OneLife & Talkwalker: Social Media Intelligence optimaal gebruiken

DE ACHTERGROND

In het kader van zijn digitale transformatie is OneLife een samenwerking gestart met Talkwalker, de beruchte Luxemburgse startup, om de bewustwording betreffende gegevensgestuurde besluitvorming in het hart van het bedrijf te verhogen.

DE UITDAGING

OneLife wilde sociale gegevens bereikbaar en nuttig maken voor zijn bedrijfsvoering, met name in de digitale marketing afdeling in combinatie met de verkoopteams.

De behoeften:

Verbeteren van de meetcultuur binnen de bedrijfsafdelingen,
– waarbij de correlatie tussen de verschillende operaties wordt getoond die niet via traditionelere methodes zichtbaar is.
– waarbij de toegevoegde waarde van één enkele toegang tot regelmatige en precieze metingen getoond wordt.
Verminderen van prospecten van hoge kwaliteit en beter begrijpen van de behoeften van de klant.
Verzamelen en verfijnen van sociale gegevens mogelijk maken voor verschillende doeleinden en afdelingen.
Gegevens toegankelijk maken zonder urenlange technologische training!

DE OPLOSSING

OneLife gebruikt Talkwalker voor twee doeleinden: identificeren van de beste marketing KPI’s en gebruik maken van sociale gegevens om een verandering in de mentaliteit te stimuleren.

De OneLife teams (digitale marketing- en verkoopteams) zijn niet alleen in staat om de beste kanalen voor de verspreiding van hun inhoud te identificeren en gemakkelijk aan te passen, maar volgen en identificeren eveneens specifieke lokale discussiethema’s die hen ondersteunen. Het platform biedt eveneens de mogelijkheid om aan accurate merkencontrole te doen, zo vaak dat nodig is: via een persoonlijk dashboard of rechtstreeks in de mailbox van het team.

“We gebruikten TalkWalker niet uitsluitend om nieuwe kennis te vergaren, maar eveneens om een nieuwe mentaliteit in te voeren, om onze werknemers te tonen hoe zij sociale gegevens kunnen gebruiken om nieuwe kansen te creëren.” Christophe REGNAULT, Digital Marketing Manager bij OneLife.

DE RESULTATEN

De resultaten van deze verbeterde sociale media-strategie waren te zien op Twitter, met meer dan een half miljoen impressies die werden gegenereerd door de officiële bedrijfsaccount, alsook op LinkedIn, met een sterke stijging van de Social Selling Index. Bovendien hebben de verkoopteams nu toegang tot relevante industrie- of marktgerichte inzichten die zij “live” ontvangen doordat zij social media intelligence optimaal gebruiken.

>>Het volledige verslag: here

>>> Ontdek “Een levenslange ambitie om van digitaal een ondersteuner van bedrijfsactiviteiten te maken“
>>>> Ontdek “Digitale persoonlijkheid van het jaar”

Vermogensbeheerders en hun interactie met vermogende klanten in het voetlicht

De diversiteit van vermogende particulieren, de katalysatoren voor hun succes en hun ervaring, betekenen dat er geen universele aanpak kan bestaan waarmee vermogensbeheerders de markt kunnen opgaan. Zij moeten dynamisch zijn en zich vlot kunnen aanpassen. Zij zijn allesbehalve gewone adviseurs: zij moeten een waaier van verschillende rollen spelen om in de uiteenlopende behoeften en verwachtingen van hun klanten te voorzien.

In zekere mate vloeit dat voort uit de redenen waarom die vermogende personen in de eerste plaats op zoek gaan naar financieel advies. Wat hun individuele achtergrond ook is, vermogende Europeanen zijn op zoek naar een grondige en brede expertise in belangrijke domeinen, niet alleen op het vlak van beleggingen, maar ook voor pensioenplanning en sparen voor de opleiding van hun kinderen. Zij hebben nood aan adviseurs die hun strategische planners kunnen zijn, maar ook leraren en mensen met technische vaardigheden.

Maar vermogensbeheerders staan ook voor de uitdaging van werken met verschillende generaties, zo blijkt uit Essentiële Rijkdom: De Vele Rollen van de Moderne Vermogensbeheerder. Uit het tweede deel van een onderzoek naar de levens en gebruiken van meer dan 600 vermogende personen dat werd uitgevoerd door OneLife en Scorpio Partnership en dat eind maart wordt gepubliceerd, blijkt dat beheerders weliswaar de invloedrijkste bron van kennis zijn voor vermogende personen in het algemeen, maar dat jongere generaties sneller informatie gaan zoeken op blogs en in educatieve programma’s.

Dat is één van de redenen waarom vermogensbeheerders verscheidene petten moeten dragen, zo blijkt uit het rapport. Een van die petten is die van verstrekker van financieel advies en informatie, met daarin de beleggingsstrategie, belastingen en selectie van individuele effecten, maar ook bredere aspecten uit het leven van vermogenden, zoals educatieve thema’s, vastgoed en filantropie. Door de expertise van de adviseur en de kwaliteit van de informatie, maar ook de gepersonaliseerde service en – steeds vaker ook – concurrerende vergoedingen wordt een sterke band gesmeed met de klanten.

