Investir dans la connaissance en matière de succession :

Vous avez l’impression de ne pas être conseillé ? Au moment où ils ont reçu un héritage, seuls 22 % des investisseurs ont l’impression d’avoir été guidés tout au long du processus. En clair, les professionnels du conseil doivent apporter une plus grande assistance dans le cadre de la transmission de patrimoine. Ils doivent prendre part aux discussions assez tôt, de manière à ce que les éléments émotionnels et mécaniques qui composent la succession puissent être intégralement expliqués avant que la transmission n’ait lieu.

Ces explications sont d’autant plus importantes que seuls 36 % des héritiers ont l’impression que le processus a été conçu en tenant compte de leur intérêt, et que seul un tiers pense qu’ils disposaient des connaissances financières pour gérer leur héritage.

En l’absence d’accompagnement efficace, les HNWI sont livrés à eux-mêmes face à un processus de succession parfois difficile et souvent émotionellement éprouvant.

07.12.2016 - Blog Post - OneLife - success in succession-Post_4_FR

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Gardez votre calme et soyez prévoyants :

Alors qu’une stratégie de transmission de patrimoine décrit les mécanismes de transmission d’actifs, un plan de succession fait ressortir le côté émotionnel de l’organisation de sa succession. En bref, la transmission de patrimoine répond aux questions « quoi » et « comment » transmettre les actifs, et l’organisation de la succession y ajoute « à qui » et « pourquoi ».

À l’époque qui est la nôtre, dans laquelle nous sommes plus que jamais confrontés à l’inconnu, toutes les générations de personnes fortunées parviennent à la même conclusion : il est nécessaire d’être préparé. Environ la moitié des investisseurs de chaque tranche d’âge ont un plan de succession.

Ce qui signifie qu’environ 50 % des HNWI d’Europe n’ont pas préparé la génération suivante à recevoir le patrimoine qui leur revient.

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Construire l’avenir :

Professionnels du conseil, prenez des notes ! Il serait aisé de supposer que les générations âgées disposant d’un patrimoine important sont celles qui réfléchissent le plus à la transmission de leur patrimoine, mais notre sondage a conclu l’inverse.

Les HNW du nouveau millénaire sont plus susceptibles de disposer d’une stratégie de transmission de leur patrimoine que leurs homologues plus âgés ; en effet, 42 % ont déjà couché sur papier leur plan de succession complet, alors que seuls 27 % des plus de 50 ans peuvent en dire autant.

Ce résultat est surprenant, étant donné que la génération des seniors reconnaît l’importance de disposer d’un plan pour la transmission de leur patrimoine. Peut-être ont-ils laissé le sujet de côté, ou … peut-être n’ont-ils tout simplement pas bénéficié des conseils nécessaires afin de mettre en place un plan efficace.

Le secteur va être bouleversé par une cohorte de jeunes investisseurs qui sont très attachés à l’idée d’un plan à long terme. Donc, tenez-vous bien… la génération du nouveau millénaire est sur le point de lancer le sujet de la transmission de patrimoine.

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La vie est plus belle avec une dose d’imprévu, ce n’est pas le cas du patrimoine :

L’assurance-vie offre une protection. Elle s’avère également être un moyen avantageux pour les UHNW/HNW d’organiser leur succession. L’assurance-vie offre une solution efficace d’un point de vue fiscal, tout en conservant les actifs en sécurité dans un portefeuille. Les plus fortunés sont particulièrement sensibles à cet argument, car l’héritage qu’ils transmettent pourrait être considérablement affecté par les droits de succession.

L’infographie suivante montre sur la droite les trois types de solutions de base, et la colonne du milieu recense les fonctions que l’assurance-vie est généralement amenée à jouer pour chacun d’entre eux.

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#Réussir sa #Succession : l’assurance-vie comme moyen de transmettre son patrimoine

L’importance de l’assurance-vie est incontestable. La beauté de la vie réside dans son imprévisibilité. Toutefois, si nous souhaitons en profiter pleinement, nous devons anticiper les contraintes qu’elle peut nous imposer et protéger les êtres qui nous sont chers.

Pour reprendre les mots de Francis Norton Erith : « Si un homme assure sa vie pour réagir à un danger quelconque qui le menace… lui-même ou… d’autres personnes, ses réalisations l’emportent sur ses craintes et, en prévoyant maintenant un mal qui se réalisera à l’avenir, il peut profiter de la lumière du jour sous le signe de la prudence, et dormir en toute tranquillité, sous le signe de la confiance ».

Profitons donc de la lumière du jour sous le signe de la prudence…

L’assurance-vie offre de nombreux avantages stratégiques, qui peuvent être source de tranquillité d’esprit pour les investisseurs, lorsqu’ils l’utilisent comme outil de transmission de patrimoine.

