inderdaad het ergste voorkomen, maar ze zullen ook zorgen voor gevoelig slechtere prestaties dan de markt wanneer ze u te pas en te onpas uit de markt jagen, zoals de afgelopen 7 jaar het geval was. Meer diversificatie van uw portefeuille, tot voorbij de klassieke mengeling van aandelen en renteproducten, lijkt ons een beter wapen om waardeschommelingen binnen uw comfortzone te houden zonder last te hebben van de klassieke “saloon doors” van stop-loss mechanismes (jargon uit de beleggingswereld die het continu binnen en buiten stappen beschrijft, met alle pijnlijke gevolgen vandien).
Ruben De Roover
OneLife Investment Relationship Manager
https://lu.linkedin.com/in/ruben-de-roover
>>> Voor meer informatie over de onderliggende activa binnen onze levensverzekeringscontracten kunt u hier contact opnemen met onze beleggingsspecialisten.
>>> Dit artikel maakt deel uit van de september 2016 editie van onze maandelijkse nieuwsbrief Life Insights. Klik hieronder om in te schrijven.
Copyright picture: Stop Loss, Trading (credit: Istock)
Albert Einstein was een man wiens synapsen werkten met de snelheid van het licht. Maar in een moment van briljante en ongebreidelde eerlijkheid zei hij ooit: “Het moeilijkst te begrijpen in de hele wereld zijn de inkomstenbelastingen.”
Velen zullen het ongetwijfeld met hem eens zijn. De verwarring die ontstaat bij het zoeken naar de gepaste belastingstructuren is al decennialang een bron van bekommernis, en dat blijkt ook uit de resultaten van ons rapport ‘Essentiële rijkdom: De Wisselwerking tussen Mens en Maatschappij’.
Over het algemeen zullen vermogende Europeanen om andere redenen dan fiscale optimalisatie financiële producten overwegen. De Fransen vormen hier echter een uitzondering op: wij stelden vast dat 63% van de vermogende Fransen een levensverzekeringsovereenkomst heeft met het oog op fiscale efficiëntie. Deze oplossingen hebben echter heel wat potentieel, niet alleen in Frankrijk, maar in de hele wereld, gezien de voordelen die ze kunnen opleveren op het vlak van successieplanning, meeneembaarheid en beleggingen.
En aangezien vermogenden een steeds meer mobielere clientèle worden, verschuift de concurrentie in de sector van het zuivere binnenland naar een veel internationalere markt. Onvermijdelijk werpen een aantal belangrijke financiële centra zich op als sleutelspelers in het vermogensbeheersegment.
Daarbij hoort ook Luxemburg, dat is uitgegroeid tot een van de belangrijkste markten voor levensverzekeringen.
Lees meer over vermogende personen en hoe zij over belastingen denken, in ons recentste opinieleidersrapport.
Twee vermogende personen op vijf in ons recentste rapport Essentiële rijkdom vindt dat zij te veel belastingen betalen.
Doordat ze gevoelig zijn voor het correct naleven van hun belastingverplichtingen gaat een groeiende minderheid gebruikmaken van de beschikbare wettelijke oplossingen om hun gemiddelde belastingvoet te verbeteren, zoals onafhankelijke spaarrekeningen.
Er bestaan tal van fiscaal efficiënte oplossingen! En laat een daarvan nu een Luxemburgse levensverzekeringsovereenkomst zijn!
Neem contact met ons op voor meer informatie en klik hier voor ons recentste opinieleidersrapport.
Van de 600 vermogende personen die wij spraken voor onze recentste studie ‘Essentiële rijkdom: de wisselwerking tussen mens en maatschappij’, wees meer dan de helft op hun bezorgdheid in verband met vermogenscreatie.
Bij de beleggers jonger dan 35 zegt zelfs 58% ongerust te zijn.
Het is echter evenzeer deze nieuwe generatie vermogenden die over het algemeen meer financieel onderlegd is, met een toenemende honger naar kennis en inzicht voor alle financiële beslissingen die ze maken. Dat biedt financiële experts de uitgelezen kans om zich te tonen en zich op te werpen als de onmisbare steun en toeverlaat die deze jongere vermogensvormers kan begeleiden op hun ontdekkingstocht.
Opgelet – adviseurs moeten zich echter bewust zijn van het belang om de juiste balans te vinden tussen de onvermijdelijke digitale transformatie met de evolutie naar geautomatiseerd advies en de gepaste interactie die deze klanten verlangen.
Lees hier ons recentste opinieleidersrapport.
“De ware rijkdom van een mens is het goede dat hij in de wereld doet” – deze woorden bevatten voor een groot deel van de bevraagde vermogende Europeanen ons rapport Essentiële rijkdom een grote bron van waarheid.
69% van onze respondenten gelooft dat hun rijkdom een positieve impuls geeft om zich meer sociaal te engageren en om de interactie met hun gemeenschap te vergroten.
Wilt u graag vernemen hoe vermogenden zich engageren voor de maatschappij?
Klik beneden voor ons nieuwste opinieleidersrapport, dat we schreven in samenwerking met Scorpio Partnership.
Rijken hebben vaak een slechte reputatie en worden dikwijls afgeschilderd als de hebzuchtigen in de maatschappij die denken dat ze zich met geld alles kunnen permitteren.
Maar onze vaststelling is dat de waarheid hiermee zwaar geweld wordt aangedaan – uit ons rapport blijkt dat vermogende personen vinden dat de industriële regelgeving naleven, eerlijke praktijken hanteren en correct belastingen betalen, van essentieel belang zijn om een vermogen op te bouwen.
6% van de vermogende personen zei zelfs dat zij meer belastingen zouden moeten betalen! Op dezelfde manier benadrukten deze vermogende Europeanen heel graag dat zij er absoluut voor wilden zorgen dat hun kinderen op dezelfde manier in de maatschappij zouden staan en dat ze maatschappelijke verantwoordelijkheid en filantropie oprecht als een plicht zien.
Als dusdanig speelt een adviseur die met vermogende personen samenwerkt, een enorm belangrijke rol om ervoor te zorgen dat de klanten het best mogelijke advies en de actueelste informatie uit de sector krijgen. Uit eerder onderzoek dat wij hebben gedaan, blijkt echter dat een groot aantal van deze vermogenden niet eens een professioneel adviseur heeft.
Adviseurs, spits dus de oren!
Een tip: de millenniumgeneratie is de kritieke doelgroep, want volgens ons kun je nooit vroeg genoeg financieel advies krijgen. Hoewel er alom wordt beweerd dat de jongere vermogende personen als zogeheten digital natives liever geautomatiseerd advies krijgen, kan een gepersonaliseerde benadering hen helpen om zich beter voor te bereiden op hun financiële behoeften op middellange tot lange termijn.
Adviseurs kunnen de hoeders zijn van hun rijkdom, hen begeleiden op hun levensweg en al vroeg het pad naar succes effenen.
U kunt ons rapport ‘Essentiële rijkdom’ nu downloaden. Klik hier voor uw exemplaar!