Het onderzoek leert ons dat vermogende klanten meer bereid zijn om beslissingen in domeinen zoals fiscale optimalisatie, beleggingen en vermogensplanning over te laten aan vermogensbeheerders, terwijl ze hen voor thema’s zoals verhuizen, vastgoed en verzekeringen als slechts een van vele informatiebronnen beschouwen. Klanten hebben een uiteenlopend vertrouwen in de strategieën die zij toepassen. Zo zullen jongere vermogenden het succes van financiële strategieën minder snel voor waar aannemen.

In een wereldwijde omgeving vol turbulentie en onzekerheid hebben adviseurs een troefkaart: zij kunnen anticiperen op de behoeften van hun klanten door aan belangrijke toekomstige kwesties te denken, door nieuwe producten aan te bieden en er proactief voor te zorgen dat vermogende particulieren informatie over hun financiële zaken binnen handbereik hebben.

Het rapport wordt eind maart gepubliceerd.

Alternatieve UCITS: hedgefondsstrategieën combineren met traditionele voordelen van UCITS fondsen

Wij hebben ons platform onlangs uitgebreid met nieuwe fondsen in een categorie die bekendstaat als alternatieve UCITS of liquide alternatieven, die toegang kunnen bieden tot een breder scala van hedgefondsachtige strategieën gecombineerd met de beleggersbescherming en transparantie van het UCITS-stelsel. Wat zijn de oorsprong, de voordelen en de beperkingen?

Instellingen voor collectieve belegging in effecten, beter bekend als ICBE’s of UCITS in het Engels, zijn instrumenten volgens een wettelijk kader, dat werd gecreëerd door een EU-richtlijn van 1985 en later nog regelmatig werd aangepast, met het doel de Europese markt van grensoverschrijdende fondsen te harmoniseren en daarbij de beleggers te beschermen. In meer dan 30 jaar tijd is dit het referentiemerk geworden voor professioneel en gereglementeerd beheerde fondsen in Europa en daarbuiten.

Traditionele beleggingsstrategieën gebruiken instrumenten zoals beursgenoteerde aandelen, obligaties en cash, terwijl zogeheten alternatieve beleggingen in de brede zin van het woord private equity, hedgefondsen, vastgoed en grondstoffen omvatten. Enger beschouwd, verwijst de term ‘alternatieve beleggingen’ naar hedgefondsen die technieken toepassen die verschillen van lineaire markttoegang en waarvan de beheerders andere strategieën gebruiken om actieve rendementen te behalen.

Hedgefondsen zijn populair geworden bij gesofisticeerde beleggers wegens hun lage correlatie met traditionele vermogenscategorieën en hun doel om ‘absolute rendementen’ te behalen – in tegenstelling tot het relatieve rendement waar traditionele fondsenbeheerders naar streven, waarbij zij hun prestaties afmeten tegenover die van een benchmark. Voor voorzichtige beleggers kunnen bepaalde kenmerken van hedgefondsen, zoals de lagere liquiditeit, de beperktere regelgeving en de beperktere transparantie, een probleem vormen.

De toenemende vraag van beleggers naar meer diversificatie in hun portefeuilles leidde tot de UCITS III-richtlijn in 2002 en de richtlijn over in aanmerking komende activa in 2007, die beide het scala van activa uitbreidden waarin UCITS fondsen kunnen beleggen. Derivaten kwamen sindsdien in aanmerking, waardoor UCITS-beheerders een hefboomeffect kunnen instellen op posities en shortposities kunnen nemen met behulp van derivaten.

Lenen als dusdanig is onderworpen aan een maximum van 10% en directe shortposities in de markten zijn helemaal verboden door de UCITS-regelgeving, maar derivaten maken het wel mogelijk dergelijke technieken synthetisch te repliceren en verschillende types rendementsstromen te creëren. Dat heeft verschillende hedgefondsstijlstrategieën beschikbaar gemaakt voor UCITS-beheerders en deed een nieuwe vermogenscategorie ontstaan: alternatieve UCITS-fondsen.

Hoewel men intuïtief zou kunnen denken dat de kosten door regelgeving de flexibiliteit voor de beheerders van alternatieve fondsen zouden kunnen beperken, blijkt uit empirisch onderzoek dat de UCITS-regels de voor risico gecorrigeerde prestaties van alternatieve fondsen in vergelijking met traditionele strategieën of offshore hedgefondsen niet schaden. Alternatieve UCITS fondsen trachten dan ook het beste van twee werelden te bieden: een met hedgefondsen vergelijkbare stroom van absoluut rendement met een lagere correlatie met aandelen- en obligatiemarkten in combinatie met een wettelijk kader dat liquiditeit, transparantie, overheidstoezicht en een strikt risicobeheer oplegt.

