Albert Einstein, un être humain doté d’une capacité de réflexion stupéfiante, s’est un jour exclamé dans un moment de franchise brillante et impitoyable : « La chose la plus difficile à comprendre au monde c’est l’impôt sur le revenu ».

Nul doute que beaucoup d’entre vous seront d’accord avec cette affirmation. Depuis des dizaines d’années, trouver la structure fiscale appropriée relève du véritable casse-tête, un constat que corrobore notre étude « Essential Wealth : Le rapport des HNWI à la société ».

De manière générale, les particuliers fortunés européens ne souscrivent pas des produits financiers à des seules fins d’optimisation fiscale. Les Français font toutefois figure d’exception, puisque 63 % des HNWI français possèdent un contrat d’assurance placement pour payer moins d’impôts. Ces solutions sont toutefois des outils à fort potentiel, pas seulement en France, mais dans le monde entier, en raison des avantages qu’elles offrent termes de planification successorale, de portabilité et d’investissements.

À mesure que les HNWI deviennent une clientèle de plus en plus mobile, la concurrence dans le secteur, qui se limitait jusqu’alors au cadre purement national, s’internationalise nettement. Inévitablement, on assiste à l’émergence de centres financiers majeurs dans le secteur de la gestion de fortune.

Luxembourg, qui en fait partie, a développé une forte présence sur le marché de l’assurance placement.

 

Consultez notre dernière étude pour en savoir plus sur les personnes fortunées et pour connaître leur ressenti sur leur situation fiscale.

 

Deux HNWI sur cinq interrogés dans le cadre de notre récent rapport Essential Wealth estiment qu’ils paient trop d’impôts.

En raison de leur sensibilité à la question du respect des règles fiscales, seule une minorité a recours aux solutions légales disponibles pour améliorer leurs taux d’imposition, comme l’utilisation d’assurances placements.

Il existe de nombreuses solutions d’optimisation fiscale sur le marché. Les contrats d’assurance placement luxembourgeois en font justement partie.

Contactez-nous pour en savoir plus, et cliquez ici pour lire notre dernier rapport.

 

 

Sur les 600 particuliers fortunés avec lesquels nous nous sommes entretenus dans le cadre de notre dernière étude « Essential Wealth : Le rapport des HNWI à la société », plus de la moitié ont déclaré ressentir une angoisse liée à la création de richesse.

Ce sentiment d’angoisse touche 58 % des jeunes investisseurs de moins de 35 ans.

Les membres de cette nouvelle génération de HNWI sont également mieux éduqués sur le plan financier et sont, de surcroît, de plus en plus avides de connaissances, afin d’étayer l’ensemble des décisions financières qu’ils prennent. C’est une opportunité à saisir pour les experts financiers, dont les conseils jouent un rôle de plus en plus indispensable dans l’expérience de découverte de ces jeunes créateurs de richesse.

Les conseillers doivent néanmoins veiller à trouver le bon compromis entre, d’une part, l’inévitable transformation numérique et l’évolution vers les robots-conseillers et, de l’autre, les niveaux nécessaires d’interaction exigés par ces clients.

Accédez à notre dernier rapport, ci-dessous.

 

« La véritable richesse d’un homme, c’est le bien qu’il fait dans le monde »…Cette vérité s’applique à un grand nombre des HNWI européens interrogés dans le cadre de notre rapport Essential Wealth.

 

 

Soixante-neuf pour cent d’entre eux considèrent leur richesse comme une force positive qui renforce leur engagement social et accroît les interactions qu’ils ont avec leurs communautés.

Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont les personnes fortunées s’impliquent dans le monde qui les entoure ?

 

Pour accéder à notre dernier rapport, réalisé en collaboration avec Scorpio Partnership, cliquez ci-dessous.

 

Les personnes fortunées ont souvent mauvaise réputation et sont dépeintes comme des « profiteurs » de la société.

