Investir dans une assurance-vie luxembourgeoise : FE, FIC, FAS et FID
L’assurance-vie luxembourgeoise offre une flexibilité et une sécurité sans pareille en matière de placements. Au cœur de cette architecture, quatre véhicules adaptés aux différentes formes d’investissement : les fonds externes (FE), les fonds internes collectifs (FIC), les fonds internes dédiés (FID) et les fonds d’assurance spécialisés (FAS).
Choisir l’assurance-vie luxembourgeoise, c’est pour le client bénéficier d’une stratégie d’investissement sur mesure en fonction :
- De ses objectifs patrimoniaux
- De son profil d’investisseur
- De son pays de résidence actuel et futur
Les différents véhicules pour réaliser un investissement dans une assurance-vie
Transcription de la vidéo
L'assurance-vie luxembourgeoise
Un instrument financier aux multiples atouts
#investissement
Investir dans une assurance-vie luxembourgeoise
Avec l'assurance-vie luxembourgeoise, votre client bénéficie d'une stratégie d’investissement sur mesure en fonction :
- De ses objectifs patrimoniaux
- De son profil d’investisseur
- De son pays de residence (présent et futur)
Quatre véhicules d'investissement
Le patrimoine investi peut se loger dans quatre types de véhicules
GESTION COLLECTIVE
1. Fonds externes (FE)
Fonds communs de placement proposés par des gestionnaires internationaux réputés
2. Fonds internes collectifs (FIC)
Fonds créés par un assureur en collaboration avec des gestionnaires d'actifs
GESTION INDIVIDUELLE
3. Fonds internes dédiés (FID)
Fonds créés spécialement pour votre client
4. Fonds d’assurance spécialisés (FAS)
Fonds créés sur mesure, avec une liberté de gestion accrue
Une flexibilité maximale !
Cinq avantages pour une flexibilité maximale
1. Possibilité de gestion multidevise
2. Plusieurs véhicules au sein du même contrat
3. Accès à une large gamme d'actifs
4. Diversification du portefeuille
5. Stratégie d’investissement évolutive
L'assurance-vie luxembourgeoise
Des solutions sur mesure pour la gestion de patrimoine
Disclaimer : le contenu de cette communication ne constitue pas une offre pour la souscription d’un produit d’assurance. OneLife ne garantit pas que les informations contenues dans cette communication soient complètes, exactes ou à jour au moment où elle est distribuée. Ces informations ne constituent pas non plus une forme quelconque de conseil juridique, fiscal ou en matière d’investissement. Les informations fournies dans cette communication ou tout autre document précontractuel doivent donc être utilisées conjointement à un avis professionnel approprié obtenu d’un source professionnelle qualifiée, indépendante et adéquate. Janvier 2023
Quatre véhicules sont disponibles pour loger les investissements au sein du contrat d’assurance-vie :
Les véhicules à gestion collective :
- Les fonds externes (FE): sélection par l’assureur de fonds communs de placement proposés par des gestionnaires de fonds internationaux réputés.
- Les fonds internes collectifs (FIC): fonds créés sur mesure par un assureur en collaboration avec des gestionnaires d’actifs réputés selon des objectifs spécifiques. Les FIC sont propres à un assureur et sont réservés à ses clients.
Les véhicules à gestion individuelle
- Les fonds internes dédiés (FID) : fonds d’investissement conçus sur mesure pour le client, gérés par le gestionnaire de son choix, et dont les actifs sont détenus dans la banque dépositaire qu’il a désignée.
- Les fonds d’assurance spécialisés (FAS) : fonds sur mesure avec deux possibilités de gestion: soit permettre au client de gérer ses investissements avec l’aide d’un conseiller, soit d’investir en une seule fois et de conserver ses placements jusqu’à l’échéance, sans intervention d’un gestionnaire.
L’accès à ces différents véhicules dépend de la fortune mobilière nette, du montant investi dans le contrat d’assurance-vie et du pays de résidence du souscripteur. Il est possible de combiner plusieurs véhicules au sein d’un même contrat en fonction des objectifs.
Les fonds à gestion collective
Transcription de la vidéo
L'assurance-vie luxembourgeoise
Un instrument financier aux multiples atouts
#investissement
Les véhicules d'investissement à gestion collective
Votre client investit dans une sélection de fonds existants, choisis avec vous
Avantage
Un ticket d'entrée inférieur à la gestion individuelle
Deux possibilités
Fonds externes et fonds internes collectifs
LA GESTION COLLECTIVE
Les fonds externes
Une sélection de fonds communs de placement
- Proposés par des gestionnaires de fonds réputés
- Actions, obligations, monétaires, mixtes, flexibles, …
- En euros ou dans d’autres devises
Les fonds internes collectifs
Des fonds créés par un assureur
- Accessibles à l’ensemble de ses clients
- Gérés par un gestionnaire d’actifs spécialisé
- Selon un profil d’investissement et un objectif prédéfinis
Les arbitrages automatiques
Achats et ventes automatiques pour optimiser la gestion
- Sécurisation des plus-values
- Limitation des pertes
Options accessibles durant toute la vie du contrat
L'assurance-vie luxembourgeoise
Des solutions sur mesure pour la gestion de patrimoine
Disclaimer : le contenu de cette communication ne constitue pas une offre pour la souscription d’un produit d’assurance. OneLife ne garantit pas que les informations contenues dans cette communication soient complètes, exactes ou à jour au moment où elle est distribuée. Ces informations ne constituent pas non plus une forme quelconque de conseil juridique, fiscal ou en matière d’investissement. Les informations fournies dans cette communication ou tout autre document précontractuel doivent donc être utilisées conjointement à un avis professionnel approprié obtenu d’un source professionnelle qualifiée, indépendante et adéquate. Janvier 2023
Les fonds externes (FE)
L’assureur propose une sélection de fonds communs de placement commercialisés et gérés par des gestionnaires de réputation internationale. Le souscripteur fait son choix avec l’aide de son conseiller en fonction de ses objectifs et de son profil de risque.