Uiteraard zijn er verschillen. Niet alle types hedgefondsstrategieën zijn mogelijk in UCITS-formaat. De onderliggende beleggingen van bepaalde strategieën, bijvoorbeeld event driven benaderingen met focus op noodlijdende effecten, of arbitragestrategieën met door activa gedekte instrumenten, zijn eenvoudigweg niet liquide genoeg om aan de vereisten van de meeste kaders voor alternatieve UCITS te voldoen, die doorgaans dagelijkse koersbepaling en handel voorzien. Andere gebruiken vaak instrumenten of activa die niet in het UCITS-kader passen, zoals short-only beheerders en grondstofhandelaars.

Ondanks de afwezigheid van deze sterk diversifiërende strategieën groeit de markt voor alternatieve UCITS fondsen snel, zowel in aantal fondsen als qua vermogen onder beheer. Aan vraagzijde zijn de beleggers steeds meer naar alternatieve rendementen gaan kijken om hun portefeuilles te diversifiëren. Aan aanbodzijde hebben de klassieke hedgefondsenbeheerders hun strategieën snel herverpakt en aangepast aan het transparantere en beter gereglementeerde UCITS-formaat om traditionele beleggers aan te trekken en hen fondsen aan te bieden als onderdeel van bredere, liquide instrumentenportefeuilles.

Voor de toekomst zien we nog steeds veel ruimte voor verdere groei op de markt van alternatieve UCITS fondsen. Met € 400 miljard vertegenwoordigen alternatieve strategieën nog altijd maar 5% van de totale activa in UCITS-fondsen, die momenteel € 8 biljoen bedragen.

We danken LuxHedge voor hun hulp bij het schrijven van dit artikel.

>>>> Voor meer informatie over Alternatieve UCITS of de andere onderliggende activa binnen onze levensverzekeringscontracten kunt u contact opnemen met onze beleggingsspecialisten.

>>>> Wilt u op de hoogte blijven van onze laatste publicaties ? Klik hier om u op onze Newsletter in te schrijven.

Uitkijken naar het KID

Nu bijna een decennium geleden, in 2007, begon de Europese Commissie na te denken over een manier om de kenmerken van complexe beleggingsproducten op een duidelijke, beknopte en niet-misleidende manier voor te stellen aan particuliere beleggers. Dat initiatief leidde tot de invoering van de Essentiële beleggersinformatie (KIID – Key Investor Information Document) voor fondsen onder de UCITS IV-richtlijn. De Europese beleidsmakers wilden het idee echter uitbreiden naar andere types beleggingen, zodat beleggers die met elkaar kunnen vergelijken.

Het resultaat is de KID (Key Information Document), het essentiële-informatiedocument dat wordt ingevoerd door EU-verordening 1286/2014 over verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIP’s). Hoewel de presentatie vergelijkbaar is met die van een KIID voor icbe’s, verschilt de informatie in de KID voor PRIIP’s sterk qua benadering, waardoor de fondsensector graag een uitzonderingsperiode wil waarin het de (recent zelf geïntroduceerde) KIID’s nog kan behouden vooraleer er verplicht wordt overgeschakeld naar de KID’s.

Samen met andere aanbieders van beleggingsproducten voor particulieren, waren de verzekeraars aanvankelijk verplicht de verordening toe te passen vanaf 1 januari 2017. Als gevolg van de kritiek uit de sector heeft het Europees Parlement de Commissie opgeroepen een aantal details over de implementatie van de verordening te herzien, waardoor die heeft beslist de toepassing ervan uit te stellen tot begin 2018.

Bij PRIIP’s wordt een onderscheid gemaakt tussen twee modellen: de optie met één belegging en de optie met meerdere beleggingen (soms MOP genoemd, voor Multiple Investment Option). De MOP-benadering zal gelden voor producten zoals die van OneLife, die een combinatie van externe en interne fondsen kunnen omvatten (collectieve, gepersonaliseerde en modelportefeuilles).

Dat betekent een KID op twee niveaus: één voor het contract en één voor elk van de verschillende beleggingsopties. Omdat PRIIP’s volledige transparantie vereisen, zal aan de vermogensbeheerders worden gevraagd gestandaardiseerde beleggingsmodellen aan te bieden die een benchmark gebruiken of ernaar verwijzen. Dat is de aanpak die alle verzekeraars in Luxemburg zullen hanteren.

Bovendien zullen vermogensbeheerders de nodige informatie moeten verschaffen om rendementsscenario’s te kunnen berekenen. Vermogensbeheerders die samenwerken met OneLife, zijn al vertrouwd met de KIID-aanpak die we meer dan drie jaar geleden hebben geïmplementeerd, wat aantoont hoe verstandig onze strategische keuze toen is geweest.

Verder hebben wij de krachten gebundeld met Lombard International Assurance en ABN AMRO Life om onze middelen met elkaar te delen en te vermijden dat vermogensbeheerders en bewaarbanken verschillende keren dezelfde informatie moeten geven. De drie ondernemingen zullen voor de productie van de KID’s gebruikmaken van de expertise van KNEIP Communication.