Pourtant, ce portrait ne correspond en rien à la réalité. Les résultats de notre rapport montrent que dans le domaine de la création de richesse, les HNWI accordent une très haute importance au respect des réglementations du secteur, à la mise en œuvre de pratiques commerciales équitables ainsi qu’à la conformité fiscale.

 

 

En fait, 6 % d’entre eux admettent volontiers qu’ils devraient payer plus d’impôts. De même, ces HNWI européens tiennent à souligner que l’un de leurs buts principaux est de s’assurer que leurs enfants partagent leurs attitudes à l’égard de la société et considèrent leurs responsabilités sociales et la philanthropie comme des obligations qu’ils doivent assumer sans réserve.

À ce titre, le conseiller qui collabore avec les HNWI joue un rôle d’une très grande importance, en s’assurant que ses clients bénéficient des meilleurs conseils possible et des dernières informations du secteur. Pourtant, les recherches que nous avons menées par le passé ont conclu qu’un grand nombre de ces HNWI n’ont même pas de conseiller professionnel.

Les conseillers feraient bien de prêter l’oreille au conseil qui va suivre !

Les Millenials constituent un cœur de cible essentiel, car nous sommes persuadés qu’il n’est jamais trop tard pour bénéficier de conseils financiers. Même si un certain nombre de commentateurs avisés estiment que la génération « numérique » des particuliers fortunés plus jeunes préfère généralement utiliser des robots-conseillers, une approche personnalisée peut les aider à mieux se préparer dans une perspective de moyen à long terme.

Les conseillers peuvent être les gardiens de leur fortune, les accompagner tout au long de leur vie et créer dès le départ les conditions propices à leur réussite.

 

Notre rapport « Essential Wealth » est dès à présent disponible au téléchargement. Cliquez ici pour en obtenir un exemplaire.

 

 

La théorie de l’« adaptation hédonique » (hedonic treadmill) nous apprend que dès que le niveau de richesse désiré est atteint, la nouveauté se dissipe et un nouvel objectif plus élevé est fixé.

 

 

Les HNWI européens pensent que pour être considéré comme « fortuné », il faudrait qu’ils possèdent plus de trois fois leur niveau de richesse actuel.

Pour ceux dont le patrimoine est inférieur à 2 millions EUR, 7,1 millions EUR est le seuil à partir duquel on est considéré réellement « fortuné ». En revanche, ceux dont le patrimoine en valeur nette est supérieur à 5 millions EUR, aspirent à atteindre le seuil des 21,5 millions EUR.

Ces HNWI ambitieux recherchent des solutions pour accroître leur capital et combiner un rendement élevé avec la sécurité et la transparence. Le soutien de partenaires financiers est nécessaire pour leur permettre de déterminer quels actifs correspondent à leur profil, et s’ils doivent maintenir une approche conventionnelle ou, au contraire, être plus aventureux.

Même si ces décisions essentielles doivent toutes être prises en conjonction avec un conseiller, des recherches précédentes menées par OneLife ont révélé que seule une minorité de HNWI bénéficiaient d’un soutien professionnel dans ces domaines (Futurewealth 2015, étude 1). Vous souhaitez en savoir plus sur les tabous de la richesse ?

 

Cliquez ci-dessous pour télécharger le rapport.

 

Sur une échelle allant de la religion au sexe, à quel point est-il difficile d’ aborder la question de la richesse ?

 

 

Pour les 600 HNWI européens que nous avons interrogés, le sexe est le sujet le plus difficile à aborder. Le thème de la mort arrive en deuxième position, suivi par les relations personnelles. La richesse se classe en milieu de tableau, avant la politique, la santé et la religion.

Autrement dit, cela signifie que les conseillers doivent prêter davantage attention aux perspectives personnelles et psychologiques lorsqu’ils conseillent et gèrent leurs relations avec les personnes fortunées. L’intégration de cette couche supplémentaire de support à l’aspect financier peut non seulement améliorer la compréhension mutuelle client-conseiller, mais également permettre de dresser le meilleur plan à long terme.

