Un franc succès pour la 1ière édition des roadshows OneLife!

L’équipe d’experts de OneLife s’est associée avec 17 orateurs de renommée internationale pour présenter devant plus de 150 participants (banquiers, asset managers, conseillers en gestion de fortune …) les solutions qu’offrent l’assurance-vie pour les clients ibériques et d’Amérique latine.

Le 1^er roadshow s’est tenu à Zurich le 13 mars 2018 et le 2^ième à Genève le 14 mars 2018. Après l’introduction par Wim Dieryck, Chief Commercial Officer de OneLife, la journée s’est divisée en panels par marché.

La matinée fut principalement consacrée à l’Amérique latine : Abril Rodriguez d’EY, Eduardo Valenzuela de Chevez et Abel Francisco Mejía de Sanchez Devanny ont présenté les particularités du Mexique.
Ensuite Camilo Cortes de Dentons, Juan David Velasco de Posse Herrera & Ruis et Lucas Morena de Brigard & Urrutia ont enchaîné avec la Colombie.
Robert Jarvis de Charles Monat Associates, Fernando Núñez de Hernandez & Cía et Roberto Cores d’EY, ont quant à eux parlé des solutions pour le Pérou.

Après une pause bien méritée, ce fut au tour de l’Espagne et du Portugal, avec des spécialistes en la matière : Javier Seijo (EY), Enrique López de Ceballos (Eversheds Sutherland Nicea), Carlos Ferrer (Cuatrecasas), Fabricio González (Anaford), Filipe Romão (Uría Menendez), Joao Espanha (Espanha Associados), Sara Zad (Carnegie) et Marta Duarte (Cuatrecasas).

Enfin, un panel consacré au Brésil et mené de main de maître par Priscila Stela Mariano da Silva (Pinheiro Neto) et Filipe Romão (Uría Menendez) qui ont donné des cas concrets tels que celui d’une famille déménageant du Brésil au Portugal et qui retourne ensuite vivre au Brésil, a clôturé cette journée riche en informations.

Le programme du 3^ième roadshow qui s’est tenu à Luxembourg le 15 mars 2018 tournait également autour de l’Espagne et du Portugal. Carlos Ferrer de Cuatrecasas et Joao Espanha de Espanha Associados étaient à nouveau au rendez-vous. Ils ont expliqué avec des exemples concrets quelle était la situation dans ces deux pays au niveau de la gestion de patrimoine ainsi que les avantages d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois pour les clients résidant en Espagne et au Portugal.

Pour Marc Stevens, Chief Executive Officer de OneLife, lui aussi présent : “Les familles actuelles et la composition de celles-ci, les différents endroits géographiques où vivent les membres de ces familles et la nature du patrimoine familial ont changé au fil des ans. Ces changements perdurent. Ce qui signifie que pour gérer et protéger les fortunes de ces familles, une nouvelle approche et d’autres techniques ainsi que la flexibilité et l’internationalisation sont nécessaires et deviennent de plus en plus importantes. Pour maîtriser cette complexité, il faut désormais avoir une approche multi-disciplinaire entre banquiers, avocats, fiscalistes, family offices, gestionnaires, assureurs et autres. L’assurance-vie apporte une solution pour gérer les fortunes familiales tout en les protégeant efficacement. »

Vous voulez vous aussi en savoir plus ?

L’équipe d’experts de OneLife et ses orateurs vous convient d’ores et déjà aux 4^ièmeet 5^ième (derniers) roadshows: le 10 avril 2018 à Lisbonne pour tout savoir sur les solutions d’assurance-vie pour les clients portugais et le 11 avril 2018 à Madrid pour les clients espagnols!

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Les fonds immobiliers : un atout dans la gestion de patrimoine

OneLife participe cette semaine au MIPIM (“Marché International des Professionnels de l’IMmobilier”) à Cannes. Le plus grand salon immobilier du monde rassemble les acteurs les plus influents du marché immobilier international pour 4 jours d’échanges et de networking.

En terme d’investissements, l’immobilier est devenu un secteur très attrayant de l’économie actuelle. Faisant partie des actifs dits « non traditionnels », il se révèle être un élément stratégique dans un environnement caractérisé par la faiblesse des taux d’intérêt.

