Inspirée par la volonté d’élargir son empreinte sur le marché européen, la nécessité de s’adapter aux exigences des nouvelles générations et l’ambition de dépasser les idées reçues en matière d’assurance-vie, OneLife a fait le choix stratégique de déployer la solution eProseed FSIP, une plateforme d’intégration, d’automatisation et de supervision qui permet aux organisations d’adapter leurs modèles et leurs opérations aux exigences des nouveaux écosystèmes digitaux.

Eric Lippert est le CIO de OneLife, acteur européen en assurance-vie à des fins de gestion patrimoniale. Spécialiste de la transformation des systèmes d’information, il partage avec nous, et en compagnie de Laurent Pulinckx, COO d’eProseed, les raisons qui ont guidé son choix et les bénéfices qui en résultent.

« Sur base des nouvelles opportunités offertes par le digital et de notre volonté d’en faire un véritable accélérateur de croissance, nous avons entrepris, voici près de deux ans, une refonte complète de nos systèmes d’information dans le but de bénéficier d’une base idéalement profilée pour assurer une transition optimale vers le numérique », explique Eric Lippert. « Nous avons donc rationalisé les systèmes existants, déployé les nouveaux éléments d’infrastructure requis – serveurs, stockage, réseau, sécurité – et mis en place de nouveaux outils d’architecture logicielle. Ce sont ces nouvelles fondations qui nous permettent d’offrir aujourd’hui des solutions digitales innovantes tant à nos clients et à notre réseau de partenaires qu’à nos utilisateurs. Nous venons ainsi de lancer une nouvelle application mobile à destination de nos partenaires qui peuvent désormais prendre connaissance du statut de leurs transactions d’assurance, à tout moment et de partout. Dans notre industrie au Luxembourg, c’est une première », fait-t-il remarquer.

 

Rationaliser les systèmes d’information

« Lorsque j’ai pris mes fonctions de CIO début 2015, les systèmes d’information de OneLife reposaient sur une machinerie lourde, complexe et surannée. La raison en est que OneLife s’est constituée par l’acquisition de différentes sociétés, sans véritable rationalisation des systèmes d’information. A titre d’exemple, en plus d’une infrastructure obsolète, nous devions gérer huit systèmes d’impression, autant de systèmes de gestion des polices, trois systèmes comptables, quatre extranets, deux systèmes de data warehouse, … L’un de nos principaux objectifs était donc de mettre en place des processus communs à tous nos portefeuilles d’assurance », explique Eric Lippert. Pour y parvenir, OneLife a déployé, en collaboration avec eProseed, une architecture orientée services, de nouveaux outils de workflow et de case management, ainsi qu’une nouvelle solution de gestion documentaire. La plateforme FSIP a apporté à OneLife des solutions techniques et architecturales pour l’ensemble de ses besoins d’intégration et d’automatisation. « Tous nos processus de gestion des transactions d’assurance sont maintenant harmonisés et orchestrés par les outils de la solution eProseed FSIP », confirme Eric Lippert. « Quant au renouvellement de notre système de data warehouse, il est à l’agenda pour 2018. »

« Je suis convaincu que la rationalisation des systèmes d’information que permet eProseed FSIP constitue un atout de grande valeur pour réussir une transformation digitale fluide, efficace et économique. » – Eric Lippert

 

Une architecture logicielle fluide et cohérente

Vu l’envergure du plan de transformation de l’entreprise, le CIO de OneLife ne voulait pas s’engager dans la voie d’un mode de sélection de solutions qui l’aurait contraint à répéter le processus pour chacun des éléments à mettre en place et à se poser à chaque fois la question de leur interopérabilité : « notre stratégie a consisté à choisir une plateforme unique à même de rencontrer l’ensemble de nos besoins actuels et à venir. Cette stratégie du one-stop-shop offre l’avantage d’une architecture logicielle fluide, cohérente et harmonieuse qui permet de concentrer les efforts sur les solutions métier plutôt que sur des questions technologiques. Même s’il nous a fallu convaincre certaines parties prenantes de la pertinence de la démarche, cette stratégie s’est avérée être le bon choix comme l’a démontré la suite des événements. » Et c’est eProseed FSIP qui a répondu le mieux aux critères de sélection ainsi définis. « Je n’ai pas retrouvé chez les autres fournisseurs consultés un niveau d’intégration et une consistance de l’ensemble des éléments d’architecture comparables à ce qu’offrait eProseed FSIP », souligne Eric Lippert.

