De eeuwige wedren naar rijkdom

Vermogen is als een hedonistische tredmolen: zodra het gewenste vermogensniveau is bereikt, raakt men gewend aan de nieuwe situatie en wordt de lat weer hoger gelegd.

Vermogende Europeanen geloven dat ze, om als ‘rijk’ te worden beschouwd, drie keer hun huidige vermogensniveau moeten hebben

Voor wie een vermogen heeft van minder dan 2 miljoen euro, is 7,1 miljoen euro de mentale grens om zich ‘rijk’ te kunnen noemen. Wie een nettovermogen heeft van meer dan 5 miljoen euro, legt de lat dan weer op 21,5 miljoen euro. Deze onverzadigbaar ambitieuze vermogenden zoeken oplossingen die hun kapitaal laten groeien en een hoog rendement combineren met veiligheid en transparantie.

Ze hebben de steun van financiële partners nodig om te bepalen welke activa bij hun profiel passen, en of ze bij de basis moeten blijven of toch wat avontuurlijkere stappen kunnen wagen.

Onvermijdelijk zijn dit allemaal essentiële beslissingen om samen met een adviseur te nemen, maar uit eerder onderzoek van OneLife is gebleken dat slechts een minderheid op dit vlak professionele hulp inroept (Futurewealth 2015, rapport 1). Wilt u graag meer vernemen over de taboes rond rijkdom?

Klik hier om het rapport te downloaden.

De taboeschaal

On a scale of religion to sex, how hard is it exactly to talk about wealth?

Voor de 600 vermogende Europeanen die wij bevroegen, bleek seks het moeilijkste gespreksonderwerp. De volgende taboe-onderwerpen in de rij waren de dood en persoonlijke relaties.

Vermogen zit ergens in het midden van het spectrum, vóór politiek, gezondheid en geloof. Voor adviseurs betekent dat dat ze in hun advies- en beheerrelatie met vermogende personen meer aandacht moeten hebben voor de persoonlijke en psychologische dimensie. Die extra laag ondersteuning voor de financiële kant kan niet alleen het wederzijdse begrip tussen klant en adviseur verbeteren, maar kan ook helpen om het beste langetermijnplan op te stellen.

Klik hier voor de rest van ons rapport over ‘Essentiële rijkdom’.

De deugden en ondeugden van vermogende personen

Abraham Lincoln zei ooit dat mensen zonder gebreken volgens hem ook maar heel weinig goede eigenschappen hebben.

Europese vermogensvormers noemen het vaakst luiheid, hebzucht en jaloezie als hun slechtste eigenschappen.

Maar tegelijk noemen ze als hun positiefste eigenschappen hun eerlijkheid, vriendelijkheid, vrijgevigheid en hun bereidheid om positief om te gaan met de wereld rondom hen. Na de economische crisis van 2008 zijn de rijken zich duidelijk meer gaan engageren in filantropische activiteiten en daar moeten dienstverleners ernstiger rekening mee beginnen te houden.

Waarom? Omdat vermogenden steeds meer de kracht willen vormen die de maatschappij verandert. Vermogende personen willen graag de tastbare effecten zien van wat ze doen op milieu-, sociaal en ethisch vlak. En misschien omdat zij meer over hun toekomst nadenken, voelt de millenniumgeneratie die verantwoordelijkheid volgens ons onderzoek veel sterker aan dan de babyboomers.

Studies van PwC en UBS ondersteunen die suggestie en adviseren vermogensadviseurs bovendien in hun samenwerking met de millenniumgeneratie nergens de ogen voor te sluiten.

De adviseurs van de toekomst zullen de verzuchtingen van jongere vermogenden en ook hun angst om te geven, beter moeten kunnen begrijpen, en een appreciatie moeten ontwikkelen voor het socialeverantwoordelijkheidsgevoel dat deze generatie zichzelf heeft opgelegd.

Download ons recentste opinieleidersrapport ‘Essentiële rijkdom: De Wisselwerking tussen Mens en Maatschappij’ voor meer details!

Waarom is rijkdom een taboe?

Zelfs als kind al krijgen we voortdurend te horen dat het ongepast is om volwassenen te vragen hoeveel ze verdienen. En naarmate we ouder worden, gaan we ons aanpassen aan de sociale regels en normen en worden gesprekken over inkomen, uitgaven en rijkdom al snel afgewimpeld.

Wij werden nieuwsgierig: waarom hangt er een taboe rond het onderwerp vermogen? Waar komt dat ongemakkelijke gevoel vandaan?

Wij beslisten om bij 600 vermogende personen op zoek te gaan naar het antwoord.

Uit onze bevindingen blijkt dat dit onderwerp vaak wordt vermeden omdat vermogensvormers de indruk krijgen dat mensen rondom hen zich anders gaan gedragen zodra bekend is hoe rijk ze zijn.

Uiteindelijk krijgen vermogenden op de duur het gevoel dat anderen profiteren van hun sociale engagement.

22% van onze respondenten zei dat deze reactie het meeste voorkomt als ze met anderen over rijkdom spreken. Wilt u graag meer weten over de redenen waarom rijkdom een taboe is?

Blijf ons volgen, want binnenkort publiceren we ons nieuwste opinieleidersrapport!

Wat betekent vermogend zijn?

Op welk punt in de vermogenswedren beginnen scheppers van rijkdom in Europa het gevoel te krijgen dat ze officieel succesvol zijn?

Welk vermogensniveau beschouwt deze categorie van personen ook echt als ‘vermogend’? Voor het dossier ‘Essentiële rijkdom: de wisselwerking tussen mens en maatschappij’ dat we binnenkort zullen publiceren, bevroegen we 600 vermogende Europeanen uit zes verschillende landen over wat het betekent om vermogend te zijn.