Depuis le début des années 90, le Luxembourg est devenu un centre névralgique des investissements immobiliers internationaux. Après la réforme de la loi relative aux fonds d’investissement spécialisés (FIS) en 2007, qui a donné à cette croissance une nouvelle dimension, la structure des fonds d’investissement alternatifs réservés (« FIAR »), lancée en 2016, permet aux initiateurs de fonds immobiliers de créer des fonds domiciliés au Luxembourg et non soumis à l’approbation réglementaire de l’autorité de surveillance luxembourgeoise (CSSF). Cette option accélère significativement le délai de commercialisation de ces nouveaux fonds.

Conscient de ce potentiel et de la demande croissante des investisseurs « avertis » dans leurs stratégies de gestion de patrimoine, OneLife a développé ses capacités afin d’intégrer et de valoriser les actifs non traditionnels dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ; une compétence qui englobe les fonds immobiliers, de private equity, de titrisation et les fonds alternatifs. Les actifs non traditionnels exigent des procédures spécifiques aussi bien en termes d’acceptation que de valorisation afin d’offrir un cadre sécurisé. À ce titre, l’expertise est d’une importance fondamentale. Nos équipes dédiées sont là pour conseiller et accompagner nos clients dans la définition d’une solution patrimoniale globale, quelle que soit la diversité de leur portefeuille, en offrant une vue d’ensemble claire recouvrant à la fois les classes d’actifs traditionnels et non traditionnels.

Si vous souhaitez en savoir plus , n’hésitez pas à prendre contact avec :

Anthony Lorrain, Unquoted & Traditional Assets Director, chez OneLife

Les vacanciers : une opportunité en or

Les services de gestion de patrimoine sont essentiels pour les personnes fortunées (high-net-worth, HNW) tout au long des étapes de leur vie. Dans notre récente étude menée auprès de 770 investisseurs fortunés, nous avons discerné un segment de ces HNW : les Vacanciers.

Généralement retraités ou désireux de s’établir en Espagne ou au Portugal, ils sont prêts à lever le pied pour se consacrer à leurs passe-temps et à leurs passions.

À ce stade de leur vie, ils ont accumulé un patrimoine et ont besoin de l’accompagnement de leur gestionnaire pour assurer une expatriation sans tracas. C’est une opportunité en or qui se présente, dans la mesure où seuls 13 % des Vacanciers pensent que les conseils dont ils bénéficient concernant leurs actifs internationaux sont de haute qualité, et leurs sources de conseil concernant l’expatriation sont principalement leurs amis, leur famille et leur avocat plutôt que des gestionnaires de patrimoine.

Cliquez sur l’image ci-dessous, pour en savoir plus sur le parcours de l’expatriation:

Fortunés et avides de destinations ensoleillées

S’installer dans un pays chaud peut être le couronnement final d’une carrière longue et enrichissante. Dans notre étude menée auprès de 770 personnes fortunées (high-net-worth, HNW), nous avons découvert un type d’investisseurs fortunés : les Vacanciers. Ils sont généralement retraités et/ou cherchent à s’expatrier en Espagne ou au Portugal et sont originaires du Danemark, de Finlande, de France, de Suède ou du Royaume-Uni.

Ils souhaitent être dans un pays avec un climat plus agréable, avoir une retraite confortable et avoir la chance de s’adonner aux passe-temps et aux passions qu’ils aiment.

Pour en savoir plus sur le parcours de l’expatriation, téléchargez notre e-book sur le rôle du gestionnaire de patrimoine ici :

Les successions internationales : règles et fiscalité

Ce sujet qui est complexe pour beaucoup de gestionnaires de fortune est aujourd’hui plus que jamais d’actualité. Les défis à relever sont nombreux : un modèle familial unique pour chacun de nos clients (familles recomposées…) avec une dimension internationale.

Il suffit de se pencher sur l’actualité récente (l’affaire Jarre ou encore Hallyday) pour s’apercevoir de la difficulté que peut générer ces deux composantes (modèle familial unique et dimension internationale). Sans oublier les longues procédures judiciaires lancées par les héritiers, afin de déterminer le droit applicable à la succession.

L’assurance-vie une solution idéale pour transmettre un héritage?