 

Faire de l’IT un outil de création de valeur

« Les chantiers de transformation des systèmes d’information que nous menons visent à atteindre trois objectifs, communs à beaucoup de nos clients », explique Laurent Pulinckx. « Notre première préoccupation est d’automatiser les tâches récurrentes, ce qui permet de réaffecter des ressources et des compétences à des missions à plus haute valeur ajoutée, d’augmenter l’efficience et d’améliorer la qualité de service, replaçant ainsi le client au centre de toutes les attentions. Vient ensuite l’intégration avancée et en temps réel de sources de données d’une grande diversité de formats et de modèles d’interfaçage. Enfin, l’adoption d’une plate-forme orientée vers le futur telle que FSIP permet d’intégrer les systèmes hérités au fil de l’évolution des activités au sein d’une solution unique basée sur les standards du marché ».

« Cette approche fait écho à notre volonté de faire de l’IT un outil de création de valeur pour l’entreprise », intervient le CIO de OneLife. « Tout au long de l’exécution de notre plan de transformation, nous avons toujours gardé à l’esprit que, s’il nous fallait bien entendu rationaliser les coûts, nous devions aussi être novateurs, quitte à être parfois les premiers dans notre secteur à déployer certaines solutions. »

 

Quand les utilisateurs se font les avocats du changement

Si une telle transformation des processus clés de OneLife a pu aboutir, c’est parce qu’une étroite collaboration s’est établie entre les équipes informatiques de l’entreprise et les experts d’eProseed, mais aussi entre ces deux parties prenantes et les utilisateurs. « Le dialogue entre les trois parties a vraiment joué un rôle clé dans l’aboutissement du projet », témoigne Laurent Pulinckx. « Les utilisateurs n’ont pas été sollicités en bout de chaîne, au moment d’effectuer les tests, comme c’est trop souvent le cas. OneLife a su mobiliser sous un leadership unique, celui de son CIO, les différents interlocuteurs opérationnels et techniques. Je retiens également le rôle d’agent du changement qu’ont joué les gens des métiers qui ont participé au projet : ils se sont révélés les meilleurs avocats de la nouvelle solution vis-à-vis de leurs collègues. »

« De tous les projets de mise à disposition de solutions métiers auxquels j’ai participé, c’est au cours de celui-ci que les utilisateurs se sont montrés les plus enthousiastes et les plus motivés, à la fois pour obtenir une réponse pragmatique à leurs besoins et pour organiser le changement sur le terrain », ajoute Eric Lippert.

 

« OneLife a su mobiliser sous un leadership unique, celui de son CIO, les différents interlocuteurs opérationnels et techniques. » – Laurent Pulinckx

 

Une plateforme prête à aborder les prochains défis de l’économie numérique

Entre le début du projet de refonte des processus de OneLife et la livraison aux utilisateurs de la nouvelle plateforme, moins de huit mois se sont écoulés. Entretemps, plus de trois millions de pièces ont été migrées vers un nouveau système de gestion documentaire. Aujourd’hui, eProseed FSIP permet à OneLife d’optimiser ses services en continu, contribue à diminuer ses coûts et lui permet de gérer plus efficacement ses portefeuilles et ses clients, tout en offrant de nouvelles capacités de supervision et de suivi à l’IT comme aux métiers.   

« Les capacités d’automatisation et d’intégration de FSIP et l’expertise technique d’eProseed nous ont aidé à mener à bien une transformation numérique qui nous permet d’offrir aujourd’hui à nos utilisateurs une nouvelle expérience, un service entièrement dématérialisé, plus efficace, et plus rapide. La solution d’eProseed améliore non seulement notre efficacité globale mais elle nous apporte en outre un véritable suivi en temps réel des portefeuilles de transactions de nos clients et partenaires », résume Eric Lippert.

