Planification patrimoniale et successorale en Espagne
L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution d’investissement complète, flexible et sécurisée, idéale pour soutenir tous vos objectifs de gestion patrimoniale dans un cadre fiscalement avantageux.
Depuis 35 ans, OneLife conçoit des solutions sur mesure basées sur ce modèle d'excellence luxembourgeois pour vous aider à investir, protéger et transférer votre patrimoine en toute sérénité.
En tant que résident fiscal espagnol, client particulier ou personne morale, vous avez accès à une solution d’assurance OneLife, spécifiquement conçue pour répondre aux exigences du cadre juridique et fiscal espagnol.
Wealth Spain
Un véhicule polyvalent pour l’épargne à long terme, la constitution du patrimoine et la planification successorale
- Disponible à partir de 100 000 EUR (250 000 EUR en cas de fonds internes dédiés ou fonds d'assurance spécialisés)
- Destiné aux clients particuliers et personnes morales
Cette structure d’investissement fiscalement avantageuse et portable à l’échelle internationale peut être souscrite sous forme d'assurance-vie entière ou à terme fixe et permet un accès complet au capital investi et aux plus-values acquises, à tout moment, au moyen d'un rachat partiel ou total. Le contrat permet également une planification patrimoniale transfrontalière et la portabilité du contrat au sein des principaux marchés européens de OneLife.
Les avantages pour les clients espagnols
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois de OneLife offrent des avantages uniques au sein d’une structure conforme et transparente :
- Architecture ouverte : accès à un large éventail d’investissements en fonction de votre profil d’investisseur (OPCVM, ETF, actions, obligations, produits structurés, immobilier, capital investissement, actifs alternatifs), liberté de sélectionner plusieurs gestionnaires d’actifs et banques dépositaires, ou d’opter pour l’autogestion (sous conditions)
- Efficacité fiscale : les plus-values acquises bénéficient d’un report d’impôt jusqu’au rachat partiel ou total, conformément à la réglementation fiscale espagnole
- Solide protection des investisseurs : Le « Triangle de Sécurité » et le « Superprivilège » luxembourgeois protègent vos actifs contre l’insolvabilité potentielle de l’assureur
- Flexibilité du transfert de patrimoine : l’assurance-vie est le seul véhicule d’investissement en Espagne qui permet le transfert de patrimoine de son vivant ou au décès de l’assurés, de manière comparable à un trust, mais pleinement reconnue et plus simple à mettre en œuvre
- Planification internationale : adaptée aux clients présentant une situation familiale transfrontalière ou ayant des projets de mobilité
- Conformité et transparence : l’échange automatique d’informations dans le cadre de la norme CRS garantit la pleine conformité fiscale
Régimes fiscaux particuliers
- Loi Beckham : les personnes physiques résidentes bénéficiant du régime fiscal spécial des impatriés peuvent être titulaires d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois sans incidence sur leur statut, tout en conservant la flexibilité des investissements internationaux
- Considérations relatives à l’Exit Tax : l’assurance-vie peut permettre de gérer les implications potentielles de l’Exit Tax lors du transfert de résidence hors d’Espagne, car les actifs restent dans le même contrat d’assurance jusqu’au rachat et ne sont pas directement affectés par cette mesure fiscale punitive
Comment accéder à nos solutions ?
Nos contrats sont distribuées exclusivement par nos partenaires : conseillers en gestion de patrimoine, courtiers, banques privées et family offices.
Nous vous invitons à contacter votre conseiller, qui pourra se rapprocher de OneLife afin de concevoir la solution la plus adaptée à votre situation.
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