L’avantage d’un placement au sein d’un produit d’assurance-vie auprès d’une compagnie d’assurance luxembourgeoise est de permettre une gestion et une transmission de son patrimoine en toute sérénité et avec une importante flexibilité.

Pourquoi le Luxembourg ?

Pour son expertise internationale et ses solutions « sur-mesure » alliant la situation personnelle et financière des clients.

Pour sa neutralité fiscale et ce notamment en matière de droits de succession.

Nos experts vous accompagneront afin de vous permettre d’élaborer votre solution de succession.

Règles de succession & mise en pratique :comment cela se passe-t-il?

Prenons l’exemple d’un couple de Français proches de la retraite, mariés sous le régime de la communauté universelle avec une clause d’attribution intégrale et un capital d’actifs de 2 millions d’euros.

Ils souhaitent planifier leur succession pour leurs trois enfants : Jean résidant en Suède, Paul résidant au Portugal et Jeanne résidant en Belgique.

En tant que compagnie d’assurance luxembourgeoise, nous conseillerons au couple de co-souscrire à un contrat d’assurance-vie de droit français avec un dénouement au conjoint survivant.

Après le décès du premier souscripteur, assuré en France, le survivant qui s’est entretemps installé dans le sud de la France ,reprendra le contrôle du contrat d’assurance-vie jusqu’à son décès et au dénouement chacun des enfants percevra alors à parts égales la prestation d’assurance.

Quelle imposition pour leurs enfants ?

Les primes ayant été investies avant les 70 ans du couple, à leur décès, tous les bénéficiaires seront soumis à une taxe sui generis (article 990 I du Code Général des Impôts). Ils bénéficieront d’un abattement pouvant aller jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire.

À noter cependant que pour les décès intervenus à compter du 31 juillet 2011, le prélèvement de 20% sera dû si:

Au moment du décès, le bénéficiaire a établi son domicile fiscal en France au sens de l’article 4B du CGI et qu’il l’a eu pendant au moins 6 années au cours des 10 années précédant le décès.
Ou si l’assuré a, au moment de son décès, élu son domicile fiscal en France au sens du même article 4B ce qui est le cas en espèce.

Pour Jean qui réside en Suède, âgé de 30 ans

Selon la réglementation suédoise aucun droit de succession ne s’applique, Jean devra uniquement s’acquitter de la taxation prévue en France.

Pour Paul qui réside au Portugal, âgé de 25 ans

Selon la loi portugaise, aucune taxation ne sera appliquée à Paul, qui devra également uniquement s’acquitter de la taxation française.

Pour Jeanne qui réside en Belgique, âgée de 20 ans

Selon la législation belge, l’assurance entraîne ou non des droits de succession, tout dépend de la construction du contrat.

Pour Jeanne des droits de successions seront appliqués dont le taux varie en fonction de la région dans laquelle elle est installée (article 8 du Code des Successions).

Outre le degré de parenté, la valeur de l’héritage et le domicile fiscal du défunt joueront également un rôle.

Onelife peut vous apporter des solutions sur-mesure et adaptées à votre situation personnelle et à vos besoins et ce pour vous permettre de préparer votre succession ou tout simplement pour gérer votre patrimoine.

Article écrit par, Nora Belarbi, Legal Advisor chez OneLife

Les voyageurs fortunés qui anticipent

Avec cinq expatriations en moyennes, les Voyageurs possèdent sans aucun doute le profil le plus aventureux des expatriés fortunés (high-net-worth,HNW) que nous avons dévoilés dans notre récente étude transfrontalière. Ils connaissent bien les difficultés inattendues qui peuvent survenir tout au long de leur parcours d’expatriation.

À ce titre, 35 % d’entre eux demandent conseil à des agences d’aide à l’expatriation spécialisées ainsi qu’à leurs employeurs actuels ou futurs (38 %). Toutefois, il semblerait que les conseillers soient les grands absents au casting de cette équipe d’acteurs de l’expatriation.

N’ayez crainte, les Voyageurs sont des gens prévoyants ! 30% d’entre eux désirent travailler avec des gestionnaires de patrimoine dotés de capacités de conseil et d’une expertise solides. L’apport des conseillers peut donc se révéler précieux et ajouter une perspective financière aux étapes de planification et d’exécution d’une expatriation.