Voor de meerderheid (60%) betekent dat: zich niet elke dag over geld hoeven te bekommeren en tegelijk zijn gezin financieel veiligstellen.

Wat ons duidelijk is geworden, is de tegenstrijdigheid dat vermogen het gevoel van vrijheid van iemand kan vergroten, maar tegelijk ook het verantwoordelijkheidsgevoel.

Hou deze pagina in de gaten, want binnenkort publiceren we ons rapport!

Het DNA van de Europese belegger – Slideshare – tien stappen om vermogende cliënten tevreden te stellen

Klik op onderstaande link om te ontdekken hoe tevreden de gemiddelde Europese HNWI is met het financiële advies dat hij krijgt, hoe dikwijls hij wil dat zijn relatiebeheerder met hem contact opneemt en wat het precies is dat hem inspireert tot vertrouwen en loyauteit.

Het DNA van de Europese belegger – Infographic – tien stappen om vermogende cliënten tevreden te stellen

Hoe kiezen HNWI’s hun financiële adviseur en wat verwachten ze van hem? Wat zet hen aan om een nieuwe vermogensbeheerder te zoeken en hoe beslissen ze aan wie ze hun activa willen toevertrouwen?

Op basis van informatie uit het Futurewealth Report, een aan de gang zijnde studie van de opvattingen en verwachtingen van HNWI’s, hebben we een nieuwe infographic gecreëerd die de tien stappen toont om vermogende cliënten tevreden te stellen.

Het DNA van de Europese belegger – stap 10:

Een uitstekende klantervaring kan het geheim zijn om de HNWI-cliënt van vandaag tevreden te houden, maar als we de vermogensbeheersector van morgen willen uitbouwen, moeten we bestaande cliënten aanmoedigen om de maatschappij aan te bevelen in hun netwerk.

Net Promoter Score (NPS) wordt gebruikt om de positieve gevoelens van cliënten te meten, en uit onze analyse blijkt dat 23% van de vermogende Europeanen als ‘promotors’ beschouwd kunnen worden die effectief bereid zijn merkambassadeur te worden en de diensten van hun vermogensbeheerder te promoten.

Maar een vergelijking tussen de NPS-scores van Europese en Amerikaanse HNWI’s toont dat Europese bedrijven meer zouden kunnen doen. De helft van de Amerikaanse HNWI’s wordt geclassificeerd als promotors, en nog eens een derde als neutraal.

Europese HNWI’s staan open voor het idee om hun vermogensbeheerder aan te bevelen, maar of ze effectief actie ondernemen hangt ervan af of de vermogensbeheerder erin slaagt de cliënt vertrouwen te geven in de relatie, een dialoog aan te gaan over verwijzing, en ten slotte de bedrijfswaarden uit te dragen in elk aspect van hun verbintenis.

Het DNA van de Europese belegger – stap 9:

Een vertrouwensrelatie opbouwen vraagt tijd, toewijding en een dieper begrip van de ervaringen van rijke beleggers.

Negenentachtig procent van de Europese HNWI’s verklaren dat ze hun vermogensbeheermaatschappij vertrouwen. Zevenendertig procent zijn het er volledig mee eens dat ze vertrouwen hebben in hun primaire vermogensbeheerder, nog eens 37% zijn het ermee eens en 15% zijn het er min of meer mee eens, waaruit geconcludeerd kan worden dat vermogensbeheerders over het algemeen genoeg doen om het vertrouwen van hun meest vermogende cliënten te wekken.

Source: The Futurewealth Report; Scorpio Partnership, NPG Wealth Management and SEI

We vroegen HNWI-cliënten ook om stil te staan bij de persoonlijkheid van hun voornaamste vermogensbeheerder en de belangrijkste redenen te geven waarom ze de beleggingsmaatschappij vertrouwen

Hun antwoorden werden ingedeeld volgens vier belangrijke elementen, waarvan reputatie de belangrijkste drijfveer bleek. Reputatie is de hoeksteen van vertrouwen voor een derde van de HNWI’s, terwijl nog eens bijna een derde zegt dat het voortdurende leveren van uitstekende diensten het belangrijkste is.

Het DNA van de Europese belegger – stap 8:

Volgens het HNW-onderzoeksproject van Futurewealth zijn HNWI’s loyale cliënten die bereid zijn zich voor lange tijd te binden.

De typische Europese belegger is net iets meer dan dertien jaar klant van zijn belangrijkste vermogensbeheermaatschappij, en het grootste deel van die tijd is voor zijn belangen gezorgd door dezelfde contactpersoon.

De ondervraagde Europese HNWI’s werken al gemiddeld 8,1 jaar met hun primaire relatiebeheerder, iets minder lang dan de HNWI’s in Azië of Amerika, die al respectievelijk 10,6 en 10,7 jaar met hun vermogensbeheerder werken, maar nog altijd een indrukwekkende termijn.

Source: The Futurewealth Report; Scorpio Partnership, NPG Wealth Management and SEI

Cliënten die een groot deel van hun tijd met een maatschappij bij dezelfde relatiebeheerder gebleven zijn, zijn over het algemeen tevredener dan degene die met meerdere contactpersonen gewerkt hebben. Cliënten die hun primaire vermogensbeheermaatschappij een ‘zeer goed’-score geven, zijn al vier vijfde van hun verbintenis met de maatschappij bij hun huidige relatiebeheerder. Dat is maar drie vijfde voor wie zijn primaire vermogensbeheermaatschappij als ‘zwak’ beoordeeld heeft.