 

Un plan de transfert de patrimoine. Quatre avantages majeurs. Vous l’avez deviné, il s’agit bien d’un contrat d’assurance-vie OneLife.

Non seulement un contrat d’assurance-vie peut répondre à des exigences transfrontalières en cas de déménagement dans un autre pays en vous offrant la possibilité de bénéficier de régimes fiscaux favorables, mais il vous offre également une passerelle vers tout un éventail d’investissements potentiels.

Cela ne s’arrête toutefois pas là. Souscrire un contrat d’assurance-vie auprès de OneLife signifie que vous êtes protégé par le Triangle de la Sécurité. En Résumé, cela veut dire qu’en cas de défaillance, vous disposez de droits privilégiés sur tous les autres créanciers à l’égard de l’ensemble des actifs investis dans différents comptes séparés.

 

Cela nous semble particulièrement pertinent, mais pourquoi ne pas vous en rendre compte par vous-même ?

 

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Dans la culture consumériste qui est la nôtre actuellement, nous sommes tous submergés d’informations concernant de formidables nouveaux produits et services. L’assurance-vie n’est pas adaptée à tous les cas de figure mais cette solution flexible peut s’adapter aux besoins de tout un éventail de particuliers et de familles. L’e-Book élaboré par OneLife sur le thème de la succession montre de quelle manière certaines familles ont réussi à combler les lacunes de leur plan de transfert de patrimoine grâce à cet outil.

Peut-être que l’expérience de Martin, un retraité français soucieux de transmettre suffisamment d’argent aux deux filles qu’il a eues d’un premier mariage… ou celle de Timo et Anna Tuominen qui ont deux objectifs, à savoir aider leurs enfants dans leurs carrières professionnelles et laisser une partie de leur patrimoine à leurs deux petits-enfants, touchent une corde sensible ?

Que vous soyez le donateur ou le donataire dans l’un de ces cas de figure, nos études de cas familiaux permettent de clarifier exactement dans quelle mesure une assurance-vie peut aussi vous aider.

 

Pourquoi ne pas vous en rendre compte par vous-même ? (Cliquez ci-dessous pour télécharger notre e-Book.)

 

La famille Blanchet. La famille Peeters. La famille Tuominen.

 

Trois familles habitant dans des pays différents, avec des structures familiales variables et des besoins très divers.

Quel est leur point commun ? L’assurance placement.

Un contrat d’assurance placement luxembourgeois pour être exact. Un contrat qui a répondu aux attentes, en étant la solution idéal pour chacune de ces familles, grâce au niveau élevé de personnalisation et de flexibilité qu’il offre. Cliquez ici pour savoir comment exactement ces trois familles ont profité de ses avantages… (Cliquez ci-dessous pour télécharger notre e-Book.)

La vie – une route longue et sinueuse, pleine de promesses, de détours et parfois même de soubresauts brusques et inattendus.

Mais quelle que soit l’étape de votre vie où vous vous trouvez, nous avons un avis d’expert qui vous convient. Pour vous donner une idée, consultez notre check-list sur la planification successorale.

 

Avez-vous posé toutes les bonnes questions ? 

 

Cliquez ci-dessous pour télécharger notre Slide Share.

Nous le savons. Planifier pour le futur peut être déstabilisant et épuisant sur le plan émotionnel.

« Comment savoir où sera ma famille dans dix ans ? De combien d’argent aurais-je besoin ? Serais-je toujours en bonne santé ? Mon/ma conjoint(e) sera-t-il/elle protégé(e) si je décède en premier ? »

Un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte. Mais, chez OneLife, nous sommes fiers de rendre la planification de la transmission de votre patrimoine plus sécurisée, plus facile et, croyez-le ou non, plus exaltante.