Binnen afzienbare tijd zullen we contact opnemen met onze vermogensbeheerders en bewaarbanken om ons ervan te vergewissen dat zij de uitdagingen van de nieuwe regelgeving begrijpen en weten wat de verzekeringsmaatschappijen van hen verwachten. OneLife wil zijn partners bijstaan in deze uitdaging, die een verandering betekent in de manier waarop financiële producten worden aangeboden aan particuliere klanten.

>>> Voor meer informatie over PRIIP’s kunt u contact opnemen met onze fiscale en juridische specialisten.

>>> Dit artikel maakt deel uit van de november 2016 editie van onze maandelijkse nieuwsbrief Life Insights. Klik hier om in te schrijven.

De ambitieuze strategie van OneLife: “van de digitale ontwikkelingen een katalysator maken”

Omdat het zijn stempel op de Europese markt wil vergroten, wegens de noodzaak om zich aan te passen aan de eisen van de nieuwe generaties en gezien de ambitie om de platgetreden paden op het vlak van levensverzekeringen te verlaten, heeft OneLife de strategische keuze gemaakt om de oplossing eProseed FSIP te implementeren, een integratie-, automatiserings- en toezichtplatform waarmee organisaties hun modellen en hun manier van werken kunnen aanpassen aan de vereisten van de nieuwe digitale ecosystemen.

Eric Lippert is de CIO van OneLife, een Europese speler op het vlak van levensverzekeringen die worden ingezet voor vermogensbeheerdoeleinden. Als specialist in de transformatie van IT-systemen lichten hij en Laurent Pulinckx, COO van eProseed, ons toe waarom deze keuze werd gemaakt en welke voordelen die oplevert.

“Op basis van de nieuwe opportuniteiten die de digitale wereld ons biedt en onze wens om daar een echte groeikatalysator van te maken, hebben wij een kleine twee jaar geleden besloten onze IT-systemen volledig te hervormen en zo de ideale basis te schappen voor een optimale overgang naar de digitale technologie,” legt Eric Lippert uit. “Daarom hebben we de bestaande systemen gerationaliseerd, nieuwe infrastructuurelementen geïmplementeerd waar nodig – servers, opslagcapaciteit, netwerk, veiligheid – en nieuwe tools geïnstalleerd qua softwarearchitectuur. Het is dankzij die fundamenten dat we vandaag innovatieve digitale oplossingen kunnen aanbieden, zowel aan onze klanten als aan ons partnernetwerk en onze gebruikers. Zo hebben wij onlangs een nieuwe mobiele app voor onze partners gelanceerd, die nu overal en altijd de status van hun verzekeringstransacties kunnen opvolgen. Voor onze sector in Luxemburg is dat een primeur,” merkt hij nog op.

De IT-systemen rationaliseren

“Toen ik begin 2015 CIO werd, steunden de IT-systemen van OneLife op een zwaar, complex en verouderd machinepark. De reden is dat OneLife werd gevormd uit de overname van verschillende ondernemingen, zonder dat de IT-systemen ooit echt werden gerationaliseerd. Naast verouderde infrastructuur moesten we bijvoorbeeld ook nog acht printsystemen, evenveel polisbeheersystemen, drie boekhoudsystemen, vier extranetten, twee datawarehousesystemen enzovoort beheren. Een van de belangrijkste dingen die we wilden realiseren, was gemeenschappelijke processen implementeren voor al onze verzekeringsportefeuilles,” legt Eric Lippert uit. Om daartoe te komen, heeft OneLife samen met eProseed een servicegerichte architectuur uitgewerkt met nieuwe workflow- en casemanagementtools, evenals een nieuwe oplossing voor documentenbeheer. Het FSIP-platform heeft OneLife technische en architecturale oplossingen aangereikt voor al zijn integratie- en automatiseringsbehoeften. “Al onze beheersprocessen voor verzekeringstransacties zijn nu geharmoniseerd en worden aangestuurd door de tools van de eProseed FSIP-oplossing,” bevestigt Eric Lippert. “De vernieuwing van ons datawarehousesysteem is gepland voor 2018.”

“Ik ben ervan overtuigd dat de rationalisering van de IT-systemen die eProseed FSIP mogelijk maakt, een waardevolle troef is voor een geslaagde en vlotte, efficiënte en economische digitale transformatie.” – Eric Lippert

Een vlotte en coherente softwarearchitectuur

Gezien de omvang van het herstructureringsplan van de onderneming wilde de CIO van OneLife geen oplossingen kiezen die ervoor zorgden dat het proces van elk van de te implementeren elementen herhaald moest worden en dat hij zich elke keer opnieuw moest afvragen of ze onderling met elkaar konden worden gecombineerd: “Onze strategie bestond eruit eenzelfde platform te kiezen dat een antwoord kon bieden op al onze huidige en toekomstige behoeften. Deze strategie van de totaaloplossing biedt het voordeel van een vlotte, coherente en harmonieuze softwarearchitectuur waarmee de inspanningen kunnen worden gefocust op de oplossingen die wij kunnen bieden in plaats van op technologische kwesties. Ook al hebben we een aantal partijen moeten overtuigen van de relevantie van deze aanpak, deze strategie is daarna absoluut de juiste keuze gebleken.” En eProseed FSIP heeft het beste antwoord geboden op de aldus vooropgestelde selectiecriteria. “Bij geen enkele van de andere leveranciers vond ik het integratieniveau en de consistentie tussen alle elementen van de architectuur die ik in de oplossing van eProseed FSIP wel terugvond,” benadrukt Eric Lippert.

