Planification financière et successorale au Portugal
L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution d’investissement complète, flexible et sécurisée, idéale pour soutenir tous vos objectifs de gestion patrimoniale dans un cadre fiscalement avantageux.
Depuis 35 ans, OneLife conçoit des solutions sur mesure basées sur ce modèle de premier ordre pour vous aider à investir, protéger et transférer votre patrimoine en toute sérénité.
En tant que résident fiscal portugais, client particulier ou personne morale, vous avez accès à une solution de planification patrimoniale dédiée spécifiquement conçue pour répondre aux exigences du cadre juridique et fiscal portugais.
Wealth Portugal
Une solution de placement efficace, conforme et adaptable à l’international pour une planification successorale sur le moyen à long terme
- Disponible à partir de 100 000 EUR (250 000 EUR en cas de fonds internes dédiés ou fonds d'assurance spécialisés)
- Destiné aux clients particuliers et personnes morales
Le contrat d’assurance-vie multidevises peut être structuré comme une solution vie entière ou à terme fixe avec des renouvellements annuels automatiques et offre un accès à un vaste univers d’investissement, y compris des fonds, des ETF, des actions, des obligations, des produits structurés et des actifs alternatifs ou non cotés. Plusieurs portefeuilles peuvent être constitués au sein d’un même contrat, ce qui permet différentes stratégies d’investissement, assorties d’arbitrages gratuits et automatiques. Vous pouvez choisir vos gestionnaires d’actifs et vos banques dépositaires ou, sous conditions, gérer vous-même vos investissements.
La liquidité totale ou partielle est disponible à tout moment, par des versements supplémentaires à partir de 10 000 EUR, et une couverture décès complémentaire peut être ajoutée.
NHR et Wealth Portugal
S’adapter à l’évolution du paysage fiscal portugais
- L’ancien régime portugais des résidents non habituels (NHR) a été abrogé le 1er janvier 2024, avec une période de droits acquis jusqu’au 31 mars 2025 pour les demandeurs éligibles.
- Indépendamment du statut NHR, Wealth Portugal reste une solution très attrayante dans le cadre de l’ancien comme du nouveau régime fiscal NHR.
Pour les clients NHR, Wealth Portugal améliore l’efficacité fiscale s’agissant des revenus non entièrement exonérés dans le cadre de l’ancien régime NHR, tels que les plus-values ou les revenus issus de juridictions sur liste noire, tout en autorisant le report d’impôt jusqu’à un rachat partiel ou total du contrat. Il fournit une structure transparente et conforme au droit luxembourgeois et au droit portugais.
Pour les résidents non-NHR, le contrat permet une fiscalité préférentielle sur les produits d'assurance-vie, des avantages de planification successorale grâce à l'exclusion de la succession des avantages du contrat, ainsi qu'une protection transfrontalière et une flexibilité d'investissement en cas de futur déménagement.
Les avantages pour les clients portugais
Les solutions d’assurance-vie luxembourgeoises de OneLife offrent des avantages uniques au sein d’une structure conforme et transparente :
- Solutions d’investissement flexibles : liste de fonds, solution de gestion discrétionnaire ou gestion conseillée disponible pour les clients
- Cadre fiscal favorable : neutralité fiscale au Luxembourg, avec report et imposition préférentielle lors du rachat partiel ou total au Portugal, pas de droits de succession ou de donation au Portugal sur les produits du contrat d’assurance
- Transparence fiscale : échange automatique d’informations dans le cadre de la norme CRS
- Protection renforcée des actifs : le « Triangle de Sécurité » et le « Superprivilège » luxembourgeois protègent les actifs des clients contre l’insolvabilité potentielle de l’assureur ou de la banque dépositaire
- Flexibilité du transfert de patrimoine : avec des possibilités de transmission de son vivant ou au décès de l’assuré, l’assurance-vie offre une flexibilité comparable à celle du trust, dans le cadre d'une structure juridique simple et pleinement reconnue, adaptée à la planification familiale et successorale à long terme
- Planification internationale : idéale pour les clients ayant des membres de leur famille ou des actifs dans plusieurs juridictions, portabilité du contrat en cas de mobilité dans un autre pays couvert par OneLife (après analyse par al compagnie)
Vous êtes intéressé(e) par nos solutions?
Nos contrats sont distribués exclusivement par nos partenaires : conseillers en gestion de patrimoine, courtiers, banques privées et family offices.
Nous vous invitons à contacter votre conseiller, qui pourra se rapprocher de OneLife afin de concevoir la solution la plus adaptée à votre situation.
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