La mondialisation crée un monde dans lequel la mobilité des fortunes devient la norme. Mais quelles sont les implications de ce style de vie transfrontalier sur les environnements personnels et professionnels des créateurs de richesse européens ? Et en quoi l’attitude des créateurs de richesse envers le travail et les loisirs affecte-t-elle leurs besoins de conseils financiers ?

Notre dernier rapport révèle la réponse donnée à ces questions par 500 Européens fortunés interrogés sur leur vie. Nous avons sélectionné des individus au Royaume-Uni, en France, en Allemagne, en Belgique, aux Pays-Bas, en Suède, au Danemark et en Finlande détenant un patrimoine net moyen de 3,6 millions d’euros.

 

Principales observations :

– Au cours de la dernière décennie, 41 % des HNWI européens sont partis vivre ou travailler dans un nouveau pays, et plus d’un sur deux l’envisage dans les 10 prochaines années.

– Les individus qui ont choisi d’émigrer bénéficient généralement d’un revenu plus élevé que ceux qui ne se sont pas expatriés, mais la médaille a son revers. Ces globe-trotters travaillent plus dur que la moyenne, passent plus de temps au bureau et font volontairement des sacrifices pour atteindre leurs objectifs professionnels.

Toutefois,

– Dans leurs loisirs, ces individus se donnent à fond. Ceux qui se sont expatriés ont généralement des hobbies qui demandent de s’engager activement. Qu’ils jouent de la musique, pratiquent un sport d’équipe ou recherchent des succès personnels en s’adonnant au pilotage, à l’écriture, aux collections ou au bénévolat, ces HNWI privilégient les occupations actives. Les passe-temps « passifs », tels que la télévision ou la lecture, n’ont que peu d’attrait pour eux.

– Moins d’un tiers des HNWI européens ont recours à un conseiller financier comme principale source de conseils. Ils font appel à un large éventail de sources différentes, comme s’ils étaient disposés à prendre conseil mais n’avaient pas encore trouvé une source unique capable de leur donner des conseils véritablement utiles.

 

Interrogés sur leur style de vie, les HNW sont parfaitement capables de se définir comme préférant ‘le réconfort’ ou ‘l’effort’. Seuls 5 % n’ont pas de préférence marquée tandis que 74 % se décrivent comme préférant ‘l’effort’ et le reste ‘le réconfort’. Lorsque les profils démographiques sont ventilés par sexe, les femmes ont légèrement plus une mentalité du réconfort (26 %) que les hommes.

 

 

Ceux qui préfèrent ‘l’effort’ gagnent légèrement plus que ceux ayant une attitude davantage tournée vers le ‘réconfort’ (0,49 m € de revenu annuel contre 0,45 m €). Par conséquent, leur fortune est également plus élevée (3,68 m € contre 3,29 m €).

Moins d’un tiers des HNW que nous avons interrogés citent la retraite parmi leurs objectifs financiers.

Toutefois, ceux en haut de la courbe des richesses sont davantage susceptibles de donner la priorité à cette activité ; 38 % des HNW possédant plus de 5 m € placent de l’argent à la banque pour leur vie future, tandis que 32 % de ceux possédant entre 2 m € et 5 m € et 24 % de ceux possédant moins 2 m € le font.

 

 

 

Plus de la moitié de la génération Y fortunée envisage de changer de pays pour vivre ou travailler, mettant en évidence un nouveau monde dans lequel la mobilité est la norme. Presque la moitié des HNWI de moins de 35 ans ont changé de pays de résidence au cours des 10 dernières années, tandis que 64 % feront ce changement de vie dans les 10 prochaines années.

Ce pourcentage baisse sensiblement pour les baby boomers, parmi lesquels seuls 27 % ont changé de pays et 29 % envisagent de le faire. Bien qu’ils soient plus jeunes, davantage de personnes de la génération Y a vécu à l’étranger que leurs homologues de la génération X et les baby boomers réunis.

 

 

 

Lorsque nous avons interrogé les HNW sur leurs motivations professionnelles, la priorité principale était de garantir une sécurité financière à leur famille.

Les femmes HNW étaient davantage axées sur cet objectif. 36 % d’entre elles l’ont indiqué comme la raison la plus importante de travailler, contre seulement 27 % chez les hommes.

Cette préférence pour la stabilité financière pourrait être interprétée de manière plus générale, car les femmes sont moins nombreuses (45 %) que les hommes (58 %) à envisager de changer de pays dans les 10 prochaines années. Les HNW accordent également une grande importance à leurs passions, qui figurent parmi les trois motivations principales pour les deux sexes.

 

 

 

L’étude ‘Le sens de la vie’ de NPG met en évidence d’étonnantes différences régionales en matière d’épargne et de dépenses. Les particuliers en Scandinavie indiquent l’épargne comme leur première priorité lors de la répartition des revenus annuels, les loisirs étant le poste auxquels ils attribuent le moins d’argent. Les HNW en France, quant à eux, attribuent une moindre part de leurs revenus à l’épargne mais consacrent davantage à leurs dépenses de loisirs et obligatoires.

 

 

Nous avons demandé aux particuliers fortunés de toute l’Europe s’ils avaient changé de pays au cours des 10 dernières années, ou s’ils envisageaient de le faire dans les 10 prochaines années. Nous avons constaté que tandis que le taux au Royaume-Uni et en France est bien inférieur en termes de pourcentage d’HNW ayant déjà vécu à l’étranger, les particuliers dans les pays du BENELUX, en Scandinavie et en Allemagne sont davantage attirés par l’expatriation. De même, les moins de 35 ans sont plus susceptibles d’avoir vécu en dehors de leur pays d’origine que leurs homologues plus âgés. Cette tendance devrait continuer car ils indiquent également un plus grand intérêt à déménager à l’avenir.

NPG est heureuse d’annoncer la sortie prochaine de notre dernière étude sur les vies des Européens fortunés – ‘Le sens de la vie’. Trouver le juste équilibre entre vie personnelle et vie professionnelle reste difficile pour tout le monde. L’interaction entre ces deux sphères distinctes a un impact fondamental sur la manière dont nous vivons nos vies. Pour les particuliers fortunés, cette dynamique est plus complexe et plus difficile.

 

 

 

NPG se réjouit également d’avoir été sélectionnée comme finaliste pour  WealthBriefing’s 2016 ’Outstanding Contribution to Wealth Management Thought Leadership’ award, coïncidant avec la sortie de notre rapport ‘Travail-Vie’.

 

En attendant, vous pouvez également découvrir notre étude sur ‘L’ADN des investisseurs européens’. Nous avons enquêté sur les 10 étapes requises pour satisfaire les clients fortunés et fournir des informations sur ce qui pousse les HNWI à chercher un nouveau gestionnaire, ce qui les satisfait et quelle est la probabilité qu’ils recommandent les services d’un gestionnaire de patrimoine.