Van IT een tool maken die waarde creëert

“De transformatie van onze IT-systemen die we momenteel doorvoeren, heeft drie doelstellingen die vele van onze klanten gemeen hebben,” aldus Laurent Pulinckx. “Onze eerste bekommernis is de automatisering van recurrente taken, waardoor meer middelen en capaciteit kunnen worden toegewezen aan taken met een grotere toegevoegde waarde en waardoor de efficiëntie en de kwaliteit van de dienstverlening kunnen worden verbeterd, zodat alle aandacht weer naar de klant kan gaan. Verder is er de geavanceerde en realtime integratie van gegevensbronnen uit een breed scala van formaten en interfacemodellen. Ten slotte maakt een toekomstgericht platform zoals FSIP het mogelijk de geërfde systemen te integreren naarmate de activiteiten evolueren binnen een unieke oplossing die op de marktstandaarden steunt.”

“Deze aanpak volgt uit onze wens om IT tot een tool te maken die waarde creëert voor de onderneming,” vult de CIO van OneLife aan. “Terwijl we ons herstructureringsplan doorvoerden, hebben we altijd voor ogen gehouden dat we uiteraard rationeel moesten omgaan met de kosten en dat we ook innovatief moeten zijn, en dat we misschien zelfs het eerste bedrijf in onze sector zouden zijn dat dergelijke oplossingen zou lanceren.”

Wanneer de gebruikers pleitbezorgers worden van de verandering

Zo’n omwenteling in de kernprocessen van OneLife kon alleen maar slagen door een nauwe samenwerking tussen de IT-teams van de onderneming en de experts van eProseed, maar ook tussen deze twee partijen en de gebruikers. “De dialoog tussen de drie partijen speelde echt een grote rol in het welslagen van het project,” getuigt Laurent Pulinckx. “De gebruikers werden niet geraadpleegd aan het einde van de keten, als het moment was aangebroken om te testen, zoals al te vaak het geval is. OneLife heeft onder een uniek leiderschap – dat van zijn CIO – de verschillende operationele en technische partners weten te mobiliseren. Ik onthoud tevens de belangrijke rol van de mensen van de verschillende bedrijfsonderdelen die hebben deelgenomen aan het project: zij zijn tegenover hun collega’s de beste pleitbezorgers geworden voor de nieuwe oplossing.”

“Van alle projecten voor bedrijfsoplossingen waar ik aan heb meegewerkt, is dit het project waarin de gebruikers zich het meest enthousiast en gemotiveerd hebben getoond, zowel om een pragmatisch antwoord te krijgen op hun behoeften als om de verandering op het terrein te organiseren,” zegt Eric Lippert nog.

“OneLife heeft onder een uniek leiderschap – dat van zijn CIO – de verschillende operationele en technische partners weten te mobiliseren.” – Laurent Pulinckx

Een platform dat klaar is voor de komende uitdagingen van de digitale economie

Tussen het begin van het project voor de hervorming van de OneLife-processen en de levering van het nieuwe platform aan de gebruikers lagen minder dan acht maanden. Ondertussen werden meer dan drie miljoen onderdelen overgezet naar een nieuw documentenbeheersysteem. Vandaag biedt eProseed FSIP aan OneLife de mogelijkheid om zijn diensten voortdurend te optimaliseren, draagt het bij tot de vermindering van de kosten en helpt het om de portefeuilles en klanten efficiënter te beheren, terwijl het nieuwe mogelijkheden biedt voor toezicht en opvolging, zowel voor IT als voor de bedrijfsonderdelen.

“De automatiserings- en integratiecapaciteiten van FSIP en de technische expertise van eProseed hebben ons geholpen om een digitale hervorming te realiseren waardoor we onze gebruikers vandaag een nieuwe ervaring kunnen bieden en een volledig gedematerialiseerde, efficiëntere en snellere service. De oplossing van eProseed verbetert niet alleen onze globale efficiëntie, maar ze biedt ons bovendien ook de mogelijkheid de transactieportefeuilles van onze klanten en partners in realtime op te volgen,” besluit Eric Lippert.

Portugal: een zonnig rechtsgebied voor wie een levensverzekering heeft

Dat Portugal een prachtige toeristische trekpleister is, hoeft geen betoog: de overweldigende landschappen, het culturele erfgoed en de verrukkelijke gastronomie maken het land al vele jaren tot een populaire vakantiebestemming.