D’après nos toutes dernières informations, l’Europe pourrait être sur le point de connaître une crise des successions. Les grandes fortunes (HNWI) ont besoin de plus de soutien pour comprendre les choix dont ils disposent dans le cadre de leurs plans pour le long terme. Pour en savoir plus, consultez régulièrement nos actualités…

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Équilibre entre vie professionnelle et vie privée : Les abeilles fortunées actives s’affairent dans la ruche de la fortune

Où va la préférence des riches internationaux : participer à des loisirs actifs ou prendre son temps et se détendre en quittant le bureau ?

Est-ce dû à leur habitude du changement ou à leur désir de tester de nouvelles approches ? Quoi qu’il en soit, les particuliers fortunés ayant changé de pays aiment s’adonner à des loisirs actifs, comme le volontariat, jouer de la musique et faire des voyages mais apprécient également des loisirs plus calmes comme regarder la télévision, écouter de la musique et jouer à des jeux vidéos.

Gros achats : Jeunesse sauvage et fortunée

L’achat important le plus populaire pour les Européens fortunés est un petit bijou technique. Pour plus de la moitié des personnes interrogées, il ne faut pas plus d’une semaine pour se décider .

Lorsqu’il s’agit de dépenser leur argent durement gagné, les Européens fortunés sont d’avides consommateurs de technologies numériques. 94 % de la génération Y a acheté un bien technologique de grande valeur sous une forme ou une autre, tandis que ce chiffre descend à 84 % pour la génération X et à 67 % pour les baby boomers.

Il semble toutefois que les plus âgés préfèrent la qualité à la quantité : la dépense moyenne pour des gadgets chez les baby boomers était de 1,4 m € contre 0,43 € pour la génération Y.

Antiquités : Le pool d’investissement des clients fortunés

Investir dans les antiquités ou ne pas investir ? Telle est la question. En tant que particuliers fortunés, les HNW d’Europe se cassent souvent la tête pour savoir quel serait le meilleur poste de dépense possible pour y investir d’importantes sommes d’argent. Les HNW achètent souvent des actifs dont la valeur augmente telle que de l’art, des biens ou des entreprises.

Les données de NPG ont montré que les plus grandes sommes d’argent dépensées, parmi les particuliers disposant d’un patrimoine net inférieur à 2 m € ainsi que ceux disposant d’entre 2 et 5 m €, l’étaient pour l’achat de nouvelles maisons ou voitures.

Mais pour les particuliers détenant un patrimoine net supérieur à 5 m €, l’âge peut valoir de l’or ; elles ont davantage tendance à dépenser de l’argent pour des œuvres et des antiquités que leurs pairs moins fortunés.

Pour un nombre croissant de ces très grandes fortunes, les antiquités semblent être un moyen de se différencier dans leurs investissements en faisant preuve de goût et de culture via leurs acquisitions.

Loisirs : La générosité des ultra-riches

Nombre des particuliers les plus fortunés sont généreux en matière d’argent et de temps, se sentant tenus de donner en retour au niveau social.

Notre étude ‘Le sens de la vie’ indique que plus la personne est fortunée, plus il y aura de chances qu’elle fasse du bénévolat sur son temps libre que les personnes plus bas sur la courbe des richesses. Les personnes détenant un patrimoine supérieur à 5 m € consacrent non seulement beaucoup de temps aux autres, mais elles dépensent également en moyenne 7 800 € en activités bénévoles par an.

Non loin derrière se trouvent les loisirs consistant à jouer de la musique (dépenses de 5 532,70 €) et faire du shopping (dépenses de 5 479,50 €). Les personnes ayant un patrimoine net moins important consacrent également d’importantes sommes au bénévolat mais dépensent davantage pour les autres loisirs.

Le sens de la vie – Principales observations n° 11

Lorsque l’on parle des inaccessibles millionnaires et milliardaires d’Europe, on pourrait souvent avoir l’impression que leurs vies sont bien différentes des nôtres. Au cours de notre dernière étude, les HNW nous ont dévoilé les éléments figurant sur leur liste d’objectifs. Cette intrusion dans leurs mondes plein d’ambitions, d’espoirs et de peurs, qui se recoupent parfois avec les nôtres, leur donne un peu plus d’humanité.

L’aspiration la plus populaire est de voyager aux quatre coins du monde, tandis que d’autres souhaitent simplement être heureux. Les sports extrêmes tels que le saut à l’élastique, le parachutisme et la plongée sous-marine sont également souvent revenues dans les choses à faire dans sa vie.