Notre checklist sur planification successorale vous permettra de connaître les points à prendre en compte au moment d’aborder la question de l’héritage avec un conseiller! (Cliquez ci-dessous pour télécharger notre Slide Share.)

Assurance placement – ces deux mots ne soulèvent pas toujours un enthousiasme débordant.

Pourtant, nous sommes persuadés que nous pouvons changer cela. Chez OneLife, nous en avons assez des conditions compliquées et des imbroglios entre plusieurs juridictions. Nous avons donc compilé des études de cas pour vous aider à visualiser ce que l’assurance placement peut faire pour vous et votre famille.

Ces études apportent un éclairage sur les expériences de trois familles internationales ayant souscrit des contrats d’assurance placement luxembourgeois. 

 

>>> Cliquez ci-dessous pour télécharger notre e-Book.

 

 

On dit généralement qu’il ne faut pas « mettre tous ses œufs dans le même panier ». De toute évidence, l’inventeur de cette expression n’avait pas de contrat d’assurance placement luxembourgeois.

Comment pouvons-nous en être aussi sûr ?

Parce que ce sont des contrats suffisamment solides pour vous préparer à n’importe quelle étape de la vie -qu’il s’agisse du décès d’un être cher, d’épargner pour un projet important ou de planifier pour le futur de vos petits-enfants. OneLife a recueilli les témoignages de trois familles dans différents pays européens. Chacune a identifié les avantages innombrables que leur a apporté un contrat d’assurance placement luxembourgeois.

La famille Blanchet, par exemple, tenait à ce que leurs enfants nés d’unions précédentes bénéficient d’une couverture appropriée dans le cas où quelque chose arriverait à leur père et mère.

La famille Peeters est une famille typique du 21^ème siècle. Éparpillés dans toute l’Europe, ses membres parlent des langues différentes et ont emprunté des parcours de vie complètement divers et atypiques. Leur objectif principal, en souscrivant un contrat d’assurance placement, était de trouver une solution pour éviter la double imposition, dans le contexte d’une succession transfrontalière. 

La famille Tuominen nous a confié que leur contrat leur avait permis de gérer leur situation financière, quand bien même ils ne parvenaient pas eux-mêmes à surmonter la mort d’un de leurs proches. 

 

Vous est-il déjà arrivé de vous poser ces questions ? Dans ce cas, vous êtes au bon endroit. Dans notre e-book consacré à la succession, vous découvrirez les myriades de possibilités que que peut vous offrir un contrat d’assurance placement. 

 

Cliquez ci-dessous pour télécharger notre e-Book!

 

Albert Einstein, un être humain doté d’une capacité de réflexion stupéfiante, s’est un jour exclamé dans un moment de franchise brillante et impitoyable : « La chose la plus difficile à comprendre au monde c’est l’impôt sur le revenu ».

Nul doute que beaucoup d’entre vous seront d’accord avec cette affirmation. Depuis des dizaines d’années, trouver la structure fiscale appropriée relève du véritable casse-tête, un constat que corrobore notre étude « Essential Wealth : Le rapport des HNWI à la société ».

De manière générale, les particuliers fortunés européens ne souscrivent pas des produits financiers à des seules fins d’optimisation fiscale. Les Français font toutefois figure d’exception, puisque 63 % des HNWI français possèdent un contrat d’assurance placement pour payer moins d’impôts. Ces solutions sont toutefois des outils à fort potentiel, pas seulement en France, mais dans le monde entier, en raison des avantages qu’elles offrent termes de planification successorale, de portabilité et d’investissements.

À mesure que les HNWI deviennent une clientèle de plus en plus mobile, la concurrence dans le secteur, qui se limitait jusqu’alors au cadre purement national, s’internationalise nettement. Inévitablement, on assiste à l’émergence de centres financiers majeurs dans le secteur de la gestion de fortune.

Luxembourg, qui en fait partie, a développé une forte présence sur le marché de l’assurance placement.

 

Consultez notre dernière étude pour en savoir plus sur les personnes fortunées et pour connaître leur ressenti sur leur situation fiscale.