 

Découvrez le reste de notre rapport « Essentiel Wealth » en cliquant ci-dessous.

 

Abraham Lincoln a déclaré un jour  : « L’expérience m’a appris que les gens sans vices ont souvent très peu de vertus ».

Lorsqu’on demande aux créateurs de richesse européens de citer leurs défauts, la paresse, la cupidité et la jalousie arrivent en première position.

Inversement, ils reconnaissent également que leurs qualités majeures sont leur honnêteté, leur gentillesse, leur générosité et leur volonté d’avoir une action positive sur le monde qui les entoure. La crise économique de 2008 a nettement stimulé l’engagement philanthropique des HNWI, et il est impératif que les prestataires commencent à prendre en compte cet aspect plus sérieusement.

Pourquoi ?

Parce que les personnes fortunées sont de plus en plus désireuses de devenir une force de changement dans la société. Les HNWI s’intéressent à la portée concrète de leurs actions sur les plans environnementaux, sociaux et éthiques. Et sans doute parce qu’ils pensent davantage à leur futur, nos recherches montrent que les Millenials ont une conscience beaucoup plus aiguë de cette responsabilité que la génération des Baby Boomers.

Les études de PwC et d’UBS vont dans le sens de ce constat, en recommandant également aux conseillers en gestion de fortune de garder l’esprit ouvert lorsqu’ils conseillent les Millenials. Les conseillers du futur devront être capables de mieux comprendre les aspirations et les inquiétudes des HNWI plus jeunes en matière de don et savoir reconnaître les sentiments de responsabilité sociale ressentis par cette génération.

 

Téléchargez notre dernier rapport « Essential Wealth : Le rapport des HNWI à la société » pour en savoir plus!

 

 

Dès notre plus jeune âge, on nous apprend qu’il est impoli de demander à des adultes combien d’argent ils gagnent.

À mesure que nous vieillissons, les règles et les normes sociales sont tenues pour acquises et il est communément admis que les conversations sur les revenus, les dépenses et la fortune doivent être évitées. Nous nous sommes donc demandé : pourquoi existe – il un tel tabou autour du sujet de la richesse ? D’où provient ce sentiment de malaise ?

Pour en avoir le cœur net, nous avons décidé d’interroger 600 HNWI.

 

Nos conclusions indiquent que très souvent ce sont les créateurs de richesse qui évitent d’aborder ce sujet, en raison du changement d’attitude qu’ils perçoivent chez leurs interlocuteurs lorsqu’ils révèlent leurs niveaux de richesse.

Au final, les HNWI ont l’impression que les gens tentent de profiter de leur nature philanthropique.

22 % des HNWI interrogés ont déclaré qu’il s’agit de la réaction la plus fréquente lorsqu’ils évoquent leur richesse avec d’autres personnes.

 

Vous souhaitez en savoir plus sur les raisons qui font de la richesse un sujet tabou ? Ne ratez pas la publication de notre dernière étude !

 

À quel moment dans leur course vers la fortune les créateurs de richesse européens se disent-ils qu’ils ont officiellement réussi ?

À partir de quel niveau de fortune est-on réellement considéré comme « fortuné » pour cette catégorie de personnes ? Dans le cadre de notre étude à paraître « Essential Wealth : Le rapport des HNWI à la société » nous avons demandé à 600 HNWI européens de six pays différents ce que signifiait « être fortuné ».

Pour la majorité (60 %), être « fortuné » signifie que l’argent cesse d’être une préoccupation quotidienne ou que l’on est en mesure d’assurer la sécurité financière de sa famille.

 

Il apparaît clairement que la richesse a un pouvoir à double tranchant, dans la mesure où, d’un côté, elle accroît le sentiment de liberté, tout en exacerbant de l’autre le sens des responsabilités.

 

Plus de détails dans notre rapport, à paraître prochainement !