Le client a le choix entre des fonds d’actions, d’obligations, monétaires, mixtes, flexibles, etc., qui peuvent être gérés activement ou non, libellés en euros ou dans d’autres devises, et qui, en outre, peuvent éventuellement avoir un certain thème, tel que sectoriel, géographique, ESG…
Les fonds internes collectifs (FIC)
Ce sont des fonds conçus sur mesure par l’assureur en collaboration avec des gestionnaires réputés et qui sont réservés aux clients de la compagnie afin de répondre à leurs différents objectifs patrimoniaux et profils d’investissement.
Ils permettent un plus haut degré de personnalisation que les fonds externes à des conditions de fortune mobilière et de montant investi inférieures à celles des fonds à gestion individuelle.
Les arbitrages automatiques
Les véhicules à gestion collective proposent une option d’arbitrage automatique, activable ou désactivable à n’importe quel moment.
L’arbitrage automatique permet d’activer des achats et des ventes automatiques de fonds au sein du véhicule afin de :
- Sécuriser les plus-values
- Minimiser les pertes
Les fonds à gestion individuelle
Transcription de la vidéo
L'assurance-vie luxembourgeoise
Un instrument financier aux multiples atouts
#investissement
Les véhicules d'investissement à gestion individuelle
Véhicule conçu sur mesure pour votre client selon :
- Son patrimoine
- Son profil d'investisseur
- Ses objectifs
Avantage
Gestion et investissements personnalisés
Deux possibilités
Fonds internes dédiés et fonds d'assurance spécialisés
LA GESTION INDIVIDUELLE
Le fonds interne dédié (FID)
Votre client confie la gestion des investissements au gestionnaire de son choix
Votre client désigne la banque où seront détenus les actifs
Votre client accède à un vaste éventail d'investissements selon sa fortune mobilière nette et le montant investi (SICAV, actions, obligations, ETF etc.)
LA GESTION INDIVIDUELLE
Le fonds d'assurance spécialisé (FAS)*
*Véhicule disponible selon le pays de résidence
Un fonds créé sur mesure pour votre client
• Avec une liberté de gestion accrue (pas de gestion discrétionnaire)
• Avec le choix de la banque où seront détenus les actifs
Deux possibilités :
1. Gestion conseillée
2. Buy & Hold
Avec le FAS gestion conseillée votre client reçoit de son conseiller des conseils en investissement qu'il valide au cas par cas
Avantage
Votre client reste aux commandes de la gestion de ses investissements
Avec le FAS “Buy & Hold” votre client sélectionne les actifs avec une perspective de détention à long terme
Avantage
Votre client bénéficie d'un univers d'investissement sans contrainte (dans le respect de la législation)
L'assurance-vie luxembourgeoise
Des solutions sur mesure pour la gestion de patrimoine
Disclaimer : le contenu de cette communication ne constitue pas une offre pour la souscription d’un produit d’assurance. OneLife ne garantit pas que les informations contenues dans cette communication soient complètes, exactes ou à jour au moment où elle est distribuée. Ces informations ne constituent pas non plus une forme quelconque de conseil juridique, fiscal ou en matière d’investissement. Les informations fournies dans cette communication ou tout autre document précontractuel doivent donc être utilisées conjointement à un avis professionnel approprié obtenu d’un source professionnelle qualifiée, indépendante et adéquate. Janvier 2023
Les fonds internes dédiés (FID)
Le patrimoine du client est confié au gestionnaire de son choix, qui propose une gestion personnalisée basée sur ses objectifs et son profil d’investisseur. Les actifs sont détenus par la banque dépositaire de son choix.
Cette formule permet une stratégie d’investissement sur mesure. Elle offre aussi un accès à un plus vaste choix d’actifs, en fonction, toutefois, de la fortune mobilière nette du client et du montant investi dans le contrat.
Pour les familles : le FID Umbrella
Les membres d’une même famille peuvent détenir un FID en commun pour leurs contrats d’assurance-vie respectifs, pour autant qu’ils aient la même politique de gestion des investissements.
Les fonds d’assurance spécialisés (FAS)
Attention : la disponibilité de ce véhicule dépend du pays de résidence du souscripteur.
Avec ce véhicule, le souscripteur accède à une liberté de gestion accrue. Les actifs sont confiés à la banque dépositaire de son choix, avec deux possibilités en matière de gestion :
- Le FAS « gestion conseillée » : le client choisit son conseiller en investissements (CIF). Ce dernier lui envoie des propositions d’achat et de vente qu’il valide au cas par cas. Le client reste ainsi acteur de la gestion de son patrimoine.
- Le FAS « Buy and Hold » : le client sélectionne les actifs logés au sein du contrat et confiés à la banque dépositaire de son choix jusqu’à l’échéance du contrat. Cette formule permet d’accéder à un univers d’investissement étendu incluant fonds immobiliers, private equity etc… (dans le respect de la législation).