De Europese staatsschuldencrisis heeft Portugal zware klappen toegebracht, wat in 2011 tot een zware daling van de economie heeft geleid en een golf van besparingsmaatregelen heeft teweeggebracht om de financiële stabiliteit van het land te herstellen. Het land kampte met een hoge werkloosheid, een zware daling van de gezinsinkomsten en duurdere gezondheidszorg voor de inwoners.

Portugal heeft op die problemen gereageerd door met succes zijn financiën te stabiliseren, en de groei keerde terug, al is het nog te vroeg om over een echt economisch herstel te spreken.

Een vakantiebestemming met een woonoptie van 10 jaar

Ter ondersteuning van het toerisme, een belangrijk deel van de tertiaire sector die 65% van de bevolking tewerktstelt, heeft de Portugese regering fiscale maatregelen genomen om nieuwe inwoners aan te trekken, en dan vooral gepensioneerden, met belastingkortingen op hun pensioenen en offshore investeringen.

Dit aantrekkelijke regime, in combinatie met betaalbare vastgoedprijzen en relatief lage kosten voor levensonderhoud, heeft heel wat Europese gepensioneerden naar Portugal gelokt om er van het statuut van niet-vaste inwoner te profiteren. Zij kunnen dat statuut tien jaar lang behouden.

Om investeringen in het land te stimuleren, heeft de overheid ook een programma voor verblijfsvergunningen ingevoerd met zogeheten ‘gouden visa’ voor niet-EU-burgers die investeren in vastgoed, jobs creëren of een deel van hun activa naar Portugal brengen.

Een interessante plek voor levensverzekeringen

Onder de vele vermogensbeheertools die beleggers ter beschikking hebben, bieden levensverzekeringen tal van voordelen, zoals een interessant fiscaal stelsel, dankzij de vrijstelling van vermogenswinstbelastingen op de financiële onderliggende activa van het contract. Wie een levensverzekering heeft, kan de onderliggende fondsen dus beheren zonder zich zorgen te hoeven maken over belastingen op de transacties. Alleen bij een opname kunnen er belastingen worden geheven.

De reden daarvoor is dat opnames onder het principe ‘First In, First Out’ vallen, waarbij eerst het kapitaal wordt teruggekocht en pas daarna de kapitaalwinsten in aanmerking worden genomen. In dat geval wordt belast tegen een vast percentage of in schijven, naargelang het systeem dat de belastingplichtige heeft gekozen.

Een ander voordeel van levensverzekeringsovereenkomsten op het vlak van inkomstenbelastingen is een belastingkorting die afhangt van de termijn gedurende welke het contract werd aangehouden. Die korting kan tot 60% bedragen voor tijdelijke contracten van meer dan 8 jaar.

Deze voordelen worden NIET aangeboden door traditionele beleggingsportefeuilles, zelfs niet voor niet-vaste inwoners, die ten hoogste een vrijstelling op interesten en dividenden kunnen verkrijgen indien toegelaten door het dubbelebelastingverdrag tussen Portugal en het land waar de activa zijn gevestigd, bv. Luxemburg.

Wat de erfenisrechten betreft, worden alle bedragen die in een levensverzekeringscontract zijn geplaatst, volledig belastingvrij wanneer het contract afloopt of wanneer het wordt beëindigd door het overlijden van de verzekerde. Zij zijn ook vrijgesteld van zegelrecht op erfenissen en nalatenschappen die worden nagelaten aan andere erfgenamen dan de huwelijkspartner, voorouders en nakomelingen van de overledene.

De OneLife-strategie met de nieuwe oplossing Wealth Portugal

Aangezien Portugal populair is bij veel buitenlanders die willen verhuizen, en met name – maar niet alleen – Brazilianen, ziet OneLife het belang en het potentieel van de Portugese markt in, en heeft het dat land opgenomen in zijn Europese ontwikkelingsstrategie.

In termen van financiële diversificatie biedt de nieuwe oplossing Wealth Portugal verzekeringnemers de mogelijkheid te beleggen in een gamma van externe fondsen die worden verdeeld door internationaal gerenommeerde fondsenhuizen, evenals in interne fondsen. De interne fondsen kunnen collectieve fondsen zijn die beschikbaar zijn voor alle verzekeringnemers van OneLife of specifieke fondsen op maat van het beleggersprofiel van de verzekeringnemer.

Externe en interne collectieve fondsen met dagelijkse waardering kunnen ook gepaard gaan met automatische beleggingsopties zoals “stop loss”, “save gains” of “drip feeding”, waardoor verzekeringnemers vlot op marktontwikkelingen kunnen reageren. Deze beleggingsopties kunnen op elk ogenblik tijdens de levensduur van het contract worden geactiveerd of gedesactiveerd.

Afhankelijk van de beleggingsstrategie van de verzekeringnemers kunnen zij een gepersonaliseerd fonds met discretionair beheer overwegen, toevertrouwd aan een beheerder van hun keuze, of verzekeringnemers die de beleggingen graag zelf selecteren met het oog op een langetermijnparticipatie kunnen beleggen in een gespecialiseerd verzekeringsfonds.