Pour en savoir plus sur le parcours de l’expatriation et sur le rôle que les conseillers ont à jouer, téléchargez notre e-book ici :

Nouvelle date de transposition

La Commission a confirmé le délai accordé pour la transposition nationale au 1er juillet 2018.

Néanmoins, la date d’application reste inchangée : 1er octobre 2018.

Étant donné que le Parlement européen et le Conseil ne devraient pas adopter la directive avant mars 2018, le délai s’appliquera rétroactivement à compter du 23 février 2018.

Pour en savoir plus et retenir l’essentiel au sujet de cette directive, et comment OneLife se prépare aux changements en collaboration avec ses partenaires, visionnez cette vidéo.

Les nomades fortunés et leurs besoins

Notre récente étude menée auprès de 770 investisseurs fortunés (high-net-worth, HNW) a fait apparaître un segment de clientèle intéressant : les Voyageurs. Cette catégorie regroupe les nomades fortunés qui se sont expatriés plus de trois fois, avec une moyenne de cinq expatriations au cours de leur vie. Ils sont généralement plus jeunes et affichent une meilleure réussite financière par rapport à l’échantillon global, sans doute en raison des opportunités d’évolution professionnelle offertes par un mode de vie international. Malgré leur aptitude avérée à améliorer leurs vies professionnelles et personnelles, la qualité qu’ils recherchent le plus chez un nouveau gestionnaire de patrimoine à l’étranger est la stabilité.

Notre étude révèle également que les Voyageurs abordent la question de l’expatriation sous un angle légèrement différent des autres profils de HNW. L’une de leurs principales motivations pour l’expatriation est de maximiser leurs revenus dans un pays à faible imposition (23 %) et, aussi étonnant que cela puisse paraître, 38 % d’entre eux s’adressent à leur employeur actuel ou futur pour lui demander conseil sur des questions d’expatriation.

L’une des priorités des conseillers devrait être de s’attacher à savoir comment servir au mieux ces personnes. Vous souhaitez en savoir plus ?

Cliquez sur l’image ci-dessous, pour télécharger notre e-book #Réussir son #Expatriation!

Gérer la fortune des Jet-setters

À mesure que l’expatriation devient un mode de vie pour les personnes fortunées, les gestionnaires de patrimoine doivent s’adapter aux besoins de ces jet-setters internationaux. Notre dernière étude, qui porte sur 770 personnes fortunées, a conclu que seuls 8 % des expatriés estiment que leur gestionnaire de patrimoine leur a été utile au cours du processus.

Il n’est donc pas étonnant de constater que 41 % des Millennials n’auraient aucune hésitation à choisir une nouvelle société de gestion de patrimoine à la suite d’une expatriation. Pour motiver ce choix, ils soutiennent que leur gestionnaire de patrimoine actuel ne comprendrait pas leurs besoins financiers internationaux et que l’offre de services numériques ne leur permettrait pas de gérer leur patrimoine à distance.

En comprenant les besoins des clients en fonction de leurs groupes d’âge (Vacanciers, Entrepreneurs et Voyageurs), il est possible d’élargir l’offre de produits et services, afin de répondre à leurs exigences internationales essentielles. .

Pour plus d’informations, cliquez sur le logo Slide Share :

Connaître votre client : les expatriés fortunés

Les gestionnaires de patrimoine s’efforcent de plus en plus de répondre aux attentes de leurs clients fortunés, qui enrichissent leur vie par des voyages à l’étranger. Que ces expatriations s’inscrivent dans le cadre d’une évolution professionnelle, d’un changement de mode de vie ou de leur retraite, leurs besoins financiers deviennent de plus en plus complexes à mesure qu’ils changent de pays.

Nous avons récemment interrogé 770 personnes fortunées (high-net-worth, HNW), afin de mieux comprendre le rôle que les gestionnaires de patrimoine peuvent jouer pour accompagner leurs clients au cours de ce processus.

Notre étude fait apparaître différents profils d’expatriés fortunés et leurs besoins distincts : les Vacanciers, les Entrepreneurs et les Voyageurs se sont tous expatriés pour différentes raisons.

Cliquez sur le logo Slide Share ci-dessous pour lire ce qui, d’après eux, manque dans leurs relations avec leur gestionnaire de patrimoine actuel: