De Luxemburgse levensverzekering en vermogensbescherming
Met een strikt wettelijk kader dat het vermogen beschermt dat in een verzekeringscontract is ondergebracht, en een erkende politieke en economische stabiliteit, biedt Luxemburg levensverzekeringnemers een ongeëvenaarde bescherming van hun vermogen.
De bescherming van het vermogen van de verzekeringnemer berust op verschillende pijlers:
- De Veiligheidsdriehoek
- Het Superprivilege
- De onbeslagbaarheid van activa
- De stabiliteit en betrouwbaarheid van Luxemburg
Video transcript
De Luxemburgse levensverzekering
Een financieel instrument met talrijke voordelen
#bescherming
De Veiligheidsdriehoek
Een uniek beschermingsstelsel voor verzekeringnemers
De verzekeraar is verplicht de activa in het levensverzekeringscontract van de verzekeringnemer toe te vertrouwen aan een depothoudende bank.
- Onafhankelijk
- Goedgekeurd door het Commissariat aux Assurances (CAA)
De activa worden gedeponeerd op een rekening die afgescheiden is van het eigen vermogen van de verzekeraar en de activa van de bank.
De CAA houdt toezicht op de verzekeraar en de depothoudende bank en legt deze indien nodig sancties op.
Als de verzekeraar in financiële moeilijkheden geraakt, kan het CAA onmiddellijk de rekeningen bij de depothoudende banken bevriezen om elke transactie te voorkomen die tegen de belangen van de verzekeringnemers indruist.
Het Superprivilege
Een extra waarborg voor de verzekeringnemers
In geval van wanbetaling door de verzekeraar garandeert het Superprivilege de verzekeringnemers voorrang boven andere schuldeisers (waaronder de staat)
Schuldeiser – Schuldeiser – Verzekeringnemer - Schuldeiser - Schuldeiser
De aan de depothoudende bank toevertrouwde activa vallen onder het onbeperkte Luxemburgse depositogarantiestelsel.
* met uitzondering van de aangehouden cash
De Luxemburgse levensverzekering
Oplossingen op maat voor vermogensbeheer
Disclaimer : De inhoud van deze communicatie is geen aanbod of verzoek voor de aankoop van een levenverkeringsproduct. OneLife garandeert of waarborgt niet dat de informatie in deze brochure volledig, nauwkeurig of actueel is op het moment van verspreiding. Evenmin is deze informatie bedoeld als enige vorm van juridisch, fiscaal of beleggingsadvies en daarom mag de informatie in deze communicatie of ieder ander precontractueel document enkel worden gebruikt in combinatie met gepast professioneel advies afkomstig van een gekwalificeerde, onafhankelijke en adequate professionele bron. Januari 2023
De Veiligheidsdriehoek: optimale bescherming voor verzekeringnemers
De Veiligheidsdriehoek biedt een kader voor de bewaring van het vermogen dat de verzekeringnemer in zijn levensverzekering heeft belegd. Het is gebaseerd op een drievoudig mechanisme.
- De verzekeraar is wettelijk verplicht de activa in het levensverzekeringscontract van de verzekeringnemer toe te vertrouwen aan een onafhankelijke depothoudende bank, die erkend is door het Commissariat aux Assurances (CAA), de toezichthouder voor de verzekeringssector.
- Het vermogen wordt bewaard op een rekening die gescheiden is van het eigen vermogen van de verzekeraar en de activa van de bank. Deze bepaling garandeert de verzekeringnemer een optimale bescherming als de verzekeraar en/of de bank in financiële moeilijkheden zouden geraken.
- Het CAA controleert de rekeningen van de verzekeraar en de depothoudende bank om eventuele problemen zo snel mogelijk op te sporen.
Bovendien heeft het CAA in geval van financiële moeilijkheden van de verzekeraar de bevoegdheid om zijn rekeningen bij de depothoudende banken onmiddellijk te bevriezen om transacties te vermijden die indruisen tegen de belangen van de verzekeringnemers.
Het Superprivilege en de onbeperkte depositogarantie, twee aanvullende zekerheden voor verzekeringnemers
Naast de Veiligheidsdriehoek heeft de Luxemburgse wetgever een aanvullende bescherming voor het vermogen van de verzekeringnemer ingevoerd: het Superprivilege. Bij wanbetaling door de verzekeraar garandeert dit mechanisme de verzekeringnemers een absoluut voorrecht op de andere schuldeisers van de verzekeraar, met inbegrip van de staat.
Indien de depothoudende bank in moeilijkheden komt, genieten de aan haar toevertrouwde activa bovendien van het Luxemburgse mechanisme van onbeperkte depositogarantie (met uitzondering van liquiditeiten).
Video transcript
De Luxemburgse levensverzekering
Een financieel instrument met talrijke voordelen
#bescherming
Onbeslagbaarheid van de activa in het levensverzekeringscontract
Het in een levensverzekering belegde vermogen wordt eigendom van de verzekeraar.
De in het contract aangehouden activa zijn dus beschermd tegen eventuele beslaglegging door derden.
* Behalve bij fiscale fraude, strafrechtelijk onderzoek of een overdreven premie met betrekking tot de middelen en/of het vermogen van de verzekeringnemer
Het vermogen is dus beschermd tot de beëindiging van het contract.
De rechten van de verzekeringnemer
Alleen de verzekeringnemer heeft het recht om
- de begunstigden aan te duiden en te herroepen
- het contract in pand te geven
- het contract af te kopen
Niet-exhaustieve lijst van rechten
De Luxemburgse levensverzekering
Oplossingen op maat voor vermogensbeheer
Disclaimer : De inhoud van deze communicatie is geen aanbod of verzoek voor de aankoop van een levenverkeringsproduct. OneLife garandeert of waarborgt niet dat de informatie in deze brochure volledig, nauwkeurig of actueel is op het moment van verspreiding. Evenmin is deze informatie bedoeld als enige vorm van juridisch, fiscaal of beleggingsadvies en daarom mag de informatie in deze communicatie of ieder ander precontractueel document enkel worden gebruikt in combinatie met gepast professioneel advies afkomstig van een gekwalificeerde, onafhankelijke en adequate professionele bron. Januari 2023
Onbeslagbaarheid van het vermogen: een belangrijk kenmerk van levensverzekeringen
Wanneer de verzekeringnemer activa belegt in een levensverzekering, worden deze activa eigendom van de verzekeraar. Ze kunnen niet in beslag worden genomen door de schuldeisers van de verzekeringnemer en blijven beschermd tot het einde van het contract.
Alleen de verzekeringnemer heeft het recht:
- Om zijn contract in pand te geven
- Om zijn contract af te kopen
- Begunstigden aan te duiden of te herroepen
Geen enkele schuldeiser kan de verzekeringnemer dwingen om deze rechten uit te oefenen (behalve in geval van belastingfraude, strafrechtelijk onderzoek of een premie die manifest overdreven is in verhouding tot de middelen en/of het vermogen van de verzekeringnemer).
Video transcript
De Luxemburgse levensverzekering
Een financieel instrument met talrijke voordelen
#bescherming
De economische en financiële stabiliteit van Luxemburg
Luxemburg is één van de weinige landen ter wereld met een triple A rating*
* toegekend door Standard & Poor’s, Fitch, Moody’s
Permanente innovatie; Competitieve economie; Gezonde overheidsfinanciën
Een flexibel en gerenommeerd financieel centrum
Belangrijkste centrum voor beleggingsfondsen in Europa en het op één na grootste ter wereld
Eerste beurs gewijd aan groene financiering (Luxembourg Green Exchange)
Wereldleider in internationale fondsen die in China investeren
Nationaal Fintech platform
Een gediversifieerde economie
Een innovatief financieel centrum : Duurzame financiering, Microfinanciering, Fintech, etc. maar ook een land dat naar de toekomst kijkt: Lucht- en ruimtevaart, Digitale diensten, Logistiek, Gezondheidstechnologieën, Industriële productie, etc.
De Luxemburgse levensverzekering
Oplossingen op maat voor vermogensbeheer
Disclaimer : De inhoud van deze communicatie is geen aanbod of verzoek voor de aankoop van een levenverkeringsproduct. OneLife garandeert of waarborgt niet dat de informatie in deze brochure volledig, nauwkeurig of actueel is op het moment van verspreiding. Evenmin is deze informatie bedoeld als enige vorm van juridisch, fiscaal of beleggingsadvies en daarom mag de informatie in deze communicatie of ieder ander precontractueel document enkel worden gebruikt in combinatie met gepast professioneel advies afkomstig van een gekwalificeerde, onafhankelijke en adequate professionele bron. Januari 2023
De stabiliteit van Luxemburg
Ten slotte biedt het Luxemburgse systeem de stabiliteit van het land, zijn economie en zijn instellingen.
Economische en financiële stabiliteit
Het Groothertogdom Luxemburg is één van de weinige landen ter wereld met een triple A rating. Dit is het resultaat van solide overheidsfinanciën, een concurrerende economie en een permanent innovatievermogen.
Gediversifieerde economie
Hoewel de financiële sector belangrijk is voor Luxemburg, is hij lang niet de enige sector die de groei van het land aandrijft. Luxemburgse bedrijven zijn tevens actief in de ruimtevaart, digitale diensten, logistiek, gezondheidstechnologieën, industriële productie …
Gerenommeerd financieel centrum
Luxemburg geniet al tientallen jaren een unieke reputatie als internationaal financieel centrum:
- Het is het op één na grootste beleggingsfondsencentrum ter wereld en het grootste in Europa
- Het is al vele jaren het Europese kenniscentrum voor internationaal vermogensbeheer en grensoverschrijdende levensverzekeringen
- De eerste beurs voor groene financiering, de Luxembourg Green Exchange (LGX), werd er opgericht
- Het is de wereldleider in internationale fondsen die in China beleggen
- Het heeft een nationaal platform opgericht voor de ontwikkeling van Fintech
De Luxemburgse regering en de financiële sector zijn zich bewust van deze troeven en spannen zich in om de positie van Luxemburg als vooraanstaand financieel centrum, dat openstaat voor internationalisering en gericht is op innovatie, te handhaven en te versterken.