Dankzij de flexibiliteit van Wealth Portugal kunnen alle bovenvermelde fondsentypes er tegelijk in worden opgenomen en is het zelfs mogelijk meerdere in dezelfde categorie aan te houden, op voorwaarde dat de beleggingsbeperkingen opgelegd door het Luxemburgse Commissariat aux Assurances worden gerespecteerd.

Verzekeringnemers van een Wealth Portugal-contract kunnen een bijkomende overlijdensdekking kiezen. Bij twee of meer verzekerden is er ook een keuze mogelijk op basis van het eerste of het laatste overlijden. Verder biedt het product verzekeringnemers de mogelijkheid de begunstigden aan te stellen die het beste aansluiten bij hun behoeften. Bovendien is er nog het extra voordeel van successieplanningsmechanisme. De contractuele rechten kunnen worden doorgegeven aan de overlevende verzekeringnemer(s) of een andere derde partij die is aangeduid door de verzekeringnemer(s), voor het geval een verzekeringnemer vóór de verzekerde zou overlijden.

Valérie Vaes, Senior Wealth Planner

Andre Piovezan, Regional Sales Director

>>> Voor meer informatie over onze nieuwe oplossing Wealth Portugal kunt u contact opnemen met onze specialist, Andre Piovezan, via: andre.piovezan@onelife.com

>>> Dit artikel maakt deel uit van de november 2016 editie van onze maandelijkse nieuwsbrief Life Insights. Klik hier om in te schrijven.

VABF/SAF: het beste van twee werelden

Op 14 juli 2016 werd een nieuwe wet van kracht in Luxemburg, waarmee een nieuw type beleggingsinstrument wordt geïntroduceerd: het RAIF wat staat voor Reserved Alternative Investment Fund of “voorbehouden alternatieve beleggingsfonds”. RAIF’s worden gereglementeerd door Richtlijn 2011/61/EU van 8 juni 2011 op de beheerders van alternatieve beleggingsinstellingen (AIFMD) en staat niet onder toezicht van de Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Om voldoende bescherming en regelgeving te garanderen, worden RAIF’s beheerd door een toegelaten externe AIFM (Alternative Investment Fund Manager of “erkende beheerder van alternatieve beleggingsfondsen“).

Historisch bekeken, is de controle van Luxemburgse fondsen gestructureerd rond het toezicht op fondsen (“productregulering”). Mettertijd werd een heel scala van gereglementeerde beleggingsfondsen ontwikkeld, zoals

ICBE‘s, die onder deel I van de wet van 17 december 2010 op de instellingen voor collectieve belegging vallen;
ICB’s die onder deel II van de wet van 2010 vallen, d.w.z. particuliere fondsen die geen ICBE zijn;
SIF’s (Specialised Investment Funds), die onder de wet van 13 februari 2007 op gespecialiseerde beleggingsfondsen, zoals gewijzigd, vallen; en voorbehouden zijn voor goed geïnformeerde beleggers; en
SICAR’s (Sociétés d’Investissement en Capital à Risque), die onder de wet van 15 juni 2004 op de SICAR’s, zoals gewijzigd, vallen en focussen op beleggingen in risicokapitaal.

Vermogensbeheerders kunnen nu kiezen, afhankelijk van de voorkeuren en het profiel van de belegger, of ze hun alternatieve beleggingsinstellingen opzetten als ICB’s onder Deel II, SIF’s of SICAR’s als zij de voorkeur geven aan direct toezicht op het fonds door de CSSF, of als RAIF, wat het een aantrekkelijk instrument maakt op het vlak van time-to-market.

De Luxemburgse verzekeringsregulator (Commissariat aux Assurances – CAA) staat een breed scala aan beleggingen toe onder Fonds Dédié (intern geïndividualiseerd fonds) en/of onder FAS (Fonds d’Assurances Spécialisé, of gespecialiseerd verzekeringsfonds). Bij OneLife kunnen deze beleggingen met name niet-beursgenoteerde activa omvatten, over het algemeen afhankelijk van de beleggingsstrategie van de levensverzekeringspolis.

Terwijl een Fonds Dédié discretionair beheer met volmachten aanbiedt, biedt een FAS, een recente oplossing geïntroduceerd door de CAA (Circ. 15/3), de verzekeringnemer de mogelijkheid om de onderliggende activa van zijn polis onafhankelijk te selecteren uit een lijst van vermogenscategorieën die de verzekeraar vooraf heeft bepaald. Een FAS is specifiek bedoeld voor een Buy&Hold-strategie.

Deze voordelige oplossing (zonder beleggingsbeheerder) kan worden gebruikt voor beleggers in niet-beursgenoteerde aandelen of andere langetermijnactiva (vastgoed, vertitelingen…).

Terwijl RAIF’s enkel beschikbaar zijn voor goed geïnformeerde beleggers, zal een FAS zich richten naar categorie D-beleggers (categorie C voor specifieke gevallen) zoals gedefinieerd door de CAA. De toegelaten onderliggende activa van een Luxemburgse levensverzekeringspolis worden immers bepaald in overeenstemming met de regulatorische classificatie van de verzekeringnemer. Deze classificatie houdt in principe verband met het bedrag van de initiële premie die de verzekeringnemer betaalt, evenals het bedrag van het totale vermogen en zijn beleggingsprofiel (dat afhangt van het risicoprofiel).

De nieuw gecreëerde RAIF combineren met de recente, innovatieve FAS-oplossing verbetert duidelijk de efficiëntie van het beleggingsproject voor beleggers in vastgoed, niet-beursgenoteerde aandelen en vertiteling doordat het een goedkope oplossing is voor de verzekeringnemer (doordat er geen beleggingsbeheerder of andere tussenpersoon is).

Het doel is uiteindelijk een beleggingsoptie op maat te ontwikkelen die is ontworpen voor de specifieke doelstellingen en behoeften van de verzekeringnemer.

Update : Interesse voor RAIF “OneLife” oplossingen sterk gestegen sinds een paar maanden . De alternatieve beleggingsindustrie toont reële en concrete interesse in de Reserved Alternative Investment Funds (“RAIF”) sinds hun lancering in juli 2016. Eind februari 2017 telden we in totaal 53 RAIF’s op de Europese markt.

Anthony Lorrain

Director – Unquoted & Traditional Assets

https://lu.linkedin.com/in/anthony-lorrain

>>> Voor meer informatie over RAIF’s of de andere onderliggende activa binnen onze levensverzekeringscontracten kunt u contact opnemen met onze beleggingsspecialisten op: Users_IFS@onelife.com

>>> Dit artikel maakt deel uit van de september 2016 editie van onze maandelijkse nieuwsbrief Life Insights. Klik hier om in te schrijven

De vele mogelijke voordelen van een levensverzekeringsovereenkomst

Eén plan voor vermogensoverdracht. De vier belangrijkste voordelen. U hebt het goed geraden – dat is een OneLife-levensverzekeringsovereenkomst.

Niet alleen kan een levensverzekeringsovereenkomst grensoverschrijdende regels naleven bij een verhuizing naar een ander land en daarbij voor een gunstige fiscale behandeling zorgen, het opent ook de deuren naar een wereld van beleggingsmogelijkheden. En dat is niet alles.

Een levensverzekeringsovereenkomst met OneLife betekent dat u beschermd bent binnen de Veiligheidsdriehoek – die er in een notendop op neerkomt dat u bij wanbetaling voorrechten hebt op alle andere schuldeisers op de hele pool van in verschillende, afzonderlijke rekeningen belegde activa.

Dat klinkt goed, maar waarom kijkt u er zelf niet even naar?

>>> Klik hier om meer te weten te komen over de manieren waarop een OneLife-levensverzekeringsovereenkomst families zoals de uwe ten goede is gekomen…

(Klik hieronder om onze e-book te downloaden.)

Verplaats u eens in hun positie…

In de consumentencultuur van vandaag worden we voortdurend om de oren geslagen met informatie over ogenschijnlijk boeiende nieuwe producten en diensten. Levensverzekeringen zijn niet voor iedereen ideaal, maar ze vormen wel een flexibele oplossing die kan worden aangepast aan de behoeften van verschillende personen en families. Het e-boek van OneLife over successie beschrijft hoe sommige families de hiaten in hun vermogensoverdrachtplanning hebben gedicht met behulp van dit hulpmiddel.

Misschien herkent u zich in de ervaring van Martin, een Franse gepensioneerde die er zeker van wil zijn dat hij zijn twee dochters uit zijn eerste huwelijk voldoende geld nalaat… of anders in het verhaal van Timo en Anna Tuominen die zowel de carrière van hun kinderen willen ondersteunen als een erfenis bijeensparen voor hun twee kleinkinderen?

Of u in uw situatie nu de schenker of de begunstigde in het scenario bent, in onze gevalstudies van diverse families leest u hoe overlijdensverzekeringen ook u precies kunnen helpen.

Bekijk zelf wat de mogelijkheden zijn… (Klik hieronder om onze e-book te downloaden.)

Welke OneLife-familie bent u? Pluk de vruchten van uw levensverzekeringscontracten, net zoals zij.

De familie Blanchet. De familie Peeters. De familie Tuominen.

Drie families die in verschillende landen wonen, met verschillende familiestructuren en erg diverse vereisten.

We hebben deze families met elkaar gemeen? Een levensverzekering.

Een Luxemburgs levensverzekeringscontract om precies te zijn. En dit contract heeft zijn beloftes waargemaakt als ideale oplossing voor elk van deze families, dankzij het feit dat het erg precies op maat kan worden gemaakt en dankzij de flexibiliteit die het biedt.

Klik hier voor meer informatie over de manieren waarop deze drie families hun voordeel hebben gehaald uit hun contract… (Klik hieronder om onze e-book te downloaden.)